Какая платежная система лучше

РНКБ

Мне нравится1Не нравится3

Карта от РНКБ — это платежный инструмент, который выпускается мгновенно и бесплатно.

Надежность банка

4 из 5 баллов

Удобство использования

4 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4 из 5 баллов

Итого

4
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Выпуск карты	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно
Проценты на остаток по накопительному счету	до 3.5 %
Кешбэк и бонусы	до 20 % от банка; до 20 % от платежной системы
Максимальный кешбэк	нет
Можно ли снимать наличные	да, в банкоматах, оснащенных технологией NFC
Кобейджинговая карта	можно использовать за рубежом

Плюсы и минусы

нет комиссии при снятии в банкоматах РНКБ;
карта мгновенной выдачи с бесплатным обслуживанием.

мало банкоматов;
снятие до 1000 без пин кода.

Пошаговая инструкция по оформлению карты

Для выпуска платежного инструмента необходимо войти в мобильное приложение, открыть список карт, нажать на значок «+» и, следуя инструкциям системы, заполнить форму заявления.

Более подробная инструкция представлена ниже:

1. Войти в Мобильное приложение РНКБ, на главной странице в разделе Карты нажмите на значок <+>.
2. Оформить заявку на выпуск Виртуальной карты.
3. Получить реквизиты Виртуальной карты.

Следующие банки пока не выпускают виртуальные карты МИР: Райффайзенбанк, Почта Банк, Россельхозбанк. Мы следим за ситуацией и обновляем обзор.

Чем отличается карта Мир от Виза и Мастеркард?

Современная жизнь диктует свои условия, поэтому все большей популярностью и востребованностью пользуются пластиковые карты, при помощи которых производятся различные денежные операции. Взаимодействие между банком и клиентом, который является держателем пластика, осуществляется за счет выбранной платежной системы, обеспечивающей быстрые денежные переводы и любые расчеты.

Поэтому, чтобы понять, чем карта MIR отличается от MasterCard и Visa, необходимо учитывать, что два последних варианта относятся к международным платежным системам, а Мир – к национальной. Еще имеются и другие различия:

1. Виза – является американской ПС, которая выполняет процессы по конвертированию через доллар. Популярность Visa объясняется большой распространенностью, что позволяет осуществлять платежные операции по всему миру.
2. Мастеркард – это также американская платежная система, которая выполняет процедуры конвертирования через евро. Успешное развитие MasterCard обусловлено тем, что многие крупные банки на территории РФ развивали активное сотрудничество с ПС. Именно в рамках этой системы функционируют карты от Сбербанка с пометкой «Маэстро».
3. Мир – это часть НСПК России. Основные особенности заключаются в том, что все операции совершаются на территории страны, и для этого используется рубль.

В остальном все типы карт имеют схожее описание и позволяют реализовывать аналогичные действия: совершать оплату в онлайн или офлайн магазинах, выполнять переводы, пополнять, снимать наличные. Также наблюдаются некоторые сходства в платежах, в обслуживании и комиссиях за совершаемые операции.

Защита карт Visa

Защита карт Виза имеет несколько уровней, что позволяет сделать платежи более безопасными. Особенно, если они совершаются через интернет.

Важно! Защитные элементы — показатели подлинности банковской карты. Если какой-то из них отсутствует, это означает, что карточка поддельная

 К защитным элементам относятся:

• логотип Visa и банка, который выпустил карту;
• голограмма. Может отличаться в зависимости от вида карты;
• четырехзначный номер карты. При этом он должен совпадать c первыми цифрами карточного счета;
• номер карты. Может быть, как напечатан, так и быть нанесен в виде тиснения;
• защитный элемент, который отображается только при ультрафиолетовом излучении;
• имя и фамилия пользователя;
• магнитная полоса черного цвета;
• белая полоса на оборотной стороне карты. На ней держатель должен поставить свою подпись, без которой карточка считается недействительной и может быть изъята;
• CVV2;
• чип, встроенный в пластиковый носитель.

Чем «Мир» отличается от Visa и Mastercard

• Visa и Mastercard — одни из крупнейших международных платежных систем, обе основаны и базируются в США.
• «Мир» — российская ПС, операции обрабатываются только Национальной системой платежных карт.
• Mastercard имеет самый большой лимит по бесконтактной транзакции без ввода ПИН-кода — он может достигать 5 тысяч рублей (в то время, как у «Мир» и Visa — 3 тысячи).
• «Мир» имеет свою аналоговую программу для бесконтактной оплаты.
• Согласно закону, все бюджетные выплаты (стипендии, зарплаты, пенсии и так далее) могут поступать только на карту «Мир».
• Карта «Мир», если она не является кобейджинговой, поддерживается в очень ограниченом количестве стран (относительно Visa и Mastercard). Среди них — Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан и другие.
• «Мир» имеет самое большое количество банков-эмитентов на территории России (158 против 80 у Visa и 100 у Mastercard).

МИР

МИР – национальная система платежей, введенная в РФ в 2014 году с целью обезопасить население от санкций со стороны международных ПС. Единственная валюта – российский рубль.

Информацию о транзакциях по картам МИР контролирует только Центральный банк России, независимо от международных ПС. Благодаря этому владельцы пластика имеют постоянный доступ к своим средствам в любой политической обстановке.

Карты МИР работают в нескольких странах мира: Казахстане, Турции, Киргизии, Вьетнаме, Беларуси, Армении, Южной Осетии, Таджикистане, Абхазии, Узбекистане и Кипре.

ПС МИР позволяет владельцам карт не только проводить защищенные безналичные платежи, но и получать выплаты из бюджета на карту (пенсии, зарплаты бюджетников и др.). Также система предлагает программу лояльности с кешбэком до 50% и скидками на покупки в магазинах-партнерах. Для удобства оплаты в интернете можно заказать виртуальную карту. МИР позволяет бесконтактно оплачивать покупки через сервис Mir Pay. Приложение доступно на устройствах Android.

Кроме классических, премиальных и виртуальных карт МИР, бывают совместные продукты с другими ПС: МИР – JCB, МИР – Maestro, МИР – Union Pay. Вторая партнерская система дает возможность использовать карту за рубежом.

Недостатки карт МИР состоят в конвертации валют только через рубль и в ограниченном числе стран, где можно расплатиться пластиком.

Что делать, если дали «Мир»?

К сожалению, в бюджетных организациях и для получения государственных пособий человек вынужден использовать для зачисления только «Мир»: переводы с бюджетных счетов данных категорий в счет «физиков» не осуществляются.

Единственный выход — использовать дополнительную карту, зачисляя на нее необходимые для покупок в интернете или все поступившие средства.

Тем не менее, жить с «Миром» можно (в отличии от некоторых карт мелких банков). Но резервную все же стоит иметь, и понадобится она ещё пару лет.

Сегодня 12,7% всех карт в России и 100% карт в Крыму принадлежат именно к этой системе. Отличный результат за 2 года. Правда, нужно учитывать, что каждая третья карта в стране не используется совсем.
P.S. А у вас есть карта платежной системы “Мир”?

iPhones.ru

Потенциал ещё не раскрыт, и не все гладко.

Рассказать

Карта МИР Сбербанка

Одним из первых банков, начавших выпускать МИР, был Сбербанк. Сегодня данная финансовая организация реализовала населению около 20 миллионов продуктов данного типа.

В этом году Сбербанк презентует гражданам дебетовую карту национального платежного типа под названием «МИР Классическая». Оформить ее могут все желающие граждане России, достигшие возраста 14 лет и имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Условия предоставления продукта следующие:

• валюта пластика – российские рубли;
• период действия – 60 месяцев;
• стоимость выпуска – бесплатно;
• цена обслуживания:
  • 0 рублей для бюджетников,
  • 750 руб. — первый год,
  • 450 руб. — последующие годы.

Также для держателей продукции действует специальная бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет клиенту получать дополнительные баллы при оплате товаров картой, а затем обменивать их на скидки.

Кроме классического продукта самый крупный банк России также выпускает социальные карты МИР для бюджетников и пенсионеров. За предоставление данной продукции и ее обслуживание плата не взимается.

Можно ли выпустить дополнительную карту МИР?

В настоящее время к основному пластиковому продукту дополнительные карты не выпускаются. Это касается не только продукции «Классическая», но также зарплатных и пенсионных типов.

Бесплатная карта МИР — как получить?

Оформить бесплатную социальную карту для получения пенсий и пособий могут граждане, которые имеют право на получение выплат из бюджета: пенсий, социальных пособий, материальной помощи, дотаций, субсидий, стипендий и т. д. Именно в этих случаях, не возникает вопроса, нужна ли карта МИР — однозначно да.

Держателями карт МИР могут быть:

• пенсионеры и граждане предпенсионного возраста;
• ученики школ и студенты ВУЗов;
• беременные женщины;
• инвалиды;
• дети-сироты;
• многодетные семьи;
• ветераны войны, военнослужащие, сотрудники ОВД.

Данный список не является исчерпывающим. Он может дополняться в зависимости от региона.

Где можно оформить карту МИР бесплатно без годового обслуживания?

Оформить карточку с бесплатным обслуживанием можно в следующих банках:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• Хоум Кредит Банк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• МТС-Банк;
• РНКБ;
• Промсвязьбанк;
• СКБ-Банк;
• УБРИР и др.

Дебетовая карта МИР с бесплатным обслуживанием и выпуском

СберКарта для пособий и пенсии от Сбербанка:

Условия обслуживания:

Помимо классических дебетовых карт, Сбербанк выпускает молодежные карты МИР для подростков и детей. Как и любых других продуктов, у карт МИР Сбербанка есть свои плюсы и минусы, которые мы подробно разобрали.

Карта МИР от банка «Открытие» с бесплатным обслуживанием:

Условия обслуживания:

Дебетовая карточка с бесплатным обслуживанием от Райффайзенбанка МИР:
Условия обслуживания:

Карта национальной платежной системы МИР от Альфа-Банка:
Условия обслуживания:

Дебетовая карточка от Хоум Кредит Банка:

Условия обслуживания:

Как меня угораздило получить «Мир»?

Получить карту платежной системы «Мир» в банке не составляет никакого труда: их выдают согласно общему регламенту по заявлению или по заявке на сайте банка.

Все выглядит как получение обычной карты. Никаких ограничений, «Мир» может завести любой. Почему бы и нет? Тем более, что в некоторых банках карты Momentum могут быть только от «Мира».

На первый взгляд сплошной профит: «Мир» должна работать даже в случае крупномасштабных внешнеполитических катаклизмов. И быть не хуже Visa и Mastercard: её карты должны быть совместимы аппаратно и программно с большинством сервисов, касс, банкоматов и других платежных систем.

Но проблемы начинаются уже на стадии получения. Официально в России недавно отменили «зарплатное рабство» и работодатель не может навязывать услуги того или иного банка своим работникам.

Тем не менее, это не касается работников бюджетной сферы, пенсионеров (включая военных и прочие категории, не зависящие от возраста) и получателей страховых социальных выплат, в том числе связанных с рождением ребенка.

Некоторые банки при этом одаривают получателя парой карт одновременно. Потому что не все так хорошо, как на бумаге.

Visa

3

Опросы среди банковских работников на тему отличия карт двух платежных систем не дали четких границ для их разделения. Специалисты подчеркнули, что для использования карточек в путешествиях серьезных потребительских отличий не существует. Единственное, что отличает их, так это происхождение. Visa – продукт американской системы, MasterCard – европейской. Однако, если изучить вопрос глубже, это не единственные расхождения.

Виза, как и МастерКард, – это платежная система, одна из самых распространенных на международном уровне. С помощью пластикового «прямоугольника» вы сможете обналичивать деньги через банкоматы, оплачивать покупки на кассах торговых центров, платить за товары и услуги в интернете. Основана Visa почти полсотни лет назад, и сегодня она действует более чем в 205 странах. Эта маркировка из 4-х букв украшает свыше 29% всех банковских карт. Виза – оптимальное решение для туристических поездок по Канаде, Америке, Австралийскому государству, Мексике, Доминиканской республике.  

Поскольку основной валютой Visa являются доллары, лучше использовать ее во время поездок в страны, где эта денежная единица процветает. Так, курс конвертации для вас окажется более выгодным. Кстати, открывать счет в российском банке вы сможете как рублевый, так и долларовый, ориентируясь на собственное удобство и возможности.    

Учитывается разновидность карт, которая характерна для любой платежной системы. Банки предлагают несколько модификаций Visa:

1. Visa Electron – это классический и наиболее доступный вариант, предполагающий снятие денег через банкоматы и осуществление платежей через терминальные устройства в торговых центрах, бутиках, салонах. Через Сеть платежи осуществляются с ограничениями, хотя некоторые банки эмитеты не накладывают лимиты на действие карточек. Внешне легко отличить карту Электрон от другой разновидности. Имя владельца на ней напечатано, а не представлено надписью с фактурным объемом. Это может вызвать некоторые неудобства за границей, где импринтеры (принимающие оплату аналоги терминальных систем) рассчитаны именно на объемный формат обозначения имени.     
2. Visa Classic, Visa Business – классика рассчитана на более широкий спектр действий. Карты используются для снятия налички в банкомате, оплаты товаров через терминальную систему, подходят для онлайн платежей в интернете. Для совершения сделки в виртуальном пространстве используется CVV2 код, который обозначается на другой стороне пластика.
3. Visa Gold, Visa Platinum – премиальный продукт для клиентов категории VIP. Даже дизайн этих карт подчеркивает безупречный имидж хозяина, его высокий статус, уровень состоятельности. Наравне с уже указанными ранее услугами системы Visa они дают право на бесплатную страховку во время туристических турне за рубеж. С ними можно получить такие преференции, как скидки на прокат авто в заграничном сервисе, бонусы от партнеров банка эмитета. Для держателей карт категории Platinum предусмотрено выделение личного менеджера, беспрепятственная связь с оператором при возникновении чрезвычайных ситуаций (утрата, кража, блокировка банкоматом и другие), правовая и медицинская поддержка в иностранных государствах. 

Кроме карточек дебетового типа клиентам банка предлагается оформить кредитные карты, чтобы при необходимости использовать банковские деньги, возвращая их ежемесячными платежами с процентом за использование. У каждой из них существует лимит расходов, обозначенный условиями заключаемого договора. Существуют также дебетовые карты с овердрафтом, где клиент может уйти в минус, если своего лимита не хватило на покупку или оплату каких-либо услуг.

Как получить карту от Сбербанка «МИР»

Продукт можно заказать в отделении банка, написав заявление и предоставив необходимый пакет документов — паспорт, ИНН, СНИЛС. Вам предложат заполнить анкету и заявление, о принятом решении сообщат на протяжении 2-3 дней. Чтобы получить карту нужно соответствовать требованиям банка:

• Обязательно быть гражданином России.
• Достичь возраста 18 лет.
• Иметь актуальный паспорт с постоянной регистрацией.

Вскоре планируется выдача карта лицам, моложе 18 лет, которые только получили паспорт гражданина.

Пока карты выдаются исключительно в отделениях Сбербанка, но со второй половины 2017 г года планируется оформление пластика в режиме онлайн. Изготавливается пластик от 3 до 7 дней, после чего он еще 10 дней хранится в отделении, а если он не востребован — уничтожается.

Оплата в интернет-магазинах

Официально за безопасность интернет-платежей с помощью карт «Мир» отвечает технология MirAccept, созданная на базе международного протокола аутентификации 3-D Secure, обеспечивающая унифицированную поддержку.

На практике все зависит от используемой разработчиками приложения или сайта формы: 3D-Sequre проводит платеж на стороне банка, что поддерживается не всеми магазинами.

PayPal: работают только кобейджинговые карты «Мир»-Maestro. Однако, ввиду неоднозначного платежного статуса, не стоит использовать такие карты с крупными суммами.

AliExpress: карты «Мир» работают. Медленно по сравнению с прочими, но напрямую, с использованием собственных форм Ali и банка-эмитента.

Другие зарубежные сайты: не принимают «Мир», кроме «Мир-Maestro».

Отличия карт МИР от Visa и MasterCard

В обороте сегодня функционируют основные три вида платежных карт «МИР»:

• дебетовая;
• кредитная;
• премиальная.

По своим функциональным задачам, они практически ничем не отличаются от карт международного образца и успешно совершают операции по снятию средств, накопления, онлайн расчетам, переводу средств с одной карты на другую.

Виза и Мастер кард

Премиальные карты Мир, в свою очередь, имеют несколько вариантов:

• Премиальная Дебетовая Карта с овердрафтом;
• Премиальная Дебетовая Карта с овердрафтом «Бизнес»;
• Премиальная Кредитная Карта;
• Премиальная Кредитная Карта «Бизнес».

Для держателей карт стандартные и премиальные карты отличаются лишь объемом месячного лимита по снятию и переводу средств, а также набору дополнительных функций.

Ключевым отличием карт Мир от Виза и Мастер кард является основная валюта. Если для платежных систем Виза основной валютой является доллар, для Мастер кард – евро, то платежную систему Мир обеспечивает российский рубль.

При этом данный продукт принимается уже не только на территории страны, но и пересекает границу. Можно видеть существенный прогресс в распространении платежной системы за пределами страны. Многие курортные страны уже изъявили желание по обслуживанию карт Мир на своей территории.

Полный список стран, принимающих карту МИР

В каких странах работает карта «Мир» за рубежом? В списке вы найдете как популярные туристические направления, так и государства ближнего зарубежья. 

С 28 сентября 2022 года работа турецких банков с картами МИР полностью прекращена. Ранее о проблемах с обслуживанием таких счетов заявил Узбекистан. Но он указывает, что причина в сбоях на стороне НСПК.

Среди них:

1. Турция. Больше не принимает карты МИР для оплаты и снятия наличных.
2. Вьетнам. Карты обслуживаются в рамках соглашения с местными банками и платежными системами. 
3. Армения. Можно оплачивать картой товары и услуги, снимать деньги в банкоматах большинства финансовых учреждений страны.
4. Абхазия. Расплатиться картой можно в большинстве торговых точек. Валюта страны – российский рубль, конвертация не нужна.
5. Южная Осетия. Принимают платежи, можно снимать деньги в банкоматах.
6. Белоруссия. В рамках интеграции с платежными системами ЕАЭС «Мир» работает при проведении безналичных платежей, при снятии наличных в банкоматах.
7. Казахстан. Обслуживают карты «Мир» банки «ВТБ», «Сбер», «Центр-Кредит», «Халык Банк».
8. Киргизия. Карты принимают по соглашению с местными платежными системами. Работают они в большинстве терминалов оплаты.
9. Таджикистан. Принимает карты большинство терминалов оплаты. Также деньги можно снять в банкоматах «Амонатбонк», «Душанбе Сити».
10. Узбекистан. С системой «Мир» работает «Агробанк», «Алокабанк», «Савдогарбанк», «Туронбанк», Universalbank, «Кишлок Курилиш Банк».
11. Кипр. Обслуживает карты «Мир» через RCB Bank Ltd. Можно обратиться в отделение, чтобы снять наличные.
12. ДНР и ЛНР. Карты обслуживает «Промсвязьбанк». Можно снять средства или открыть счет в отделении.
13. Израиль. Можно оплатить билеты на рейсы авиакомпании El Al.
14. ОАЭ. Карты работают при оплате в POS-терминалах, есть поддержка бесконтактных вариантов.
15. Южная Корея. Картой Мир здесь с 15 июля 2022 года можно оплатить покупки в устройствах BC Card. Снятие наличных обещают добавить позже.
16. Куба. С 26 июля 2022 года в банкоматах этой страны технически можно снять наличные песо с карты Мир. Об этом заявил советник посольства Кубы по вопросам туризма Хуан Карлос Эскалон. Но систему еще предстоит протестировать. Прием платежей в торговых точках обещают запустить до декабря.

Важно: даже с рублевых карт «Мир» при снятии наличных спишутся средства в валюте страны пребывания. Курс при этом может заметно отличаться от того, что принят ЦБ РФ

Стоит быть готовым и к снятию комиссии. Все тарифы можно узнать в банке, где оформлена карта, перед вылетом на отдых или поездкой.

Разобравшись, где работают карты «Мир» за рубежом до поездки, вы точно не попадете в сложную ситуацию с оплатой услуг или покупок.

Также может быть интересно: Правила ввоза и вывоза валюты 2023.

Все о платежной системе «Мир»

Национальная платежная система «Мир», к которой привязываются одноименные платежные карты, создана специалистами АО «НСПК» на базе «отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности».

Звучит пространно, и удивляться нечему: монументальных статей и описаний работы системы нет.

Известно, что вся необходимая для функционирования платежной системы инфраструктура расположена в России, использует только принадлежащие национальным компаниям магистральные линии передачи и, по-крайней мере официально, работает только на отечественных «импортозамещенных» серверах.

Все это обеспечит работоспособность «Мира» даже при отключении «Большого интернета» или очередного витка санкций, в результате которого, например, Visa и Mastercard перестанут работать для граждан РФ или на территории нашей страны.

О серверной составляющей можно спорить довольно долго: слабо верится, что серверная часть распределенной системы такого уровня функционирует на базе «Эльбрусов».

Однако, сами карты «Мир» действительно изготавливаются из российских комплектующих, в том числе элементы защиты. А их ну очень много для современных карт:

• пассивные — логотип и голограмма «Мир», логотип или название банка-эмитента, видимое только в ультрафиолетовом свете изображение символа рубля;
• аппаратные — чип, магнитная полоса с данными о карте;
• персонализированные — номер карты, 6 цифр номера БИН, срок действия карты;
• для персонализированных карт — имя, фамилия, подпись держателя карты;
• дополнительные — код дополнительной идентификации MirAccept из 3 цифр.

MirAccept — собственную система защиты платежей системы «Мир», которая… предлагает подтвердить операцию по карте «Мир» при онлайн-покупке вводом пароля из СМС-сообщения на привязанный номер.

Карты «Мир» и другие платежные системы

Первый и самый главный недостаток платежной системы «Мир» и соответствующих карт — невозможность оплаты за границей. Нигде и никак.

Система не поддерживается в других странах. В ближайшее время «Мир» заработает в странах ЕАЭС, но сейчас её поддерживает только Россия и Армения.

Раньше банки предлагали пакет из дебетовой «Мир» + кредитной Maestro двумя отдельными картами. Некоторые и сегодня придерживаются той же политики.

Однако большинство российских банков предлагают более интересную дополнительную :

• «Мир»-Maestro
• «Мир»-JCB
• «Мир»-UnionPay

Такие совместные карты платежной системы «Мир» и других систем открываются на тот же счет, что и основная карта.

Такие карты несут 2 чипа вместо одного: один используется в России для работы в «Мире», второй — за границей в соответствующей сети.

В скором времени появятся так же карты «Мир»-American Express, эмитированные соответствующей системой. Возможно, на неё будут распространяться скидки, доступные при покупках с карт American Expres в США (например, Kindle за 25 долларов).

Впрочем, все эти партнеры распространены меньше, чем популярные Visa и Mastercard.

Заключение

Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование «пластика»

Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории «пластика», стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий