Банкротство гражданина

Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Из плюсов назовем основную цель процедуры: должник уже не будет обязан возвращать долги своим кредиторам, и его поручителям не нужно будет брать их на себя. В процессе разбирательства долги могут быть реструктурированы. Это значит, что финансовый управляющий будет обсуждать с кредиторами новые условия погашения займов, а на просроченные долги не будет начисляться пеня. Применяются и другие меры, призванные помочь должнику выбраться из финансовой ямы.

Минусов, конечно, больше, но все равно это лучше, чем огромные штрафы и, возможно, лишение свободы. Основные неприятности кроются не в самом признании финансовой несостоятельности, а в ее последствиях. Уже во время судебного разбирательства по делу должнику запрещено заниматься покупкой или продажей имущества, совершать с ним любые сделки.

В числе явных минусов назовем следующие:

Гражданину, которого официально признали банкротом, могут запретить выезд за границу.
Он не имеет права совершать финансовые операции на банковских счетах, заключать сделки.
В течение трех лет после признания финансовой несостоятельности должник не имеет права быть юридическим лицом и занимать руководящие должности.
В течение пяти лет, обращаясь в банк по любому финансовому вопросу, он должен сообщать о своем разорении (хоть кредитов ему и так не дадут).

Кроме того, сама процедура может влететь гражданину в копеечку: многие документы стоят денег. Поэтому перед началом процедуры лучше поинтересоваться, за что нужно платить и сколько это стоит. А сбор документов нужно начинать как можно раньше, ведь процесс будет длиться не один день.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Важно

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер)

В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества

Что подлежит изъятию?Сперва управляющим проводится опись имущества и его включение в состав конкурсной массы. В неё входят объекты, подлежащие продаже. В конкурсную массу не включают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по закону. Это касается единственного жилья (частного дома, квартиры, комнаты).Автомобиль остаётся у банкрота, если:

он выступает единственным источником заработка (к примеру, гражданин занимает должность таксиста или экспедитора);
машина требуется для обеспечения нужд инвалида.

Если из имущества есть только квартира, управляющий сообщает судье о невозможности сформировать конкурсную массу. Торги и расчёты с кредиторами не проводятся, задолженность списывают.При наличии лишнего имущества (доли в ООО, дачи, второй квартиры) запускается процедура реализации.Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества в собственности должника?Управляющий самостоятельно оценивает его или нанимает независимого эксперта. Любое недвижимое имущество и объекты, стоимость которых – свыше 100 тыс. руб., реализуются через электронный аукцион. Вещи, оценённые ниже 100 тыс. руб., продаются им напрямую – на Юле, Авито, через газеты.Как управляющий действует дальше:

производит оплату судебных издержек, забирает себе 7%. Остаток направляет кредиторам;
если проданное имущество было общим (например, совместно нажитым в браке), он передаёт часть средств другому собственнику;
предлагает кредиторам имущество, которое не удалось продать. Если от них поступает отказ, оно остаётся у гражданина;
должнику присваивают статус «банкрот», дело закрывают. Остаток списывают.

Как поступят с залоговым имуществом?Сюда относятся машина, взятая в кредит, ипотечная квартира, техника для бизнеса ИП. Они подлежат включению в состав конкурсной массы (в т. ч. единственная жилплощадь). По завершении аукциона:

залогодержатель забирает себе 80% (однако сумма не должна превышать величину долга);
кредиторы 1 и 2 очередей забирают 15% (сюда относятся долги по алиментам, зарплатам сотрудников, компенсациям морального и физического ущерба).

Если после расчётов с ними остались средства (или таких кредиторов нет), они отходят залогодержателю и используются для полного погашения задолженности. Остаток (если есть) распределяется между кредиторами 3 очереди.

5% идёт на покрытие затрат, возникших при организации торгов. Из этих же денег выплачивается вознаграждение управляющему;
остаток забирает должник.

Оставшуюся задолженность списывают по окончании банкротства.

Последствия банкротства для ИП

Индивидуальный предприниматель проходит по делу о банкротстве как обычный гражданин. Это означает, что для удовлетворения требований кредиторов может быть продано не только имущество компании, но и личное имущество должника (автомобиль, квартира, ценные бумаги и тп.).

Основными негативными последствиями банкротства ИП являются:

аннулирование лицензий;
испорченная репутация;
прекращение статуса ИП;
запрет занимать определенные должности в органах управления юридического лица (в течение 5 лет) и в органах управления денежно-кредитных организациях (в течение 10 лет).

Индивидуальный предприниматель, как и любое другое физическое лицо, обязан в течение пяти последующих лет предупреждать о материальных проблемах потенциальных кредиторов.

Еще одно существенное последствие банкротства ИП связано с невозможностью в течение пяти лет с момента вынесения решения заниматься предпринимательской деятельностью.

Однако, если бизнесмен вступит в процедуру банкротства в качестве физического лица, он сможет вернуться к предпринимательской деятельности сразу после окончания судебного процесса.

Банкротство ИП: обязанность или право

Индивидуальный предприниматель, который не может рассчитаться с контрагентами и исполнить налоговые обязательства, имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности.

Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и с момента крайней даты расчета с кредиторами прошло более трех месяцев, право объявить себя банкротом сменяется обязанностью.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей практически ничем не отличается от особенностей признания неплатежеспособности физических лиц.

В данном случае должник проходит все стандартные этапы банкротства, начиная от подачи заявления, и, заканчивая процедурой реализации имущества.

Последствия для директора и учредителей при банкротстве юридического лица

Считается, что директор— не более, чем наёмный работник и никаких последствий при банкротстве компании для директора нет. В основном, это действительно так.

Но в законе «О банкротстве» есть глава III.2 «Ответственность руководителя должника и других лиц в банкротстве».

ВАЖНО: в главе III.2 указано, что если компания не может расплатиться с кредиторами из-за действий или бездействия контролирующего лица, то суд взыщет с этого лица деньги за счёт его личного имущества (квартир, машин, дач, денег, акций). Это называется субсидиарной ответственностью.. Что такое действия или бездействие, которые привели к банкротству компании? Это когда руководство компании разорило фирму умышленно: продало здания за очень низкую цену, заключало невыгодные контракты, не взыскивало дебиторскую задолженность

Что такое действия или бездействие, которые привели к банкротству компании? Это когда руководство компании разорило фирму умышленно: продало здания за очень низкую цену, заключало невыгодные контракты, не взыскивало дебиторскую задолженность.

А кто эти контролирующие лица? Это и есть директор или другой руководитель. А также учредитель. Для учредителя, кстати, нет каких-либо специфичных негативных последствий банкротства нет. После ликвидации компании он может открыть новый бизнес.

В УК РФ есть 3 состава преступлений, по которым могут обвинить руководителя компании (при наличии серьёзных оснований, конечно):

неправомерные действия при банкротстве (ст.195 УК РФ);
преднамеренное банкротство (ст.196 УК РФ);
фиктивное банкротство (ст.197 УК РФ).

При открытии конкурсного производства директор компании отстраняется от работы. После ликвидации компании он лишается своего поста— это ещё одно последствие для директора при банкротстве юридического лица.

Как объявить себя банкротом физическому лицу – пошаговая инструкция

Коротко о том, как стать банкротом физлицам – рядовым гражданам и индивидуальным предпринимателям.

Закон о банкротстве частных лиц вступил в силу в октябре 15 года. До этого такими делами занимались коллекторы и судебные приставы, что часто приводило к конфликтным ситуациям. Сегодня вопрос несостоятельности граждан решается более цивилизованным путём.

Все подробности – в публикации «Банкротство физлиц».

Шаг 1. Оценить вероятность банкротства

Оценка вероятности банкротства проводится гражданином на основании анализа собственного финансового состояния.

Если физлицо теряет часть ежемесячных доходов и понимает, что в ближайшие месяцы долги по кредитам будут расти, самое время – подумать о признании банкротства. Для подачи заявления сумма долгов должна превышать полмиллиона рублей.

Несостоятельность не освобождает от долговых обязательств, но позволяет должникам хотя бы частично освободиться от психологического давления со стороны кредиторов.

Шаг 2. Подготовить документы в арбитраж

Список документов для предоставления в арбитраж стандартный и регламентируется законом.

Должнику понадобятся:

справки, подтверждающие наличие долга;
опись собственного имущества (составленная по форме и заверенная нотариусом);
справка о доходах;
выписка из банка о состоянии счета;
личные документы (удостоверение личности, свидетельство о браке и т.д.).

К пакету прикладывается составленное по утвержденной форме заявление.

Шаг 3. Дождаться результатов рассмотрения заявления

Все решения касательно несостоятельности граждан принимаются арбитражным судом.

Анализом реального финансового состояния гражданина занимается уполномоченное судом лицо. Финансовый управляющий должен установить признаки банкротства, рассмотреть возможность реструктуризации долга и при необходимости провести независимую оценку имущества гражданина.

Шаг 4. Согласовать график реструктуризации долга

Реструктуризация, как это следует из самого слова, есть изменение структуры долговых обязательств физлица. Под этим термином подразумевается также ряд мероприятий, призванных стабилизировать денежные дела гражданина.

Типичные действия такого плана – уменьшение размеров ежемесячных выплат с параллельным увеличением срока кредита, отмена репрессивных мер со стороны кредиторов на период реструктуризации.

Шаг 5. Реализовать имущество

Продажа личного имущества с молотка возможна после официального объявления должника банкротом. Торги назначаются, если реализация не дала нужного результата или доходы гражданина не позволяют погасить задолженность в необходимом объёме.

На аукцион выставляются ценные и ликвидные активы – транспортные средства, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши, техника. Отнять у физлица единственную жилплощадь кредиторы и суды не вправе, но они могут потребовать выделения доли в совместно нажитом в законном браке имуществе.

В нашем журнале есть подробная статья о том, как объявить себя банкротом.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

на размер задолженности перестают начисляться проценты;
в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

К сведению

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Процедура банкротства физических лиц

Законодательная система, как и в случае банкротства ИП предусматривает грамотный юридический подход. Начать процедуру может само лицо, если его единичный или суммарный долг превысил 500 тысяч рублей или просрочка составила 3 месяца.

Подавать заявление можно как самостоятельно, так и его могут подать по отношению к третьим лицам кредиторы и представители налоговой службы.

Для начала законодательной системы должны быть определенные признаки банкротства. Ими могут стать требования кредиторов на сумму свыше пол миллиона рублей, или же добровольная подача документов, в случае, если долг не менее 200 тысяч рублей, но человек объективно понимает, что не сможет его полностью выплатить в уставленное время. Рекомендую наперед оценивать свои финансовые возможности, когда изучаете, что такое ипотека и сколько вам необходимо платить каждый месяц на протяжении всего периода.

Необходимые документы

Список весьма большой, и включает:

паспорт;
документы о семейном состоянии, свидетельства о рождении детей;
копия ИНН;
выписка по лицевому счету, копия СНИЛС;
справка, которая подтверждает статус ИП или его отсутствие. Срок действия документа 5 дней;
пакет документов, который описывает финансовое состояние;
документы, доказывающие что есть задолженность.

Материалы рассматриваются от 15 дней до 3-х месяцев с момента подачи в суд.

Заявления о банкротстве

Когда вы оценили плюсы и минусы и приняли решение начать процедуру банкротства физического лица, необходимо написать заявление и подать его в Арбитражный суд. В нем указываете в типичной форме желание, чтобы вас признали банкротом, описывается суть дела, его нюансы.

Список кредиторов

Мало просто включить в список документов перечень лиц, кому должны денег, за какой период и сколько составляет просрочка. Необходимо каждый пункт подтвердить соответствующим документом — кредитным договором, расписками, чеками, банковскими выписками. В последствии он может расширяться, когда кредитор узнает о том, что должник начал процедуру и тоже захочет получить назад свои средства. Вполне логичный вопрос: как узнать является ли человек банкротом или находится в процессе получения такого статуса, чтобы успеть вовремя подать документы и стать в очередь. Получить информацию можно из источников:

федерального реестра;
сайт картотеки арбитражных дел;
бюро кредитных историй.

Рекомендую также наперед детально изучить список документов для подачи перед тем, как оформить налог для самозанятых, чтобы в дальнейшем не возникало проблем.

Имущество для реализации

В пакет документов входят все документы, которые подтверждают право собственности — договоры купли-продажи, наследства, депозиты и прочее. В процессе разбирательств его опишут, оценят, выставят на аукцион и за эти средства будут взысканы долги в сторону кредиторов. Зная, чем чревато банкротство, многие лица выбирают технологию фиктивного банкротства.

Перед этим они «переводят» имущество на других лиц, и по сути на руках ничего не остается. Для банкрота это удобный сценарий, а вот для кредиторов возникает вопрос, как и когда он получить свои средства. А о том, что такое финансирование инвестиций, как избежать негативных моментов во время этого процесса можно узнать на www.gq-blog.com, где есть готовая тематическая статья.

Оплата госпошлины и заявление в суд

С собранным полным пакетом документов и заявление необходимо отправиться в суд, и приложить чек, который подтверждает оплату на сумму 300 рублей. Сотрудники канцелярии суда проверят весь пакет документов по перечню, который также прилагается к делу. Если чего-то будет не хватать, то процедура растягивается во времени, ведь документы нужно собрать и донести.

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Основное преимущество банкротства заключается в списании долгов. Однако, если речь идет о судебном процессе, ликвидация общей суммы задолженности является крайней мерой.

Подавляющее большинство кредиторов заинтересовано в возврате заемных денежных средств. Именно с этой целью законодательством предусмотрено наличие реабилитационных процедур: реструктуризация долга и реализация имущества.

Восстановление платежеспособности — основная задача реструктуризации. В этом случае должнику нужно составить индивидуальный проект погашения задолженности.

Проект одобряется кредиторами во время общего собрания. Решение оформляется в виде протокола заседания, в котором указывается позиция каждого из них.

Окончательное утверждение плана происходит во время судебного заседания. Самостоятельно составить проект расчета с задолженностью очень сложно.

В этом случае нужно учитывать не только размер официального заработка должника, но и его объем его долговых обязательств, выполнить которые нужно в течение 3 лет с момента согласования плана.

Минусы банкротства физических лиц и его последствия условно можно разделить на две категории:

1. Незначимые. В этом случае должнику запрещается:

в течение трех лет занимать должность директора в компании вне зависимости от ее формы собственности;
в течение пяти лет назначаться на должность руководителя МФО и Пенсионного фонда;
в течение 10 лет назначаться на должность директора денежно-кредитных организаций (банков);
в течение пяти последующих лет инициировать банкротство.

2. Негативные. Этот вид последствий связан с продажей движимого и недвижимого имущества и с привлечением к уголовной ответственности (при условии выявления факта мошенничества).

Если текущих доходов должника недостаточно для введения процедуры реструктуризации, суд принимает решение инициировать процесс реализации его имущества.

Если у банкрота отсутствует то, что можно выставить на торги, задолженность списывается в полном объеме

Важно учесть, что квартиры, купленные в ипотеку, относятся к категории залогового имущества

В ситуациях, когда заемщик не может погасить ипотечный кредит, банк имеет полное право выставить такой объект недвижимости на аукцион, что является негативным последствием.

Что влечет за собой получение статуса банкрота

Для частного лица эта процедура несет огромные минусы, поскольку финансовая несостоятельность негативно сказывается на деловую репутацию. При этом есть и другие минусы:

запрет на выезд за границу;
невозможно управлять деньгами, которые находятся на банковском счету;
запрет распоряжаться имуществом, если оно входит в «конкурсную массу», проводить сделки.

Рассматривая нюансы, что такое банкротство физических лиц в РФ по кредитам и их последствия, стоит обратить внимание на плюс — во время одного из этапов процедуры прекращается начисление пеней и штрафов, действие документов по имущественным взысканиям, которые уже активны. При оформлении кредита в организациях или банках в последующем необходимо сообщать о своем статусе

Если же после реализации имущества требования определенных кредиторов все же остались не удовлетворенными, тогда банкрот их может не исполнять.

Во многих случаях банкроту запрещено 3 года, а иногда 5 лет занимать руководящие должности и работать в госслужбе. Для директоров и совладельцев юридических лиц итогом станет запрет занимать такие должности на протяжении 5 лет. 2018 год стал «антирекордным» по количеству банкротов физических лиц — практически 50 тысяч получили такой статус, но судя по настроениям 2020, он будет примерно таким же. Разбираясь в нюансах, стоит понимать, что инициатором могут быть не только должники, но и непосредственно сам человек, когда объективно оценивает возможности и хочет прекратить накапливание и рост долга, словно снежных ком.

Законом регламентировано, когда можно подавать на банкротство физическому лицу — как в момент подачи налоговой декларации, так и в любой момент, если есть признаки ситуации — просрочки по кредиту, суммарный долг перешел отметку в 500 рублей или же потребовали выплаты долга кредиторы. Главное, не позже, чем через 30 дней с момента наступления признаков. На практике, с момента подачи документов в суд, рассмотрения дела до начала реструктуризации долга проходит 9-12 месяцев.

В РФ более 87% инициаторами банкротства выступили сами физические и юридические лица, и только 12% — кредиторы.

Подводя итог, обозначу: процедура не слишком приятная, затянутая и часто требует независимого юридического сопровождения, но иногда это одна единственная возможность реструктуризировать долг и остановить начисления штрафов. Всем желаю, как можно реже сталкиваться с такой ситуацией, а если уже выхода нет, то пройти ее быстро и безболезненно.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

Это интересно

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.