Что такое чарджбэк, этапы возврата денег по банковской карте

Как проходит оплата через платежную систему

Платёжные системы оснащают безопасную оплату между онлайн-продавцом и онлайн-покупателем. Программно-технический терминал передает сведения об оплате в банк, после чего пересылает полученную информацию банку эквайеру через сеть Visa/Mastercard.

Эквайер передает данные дата-центру (ЦОД), если всё в порядке, данные платежа поступают банку эмитенту.

Если оплата была только воспроизведена, отмена действует первые пару минут, пока запрос находится в режиме «обработки». Когда наступает последний этап передачи данных банку плательщика, единственным способом вернуть деньги будет применение chargeback.

Документы для процедуры чарджбэк

Чтобы применить chargeback, необходимо собрать определенный пакет документов, прикрепив к заявлению. Для начала необходимо подтверждение личности (паспорт/загранпаспорт/водительское удостоверение), вторые по значимости данные карты, с которой была воспроизведена отправка денег и прилагаемая квитанция, подтверждающая перевод средств.

Три документа являются основой операции чарджбэк, но, недостача следующих материалов, может привести к отказу чарджбэка. Должна быть любая связь с продавцом (видео/аудио/фото доказательства), подтверждающие мошенничество, также доказательства самостоятельной попытки решения проблемы.

Заявление можно подать только один раз. Если документы были предоставлены неверно или материалов недостаточное количество, банк отклонит первую заявку и все последующие

Поэтому важно обратиться к специалисту за помощью операции чарджбэк

Как сделать чарджбэк?

Процедура оспаривания транзакции начинается по заявлению владельца карты Visa или MasterCard. Данные платежные системы указывают в своих правилах на возможность оспорить перевод денег через участников системы. Кто является участником? Правильно, ваш банк, в котором вы получили карту.

Зачем платежным системам давать возможность оспаривать платежи? Это их имидж, рейтинг, надежность и гарантии. Чтобы стать участником системы Визы или Мастеркард банку или торговому предприятию нужно выполнить кучу условий, ему присваивается определенная кодировка и степень риска.

Системы максимально стремятся контролировать и ограничивать мошеннические действия посредством их карт. Если по предприятию будет несколько чарджбэков — система блокирует ему доступ к переводам.

В каких случаях возможна процедура?

Их много, наиболее распространенные — это не получение услуги, за которые деньги списывались с карты (например, в адрес туроператора), либо списание денег без желания на то владельца карты или не получение товара от интернет магазина, либо получение некачественного или вообще другого товара, ну и конечно перечисление денег во всевозможные «хайпы» (по ним нужно отдельную статью писать), брокерам и прочим.

Я расскажу о чарджбэк по карте Виза, у Мастеркард все примерно также делается. Процедура возврата денег на карту описана в правилах Visa, переведенных на русский язык и размещенных на официальном сайте Виза в РФ. Но документ, как я вижу, часто не актуален — переводят не своевременно, поэтому в идеале читать правила на английском языке (про чарджбэк будет раздел 11). Правила написаны довольно просто, кто учил английский в школе — поймет.

Для начала чарджбэк следует подать в банк заявление на оспаривание транзакции. Форма заявления есть на сайте любого банка, только ее нужно очень хорошо искать. Для Сбербанка форму заявления можно посмотреть здесь. К слову, перед началом процедуры следует хорошо изучить правила пользования картой, которые вы подписали при ее получении, — в них можно найти важную информацию.

Что указать в заявлении?

В заявлении заполняем все графы — там все понятно. Причину оспаривания пишем не просто так — «меня обманули». Для причин Виза установила определённые кодировки (код возврата) и если вы этот код не укажете — процедура чарджбэк не будет начата. Кодировки указаны в правилах Виза (русские правила я не проверяла, т.к. мне ими не удобно пользоваться из за отсутствия меню). В англоязычной версии правил кодировки указаны на странице 619. Также код причины возврата денег с расшифровкой можно посмотреть здесь.

Вместе с кодировками в правилах вы можете увидеть сроки — что они означают? Это срок, в течение которого система Виза предоставляет вам право оспорить платеж по карте (в большинстве случаев это 120 дней с даты совершения платежа). Но! Следует иметь в виду, что правила банков предусматривают другие сроки — более сокращенные, как правило от 30 до 60 дней. Имеют ли право банки это делать я не изучала, думаю нет.

В приложении к заявлению подробно описываем вашу ситуацию. Подробно — это значит без лишних слов и эмоций. Кратко, сжато, понятно. К заявлению прикладываем договор (если есть), переписку по электронной почте, скрины экрана, чеки — ВСЕ что у вас есть и что может подтвердить заключение сделки с контрагентом, а также то, что вы самостоятельно ПЫТАЛИСЬ вернуть деньги. То есть минимальные претензионные действия следует все же совершить.

После регистрации заявления с вами свяжется представитель банка и возможно задаст вопросы. При соответствии заявления правилам платежной системы Visa ваш банк через ПС отправляет заявление банку- эквайеру (получателю платежа), который может представить возражения или согласиться на возврат платежа. Если поступают возражения — заявление передается в Арбитраж ПС. Подробно процедуру Арбитража лучше изучить самостоятельно в правилах — это лишняя информация для данной статьи.

Что в итоге?

В завершении вы получаете свои деньги на карту — конечно это идеальный вариант, который зависит от многих факторов — вашей настойчивости, вашего банка и компетентности его сотрудников, правильности составления заявления, получателя платежа и его банка, а также довольно важного фактора — отсутствия посредников между вами и банком-получателем. Я не оказываю услуг по возврату денег посредством чарджбэк, пожалуйста, не звоните и не пишите.

от (Обновлено: 07.03.2020)

Я не оказываю услуг по возврату денег посредством чарджбэк, пожалуйста, не звоните и не пишите.

от (Обновлено: 07.03.2020)

Как минимизировать риски

Если лишить потребителя права подавать заявление на чарджбэк нельзя, то возможность минимизировать риск удовлетворения претензий есть. Для этого необходимо:

1. В договоре с потребителем предусмотреть порядок оказания услуги (передачи товара), а также момент, в который обязательства перед потребителем исполнены. На выполнение указанных пунктов можно будет ссылаться в случае претензий.

2. Иметь документы, подтверждающие исполнение обязательств. Нередко банк принимает решение в пользу потребителя просто потому, что продавец не сохранил акт приемки-передачи товара и ничего не может предоставить в подтверждение своей добросовестности.
Если компания является агентом, то необходимо иметь документы, подтверждающие перечисление денежных средств надлежащему адресату.

3. При поступлении претензии обязательно составить письменный ответ и приложить все имеющиеся документальные подтверждения.

4. Если решения принято не в вашу пользу, пробуйте обжаловать это – примеры положительных судебных решений есть.

Надеемся, наше объяснение поможет вам побороть страх перед чарджбэком. И если вам поступит подобный запрос от банка, вы сможете себя защитить. Как видите для этого необходимо соблюсти всего четыре правила

Важно лишь соблюдать их повсеместно для всех клиентов.

Как сделать чарджбэк?

Рассмотрим пошаговую схему возврата чарджбэка:

Владелец карты, желающий отменить транзакцию, должен подать в свой банк письменное заявление на чарджбэк.
Тот присваивает ему уникальный номер и передаёт информацию из заявления в платёжную систему с требованием возврата указанной суммы их клиенту.
Платёжная система связывается с банком-эквайером и сообщает ему о возникшем инциденте.
Банк обращается к своему клиенту, чтобы тот прокомментировал, насколько правомочны данные претензии с его точки зрения.
На основании полученных фактов (подтверждающих документов) со стороны продавца решается, кто прав. Если покупатель, то деньги возвращаются ему на карту.

Если при подаче заявления покупатель предоставил документы, подтверждающие его правоту, или продавец не желает идти на контакт со своим банком в течение 30-45 дней, и тот, не передаёт никаких комментариев платёжной системе, то требуемая к взысканию сумма переводится на счёт покупателя принудительно.

Заявление на чарджбэк

Чтобы без проблем вернуть свои деньги, переведенные с карты, необходимо заполнить заявление, образец которого можно взять в своём банке или на сайте платёжной системы. Но кроме заявления, в котором указываются платёжные данные, время совершения платежа, его номер и сумма, контакты заявителя и описывается суть инцидента, необходим ещё целый ряд документов: копия паспорта (или другого документа идентифицирующего личность) и все бумаги, доказывающие факт нарушения договора купли-продажи.

Это могут быть:

скриншоты или фото, в которых видно несоответствие реальных и заявленных характеристик;
фото или видео повреждений товара, выявленных в момент вскрытия упаковки;
выписки, подтверждающие отсутствие факта доставки или задержки по срокам.

Кроме того, желательно прикладывать:

договор купли-продажи;
выписку по операциям карты;
чеки и квитанции, подтверждающие оплату;
историю переписки с продавцом.

Передать в банк, собранный пакет документов, можно лично (в отделении банка, через личный кабинет, факс или заказным письмом) или с помощью специалистов.

Для того чтобы самостоятельно заниматься процедурой возврата денег через чарджбэк, вам необходимо запастись терпением и определенными навыками. А также помнить, что непосредственное общение с работниками банка в отделении увеличивает шансы на положительный исход, т.к. позволяет настоять на принятии документов, удостовериться, что они зарегистрированы, в случае нехватки каких-то бумаг оперативно их донести.

При работе через посредника придется потратиться, зато вы сэкономите время, нервы и силы. Ведь юридическое лицо берёт весь процесс на себя: контактирует с поставщиками услуг или продавцом товара, занимается сбором документов, взаимодействует с банком-эквайером. В случае вынесения неудовлетворительного решения, подаёт протест.

Справка В России существует целый проект, организованный независимыми специалистами, который занимается консультациями, а также урегулированием спорных ситуаций с поставщиками услуг или продавцами товаров, а также с брокерскими организациями. Называется он чарджбэк РФ.

«Слили» депозит? Вернём!»

Особые усилия мошенники на чарджбэке направляют на то, чтобы «завоевать» перспективную аудиторию, — трейдеров.
— Мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда потерпевшие неудачу на бирже или рынке форекс клиенты пытаются использовать чарджбэк как дубинку против брокера или дилера. Рассчитывают они на возврат проигранных средств и – новую попытку. Это, по сути, игроманы, не гнушающиеся ничем. И, естественно, они – логичная «целевая аудитория» юристов-мошенников, — завяил в интервью Finversia.ru один из финансовых экспертов.
Драматизм ситуации в том, что человек, потерпевший неудачу в биржевом или форекс- трейдинге, не получает назад свои средства, а лишь усугубляет своё материальное положение взаимодействием с недобросовестными посредниками. Для финансовых компаний — приятного тоже мало.
— Разбирательство на предмет возврата средств длится от одного до шести месяцев и более. На это время компания, естественно, лишается доступа к «замороженным» средствам. Кроме того, на неё ложится административный груз: необходимо предоставлять большое количество бумаг, доказывая факт оказания услуг, а если дело доходит до суда – то представлять свои интересы и там, — рассказывает вице-президент ГК Tele Trade Дмитрий Дригайло. — Чаще всего в суде люди встают и честно признаются, что сами совершали торговые операции и потеряли деньги. Либо говорят, что самостоятельно отдали свою персональную информацию – ключ от торгового счёта – третьему лицу.
Чтобы убедить человека иметь с ними дело, псевдоюристы используют разнообразные психологические приёмы. Трейдер, принимавший неправильные инвестиционные решения, часто таит обиду на финансовую компанию, так как не готов взять ответственность за неудачу на себя. Бывает, что человек, напротив, осознаёт свою неправоту, но у него возникает мысль: «Я просто попробую, вдруг получится вернуть деньги». Необходимость заплатить десятки тысяч рублей – мелочь в глазах трейдера по сравнению с надеждой на возврат нескольких тысяч долларов. На форумах в интернете специально обученные люди убеждают инвесторов, что вернуть можно любой «слитый» депозит.
— Человек звонит в подобную контору, называет компанию, с которой он работал, например Tele Trade, а ему отвечают: «По Tele Trade у нас стопроцентный возврат». При этом мы точно знаем, что ни одного возврата не было. Поскольку, получая такие претензии, мы предоставляем все документы о том, что услуга была оказана, — рассказывает Дмитрий Дригайло. – Есть люди, которые понимают, что не правы, но надеются использовать какие-то пробелы в законодательстве, о которых они не знают, или какие-то другие юридические схемы, в осуществлении которых им поможет посредник. Но классическая схема чарджбэка не позволяет никоим образом вернуть средства, если нет проблемы на стороне дилера или брокера.
В ГК Tele Trade пояснили, что получают примерно по 10-15 таких претензий в месяц.
В ГК Forex Club проблему чарджбэка комментировать не стали.
Форекс-компании с российской лицензией, опрошенные порталом Finversia.ru, заявили о том, что проблема чарджбэка для них не актуальна. «На текущий момент таких ситуаций у нас не было», — прокомментировала генеральный директор «Альпари Форекс» Гузель Мирзеева. В другой отечественной форекс-компании пояснили, что клиенты российской юрисдикции не могут переводить средства на торговый счёт напрямую с банковской карты. Законодательство обязывает перечислять деньги с банковского счёта, поэтому и чарджбэк как таковой в данном случае вряд ли возможен. Претензии, в случае их возникновения, рассматриваются по иной схеме.

Когда банк точно откажет в процедуре

Банк может отказать в процедуре чарджбэка, если уверен, что клиент не прав. Это касается случаев, когда:

Клиент добровольно отдал деньги мошенникам. К сожалению, в этом случае придется обращаться в полицию.
Клиент недоволен оказанной услугой или качеством товара. По сути продавец выполнил все условия оферты или договора, а все остальные разбирательства должны проходить по закону о правах потребителей. При этом если клиент заказал одежду одного размера, ему доставили другого, а компания отказывается делать возврат, то в этом случае вернуть деньги можно.
Клиент платил наличными, а хочет возврат на карту.

Правда, стоит помнить, что оставить заявление клиент все равно может, после чего должен получить обоснованный отказ. Устные отказы со стороны сотрудников отделений банков не повод сомневаться в своей правоте. К тому же решение по процедуре принимают не в отделении банка, а профильные специалисты.

Как попросить у банка чарджбэк

Шаг первый. Решаем конфликт без участия банка

Перед тем как обращаться в банк с заявлением, стоит попытаться решить проблему с продавцом. Во-первых, если сразу бежать к банку, то он может отказать в процедуре, так как Центральный банк не рекомендует вмешиваться в торговые отношения между сторонами. Во-вторых, это способ собрать доказательства, что продавец или сервис недобросовестно выполняет условия договора или оферты.

С продавцом можно связаться в чате поддержки или по электронной почте, а также отправить заказное письмо. Ответ лучше подождать пару дней, а в случае с письмом — 20–30 дней. Если общение ни к чему не приводит или продавец его игнорирует, то пора готовить заявление в банк. Главное, не забывать делать скриншоты всех переписок и не терять уведомления о вручении письма.

Шаг второй. Готовим заявление в банк

Заявление на чарджбэк лучше писать в отделении банка — у сотрудников должен быть шаблон, в котором указаны пункты, которые интересуют при процедуре чарджбэка больше всего. При этом заявление можно написать и в свободной форме, направив пакет документов почтой. Лучше описывать все максимально точно и подробно, но без лирических отступлений. Вот небольшой чек-лист, что должно быть прикреплено к пакету документов:

чеки и квитанции
переписки с продавцом или проигнорированные сообщения
условия, которые нарушил продавец или сервис — это могут быть скриншоты ценников или фотографии
все СМС-уведомления от банка, связанные со случаем
коды трансакций, связанные со случаем
другие доказательства, что продавец злоупотребляет списаниями — например, фотографии машины, когда завершена поездка на каршеринге

У клиента есть порядка 120 дней с даты операции, чтобы ее оспорить.

Шаг третий. Ждем решения

У банка есть 30 дней, чтобы принять решение, но сроки увеличиваются до 60 дней, если покупка сделана за пределами России. Когда банк клиента убедится, что его претензии обоснованы, он отправит запрос платежной системе, а та в свою очередь передаст его эквайеру компании, который проверит все детали операции, а также даст возможность предоставить доказательства другой стороне. Если компания не отвечает, то деньги вернут клиенту.

Если банки не смогли договориться или убедить клиентов, платежная система становится третьей стороной, которая по своим правилам принимает окончательное решение. Если запрос оказывается справедливым, со счета компании списываются деньги, а банк покупателя перечисляет их заявителю.

Эти сервисы берут комиссию за то, что клиент может сделать и сам — сформировать заявление и отправить его в банк. Если все-таки хочется перевести общение с банком на посредника, то можно обезопасить себя и отказаться от выплаты аванса.

Под маской АРБ

Не так давно обнаружились мошенники, которые предлагали за вознаграждение вернуть средства со счетов иностранных форекс-дилеров от имени Ассоциации российских банков. К письмам прилагался проект договора на бланке АРБ с корректными адресами, но с подложными телефонами. В рассылке использовалась подпись: «юрист компании «Ассоциация Российских Банков» Шерский Алексей Андреевич». Опровержение от АРБ не заставило себя ждать: «Ассоциация является общественной, а не коммерческой организацией, а указанный в тексте человек никогда не работал в АРБ и не привлекался для выполнения работ АРБ, — следовало из обращения ассоциации, опубликованного в феврале. – АРБ никогда не предлагала подобные «услуги», поэтому будьте бдительны при общении с такими «юристами»».
Ситуацию порталу Finversia.ru прокомментировал исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев:
— Эффективно бороться с такого рода мошенничеством можно только с помощью публичных обращений. Узнав о подобной практике, мы сразу же написали обращение, что некоторые компании пытаются нажиться на доверии к старейшей российской банковской ассоциации. Спасибо журналистам, они помогли это заявление довести до сведения всех и каждого. После публикации обращения к нам не поступали сведения о появлении таких предложений. Правда, мы вскоре узнали, что кое-кто от имени АРБ предлагают гражданам выгодно разместить депозиты. Отдельное опровержение мы публиковать не стали.

Как работают платежные системы?

Любая платёжная система – это сложный механизм тесно связанных между собой элементов, главная цель которых бесперебойно осуществлять перевод денег между счетами пользователей.

Рассмотрим поэтапно этот процесс:

При оплате товара происходит передача данных карты покупателя банку продавца, т.е. банку-эквайеру.
Тот в свою очередь передаёт эти реквизиты, а также размер необходимой для списания суммы в платёжную систему (ПС).
А она делает запрос в банк покупателя, т.е. банк-эмитент, чтобы с указанного счёта было произведено списание выставленной суммы.
Далее происходит ряд проверок: достаточно ли денег на счёте, есть ли установленные лимиты, не ведена ли блокировка, и если всё нормально, то необходимая сумма замораживается.
Затем информация о том, можно ли воспользоваться средствами или нет, передаётся в ПС, а она пересылает информацию в банк продавца.
И уже он информирует покупателя об успешной оплате или невозможности её совершения.

Как происходит операция возврата денег

Одним из важных пунктов является решение конфликта самостоятельно.

До момента, пока клиент не предоставит полный портфель доказательств мошеннических действий, банк не примет заявление на чарджбэк

Важно иметь все скриншоты диалога или записи разговоров, которые сможете отправить представителю

В случае игнорирования действий, необходимо сразу же обращаться в банк с заявлением.

Если связи с продавцом не было 540 дней, применить чарджбэк не удастся (точный срок прописан в условиях возврата средств).

Далее необходимо ждать заключение банка. По регламенту банк эмитент Российской Федерации рассматривает заявление 45 дней.

Срок рассмотрения составляет 30 дней – оплата произведена резиденту России; 60 дней – зарубежному продавцу.

Как только банк передаст платежной системе, далее следует личное расследование их представителей.

Если решение о чарджбэке было не в пользу клиента, нужно пробовать писать заявление в суд на компанию, где потеряли деньги. Судебная практика имеет большое количество подобных случаев.

Если операция чарджбэк запущена, забудьте о применении рефанда.

Отправив форму заявления на возврат методом чарджбэк, игнорируйте любые предложения создать добровольный возврат торговой операции. Это лишь доказывает факт мошенничества, который пытаются прикрыть компании.

В каких случаях применяется chargeback

Ситуации, при которых клиент может потребовать применить операцию chargeback, описаны в правилах возврата платежа, поэтому выделим распространенные:

С карты снято больше средств, чем стоимость приобретаемого товара/услуги. Причиной отказа чарджбэка, может послужить разница выражения валюты при конвертации платежа;
Средства списаны с карты, но товар не доставлен получателю;
Как упоминалось ранее, если компания отправила получателю не тот товар или он оказался бракованным, используем чарджбэк;
При списании денег дважды, применяется чарджбэк;
Оплата такси через карту списана больше, полагаемой суммы;
Отель говорил, что отменить бронь можно бесплатно; как только Вы это сделали, средства списались;
Чарджбэк используется, если компания не приняла товар обратно;
Клиент не удовлетворен товаром/услугой или она кардинально отличается от обещанной;
В случае мошенничества, фишинга используется чарджбэк.

После описанных ситуаций, не должно остаться сомнений, chargeback –действенный способ вернуть потерянные деньги.

Однако, чарджбэк имеет достаточно большое количество особенностей, с которыми ознакомимся далее.

Корпоративные новости »

Факторинг, краудфандинг и коммерческое финансирование обсудят на деловом завтраке 6 апреля

«Балтийский лизинг» учредил внутреннюю премию имени Валерия Голощапова

Совкомбанк запускает вклад в долларах со ставкой 3% годовых на 12 месяцев

Новикомбанк внедряет новую модель оценки рисков заемщиков

3 апреля краудфандинг обсудят на Радио

«Балтийский лизинг» планирует разместить новый выпуск облигаций серии БО-П07 объемом 3 млрд рублей

БФТ-Холдинг и BSS дополнили голосовой помощник Минздрава Тульской области 16 новыми сценариями

Новикомбанк представил меры поддержки малого и среднего бизнеса на форуме «Промтехэкспо-2023»

Защитить своё жильё на время отъезда стало проще

Прибыль ГК «Балтийский лизинг» по МСФО по итогам 2022 года выросла на 25%

Новикомбанк улучшает условия обслуживания в системе ДБО

Эксперт рассказал, какие нововведения ждут рынок срочных денег

Совкомбанк начал проводить электронные сделки по ипотеке на вторичном и первичном рынке между физическими лицами

Может ли получатель платежа не возвращать деньги банку?

Когда банк принял решение об удовлетворении заявления, у получателя платежа возникает безусловное право возместить сумму банку. При этом многие ошибочно думают, что они не давали банку разрешение списывать эти суммы и раз уж банк сам удовлетворил претензию, пусть сам за это и платит. Но прежде чем настаивать на такой позиции, нужно заглянуть в договор расчетно-кассового обслуживания.

Так, в одном из судебных споров, когда получатель платежа пытался оспорить списание суммы, суд сослался на договор с банком, в котором указано следующее: «факт зачисления/перечисления денежных средств в пользу компании на основании принятого от компании чека (документа/отчета электронного терминала), оформленного при проведении операции, не является безусловным признанием действительности операции». В результате компания обязалась в безусловном порядке возмещать банку выставленные платежными системами штрафы и прочие удержания, связанные с ее деятельностью (см. Решение по делу № А40-5029/2017 от 30.06.2017. АС г. Москвы).

Стоит отметить, что из этого правила есть исключение – перевод электронных денежных средств. В соответствии с ч. 15 ст. 7 ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором действий, предусмотренных законом. Это подтверждает и судебная практика, которая признает отказ в возврате правомерным (см. Решение по делу № 2-1865/2017 от 08.08.2017. Октябрьский районный суд г. Пензы (Пензенская область).

В деревню, в глушь, в Саратов…

Интернет забит рекламой фирм, гарантирующих возврат средств, утраченных в результате взаимодействия с финансовыми компаниями

Псевдоюристы обещают вернуть не только те средства, которые были по неосторожности направлены на счета мошеннических компаний, но и убытки, понесённые в результате неудачного трейдинга на платформах самых разных дилеров и брокеров. Суррогатные правозащитники используют различные схемы работы с населением, но, как правило, требуют оплатить свои услуги авансом – в размере 20-30% от суммы предполагаемого возврата (чем больше сумма – тем ниже процент)

В абсолютных цифрах предоплата может составлять ориентировочно от 15 до 100 тысяч рублей.
Получив аванс, посредники объясняют клиенту, какое заявление необходимо подать в банк (как правило, оно стандартно: содержит утверждение, что заявителю не была оказана услуга). Человек подаёт заявление, платёжная система «замораживает» денежные средства, и на этом «успехи» заканчиваются. Последующее разбирательство не приводит к желаемому результату. Финансовые компании предоставляют доказательства факта оказания услуги и законности своих действий. «Защитники» разводят руками, уверяя, что сделали всё возможное: мол, «просто не повезло». Клиент остаётся ни с чем. Особенно доверчивые (и упорные) соглашаются на вторую серию взаимодействия с посредником и под его «покровительством» подают исковое заявление в суд. Юридическое сопровождение судебного разбирательства, разумеется, предлагается оплатить отдельно (как и судебные издержки, которые в случае весьма вероятного проигрыша также ложатся на плечи потребителя).
В один прекрасный момент человек понимает, что его обманули. Но привлечь посредников к ответственности оказывается невозможно. Формально они оказали те юридические услуги, о предоставлении которых с ними и был заключён договор. Само собой, договор составлен таким образом, что человек не может вернуть внесённую предоплату. Примечательно, что «юристы» предпочитают не взаимодействовать с клиентами лично. Всё общение и обмен документами происходят по телефону и онлайн. Иногда они говорят что-нибудь вроде: «Приезжайте, но офис у нас находится в Саратове».

Когда чарджбэк не работает

Условиями платежных систем и судебной практикой выработаны правила, при которых процедура не применяется.

Во-первых, если клиенту изначально не было обещано гарантированное получение прибыли. Речь идет, к примеру, о платежах за деятельность, которая связана с трейдерством / биржевыми играми (см. Определение по делу № 11-203/2031 от 04.08.2017. Кировский районный суд г. Екатеринбурга (Свердловская область).

Во-вторых, если платежи связаны с приобретением туристических продуктов у турагента и обязанности им исполнены. Суды в таких случаях указывают, что нельзя возлагать обязанность на агента, так как это противоречит законодательству о туристической деятельности (см. Определение по делу № 33-3102/2016 от 18.10.2016. Курский областной суд). На практике такое правило соблюдается не всегда, и турагентам часто приходится отстаивать свою позицию в суде.