Что такое семейный бюджет, как его рассчитать, сформировать и правильно вести: подробная инструкция

Пошаговая инструкция для составления семейного бюджета

С помощью этой инструкции можно составить план распределения семейного бюджета на месяц.

Ставим цели

Для того, чтобы начать вести семейный бюджет, нужно понять для чего вы это будете делать  — нужно поставить цель. Ставьте не только долгосрочные цели (покупка недвижимости, инвестиции, путешествие,  и др.), но и краткосрочные (покупка нового гаджета, лечение зубов, покупка бытовой техники).

Добиваясь краткосрочных целей,  вы будете чувствовать успех от того, что у вас всё получается, и страх перед долгосрочными целями будет уходить.

Определяем источники дохода

Определите все свои источники дохода. Начинайте с регулярных источников: зарплата, социальные пособия, алименты. Далее укажите,  какие есть дополнительные источники дохода (доход от недвижимости), потом переходите к временным и периодическим источникам: подработка, налоговый вычет, премия.

Распределяем расходы по статьям

Определите статьи расходов. Разделите эту графу на подкатегории – постоянные, неизбежные и непредвиденные  расходы.

В графе «постоянные расходы» будут фиксироваться те траты, сумма которых неизменна: оплата коммунальных услуг, плата за обучение, страховка, связь, кредиты.

В графу «неизбежные расходы» следует вносить траты на еду, одежду, медицину, средства личной гигиены, подарки, развлечения, и.т.д. Эту графу нужно сделать под все свои подобные запросы.

Статья «непредвиденные расходы» – это 10-20% вашей зарплаты, которые вы не должны тратить на две предыдущие статьи.

Потребности и желания

Постарайтесь адекватно разделить ваши потребности и ваши желания. Чаще всего покупки, совершаемые в порыве эмоций, являются необдуманными и бьют по карману.

При ведении учета семейного бюджета люди начинают обращать внимание на то, что, казалось бы, незначительные суммы, расходуемые на всякие мелочи, по итогу складываются в приличную сумму. Возьмите себе за правило пользоваться в магазинах наличными, а деньги, которые вы собираетесь откладывать храните на картах

С деньгами в электронном формате расстаться проще, а потому контролировать себя сложнее

Возьмите себе за правило пользоваться в магазинах наличными, а деньги, которые вы собираетесь откладывать храните на картах. С деньгами в электронном формате расстаться проще, а потому контролировать себя сложнее

Учет и анализ

Отследите свои траты за месяц. В конце месяца сделайте анализ своих расходов. Оцените, от каких покупок вы могли бы отказаться безболезненно.

Корректировка

Откорректируйте свой бюджет после анализа первого месяца. Вы увидите, что если вы сократите расходы в некоторых категориях, то спокойно можно отложить дополнительную сумму для своих краткосрочных или долгосрочных целей.

Корректируйте свой бюджет, если это необходимо. В любой момент могут возникнуть непредвиденные траты. Изменяйте бюджет, если в этом есть необходимость.

Ведение семейного бюджета.

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Наибольшее количество разногласий и конфликтов в семье происходит именно из-за денег. Даже, можно сказать, в большинстве своем, присутствие либо отсутствие денег в совместном семейном бюджете очень влияют на взаимоотношения между мужем и женой, а также на взаимоотношения с родственниками и на воспитание детей.

Часто бывает так, что общие доходы семьи вполне приличные, а неумение правильно ими распоряжаться приводит к тому, что денег всегда не хватает. Поэтому приходится их одалживать либо у друзей, либо у родных. Из-за этого возникают постоянные конфликты и споры, а также возникает недовольство и агрессия к другой половинке, которые могут довести и до развода.

Что же это такое – семейный бюджет? Проще говоря, это полный перечень всех Ваших расходов и доходов за какой-то период времени. Обычно этот период составляет один месяц. Это, своего рода, финансовый план. Удобнее его составлять в виде таблицы, о которой мы поговорим немного позже. Насколько грамотно и правильно Вы сможете составить Ваш семейный финансовый план, а также как точно будете ему следовать при выполнении, настолько и будете успешны в материальном плане.

Зачем вести семейный бюджет?

Ведение семейного бюджета — это труд и время. Но зато супруги получают ряд преимуществ.

• Во-первых, можно, наконец, понять настоящую картину в своих финансах. Одно дело радоваться хорошей зарплате и совсем другое дело — осознавать, что весь доход уходит на ненужные и лишние мелочи, тогда как главная мечта остается недостижимой.
• Во-вторых, муж и жена получают возможность скорректировать свои траты, концентрируясь на действительно полезных моментах. Например, можно отказаться от покупки второй машины в онлайн кредит, но зато направить средства на образование.
• В-третьих, супруги, следуя своему бюджету, становятся более дисциплинированными. Это позволяет экономить средства, ведь теперь они не будут допускать лишние просрочки по кредиту.
• В-четвертых, составляя бюджет, можно рассчитать доходную часть и запланировать реализацию давних целей.

Развлечения

14. Пользуйтесь электронной книгой. Если вы любите читать и тратите кучу денег на бумажные книги, рассмотрите вариант с электронной читалкой. А также старайтесь не покупать газеты и журналы, если только они не нужны вам по работе.

15. Приучите себя вести учет не только денег, но и времени. Узнайте, сколько вы тратите на соцсети, бесцельный серфинг в интернете, бесполезное общение, транспорт и т.д. Возможно, вы можете урезать время на пустые занятия и выкроить часа 2-3? На это время можно взять небольшую подработку.

16. Снизьте частоту походов по кафе и ресторанам. Если вы очень любите такое времяпрепровождение, поставьте лимит в месяц на эту категорию расходов. И старайтесь не выходить за него.

Как правильно вести семейный бюджет

Для того, чтобы понять, каким именно образом вести семейный бюджет, нужно разобраться в составляющих семейного бюджета. К ним относятся доход и расход семьи.

Доход молодой семьи обычно образуется за счет двух источников: доходы жены и доходы мужа. Если им помогают родители на постоянной основе, то это можно считать источником дохода. По мере взросления дети тоже могут начинать зарабатывать деньги и приносить доход в семью.

Кроме того, есть общий доход, который складывается из общего имущества. Например, если семья имеет вклад в банке, то проценты со вклада считаются общим доходом.

Расходы делятся на две категории:

• регулярные – это те расходы, которые приходится обслуживать каждый месяц, например, аренда, квартплата, учеба, транспорт, питание и т.д.;
• нерегулярные – возникают время от времени, например, покупка новой одежды или ремонт бытовой техники.

Важно правильно классифицировать расходы, потому что для них создаются разные фонды: фонд регулярных расходов пополняется ежемесячно и на фиксированную сумму, фонд на нерегулярные расходы – по мере появления свободных средств. Кроме того, важно откладывать средства в финансовую подушку безопасности

Это отдельный фонд, который пополняется за счет излишков

Кроме того, важно откладывать средства в финансовую подушку безопасности. Это отдельный фонд, который пополняется за счет излишков

Инструкция по ведению бюджета семьи

Давайте разберемся далее, как правильно вести семейный бюджет. Предлагаем пошаговую инструкцию.

1. Определите активы (источники дохода). В первую очередь, это зарплаты супругов, доходы от бизнеса, инвестиций или банковских вкладов. Кроме того, к ним можно отнести подработки, пособия, матпомощь и т.д.
2. Определите пассивы (источники расходов). Это, в первую очередь, квартира, где проживает семья, займы, кредиты и прочие обязательства. При этом одни и те же вещи могут быть как активами, так и пассивами. Например, автомобиль – если он используется для заработка, то это актив. Если он просто стоит на парковке и используется, чтобы раз в неделю съездить на дачу, – это пассив. Пассивы не всегда плохо. Тот же автомобиль может быть насущной необходимостью, если с утра нужно далеко ехать на работу, а кредит может быть взят на развитие бизнеса. Просто на этом этапе нужно определить постоянные расходы семьи.
3. Посчитайте ваши доходы и расходы. Классифицируйте их на постоянные и непостоянные. Если затрудняетесь определить точные цифры – посчитайте примерное среднемесячное значение. Но начиная с текущего дня, ведите точные записи, чтобы на следующий месяц получить точные цифры.
4. Рассчитайте разницу между ежемесячными доходами и расходами. Это будет дельта, которая ляжет в основу семейного бюджета.
5. Определите три вида целей: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Обозначьте конкретные суммы и сроки их достижения. Подумайте, как с помощью дельты вы можете достичь поставленных целей.
6. Определите тип вашего бюджета: совместный, раздельный или долевой. Это поможет вам понять, из каких источников будут финансироваться регулярные расходы.
7. Рассчитайте размер резерва, исходя из ваших ежемесячных расходов. В идеале резерв должен обеспечить семье 3-4 месяца бесперебойного существования.

Финальный этап – занесите ваши расчеты в таблицу. Вы должны наглядно видеть, выполняется ваш бюджет или нет. Для этого создайте две колонки:

• план – в колонке указывайте расчетные доходы и расходы;
• факт – здесь указывайте, сколько реально удалось заработать и пришлось потратить.

Если между плановыми и фактическими показателями оказалось слишком большое расхождение, то проанализируйте, почему так получилось, и заложите корректировку в бюджет семьи на следующий месяц.

Важно вести бюджет каждый месяц и сравнивать достигнутые результаты с плановыми. Так вы сможете понять, правильно ли вы сделали расчеты

Если ваш бюджет в профиците (т.е. в итоге остаются свободные деньги), значит, вы на правильном пути. Если же возникает дефицит (свободных денег нет и приходится занимать), то это значит, что бюджет необходимо жестко пересмотреть. Только профицит бюджета способен вывести семью к финансовой независимости.

Рекомендации по ведению семейного бюджета

Наши рекомендации помогут вам вести бюджет легко и просто, не совершая при этом досадных ошибок.

Выработайте систему

Чтобы наладить систему ведения семейного бюджета необходимо запастись терпением. По крайне мере, на несколько первых месяцев. Процесс учёта расходов и доходов необходимо превратить в привычку.

Обязательно придерживайтесь той стратегии ведения бюджета, которую вы выбрали. Расходы записывайте ежедневно.

Определите, кто из членов семьи будет вести учёт. Можно распределить между членами семьи, кто за какую категорию расходов будет отвечать, и делать записи вместе.

Помните, что нужно оставлять средства для радостей и социального общения.

Не нужно тратить то, чего еще не имеете

Помните о том, что перед тем, как потратить деньги, их нужно заработать. Так вы обезопасите себя от риска возникновения долгов и кредитов и будете иметь стабильный  эмоциональный фон.

Если вы получили хорошую премию в текущем месяце, не стоит рассчитывать на такую же в следующем.  Планируйте бюджет на следующий месяц, исходя из минимально возможных доходов. А все, что придет сверх этого, лучше направить на погашение долгов или на накопления.

Создавайте пассивный доход

Создавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты.

Сделайте своё хобби источником дохода

Как говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода.

Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям.

Ставьте цели

Накопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации.

Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь.

Заботьтесь о своем здоровье

Один из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы.

Развивайте практичность в покупках

Старайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?

Изучайте терминологию

Изучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др.

Повышайте финансовую грамотность

Развивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег.

Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка.

Кроме того, пользуйтесь своими правами, которые гарантирует государство. Одно из них — возврат налоговых отчислений. Если за прошедший год у вас, к примеру, были большие расходы на лечение или образование, вы можете вернуть обратно 13% от суммы расходов. Это называется «налоговый вычет»

Создайте финансовую безопасность

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета.

Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др.

Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи.

Давайте деньги в долг правильно

Давайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Как ставить совместные цели и копить деньги

В курсе «Искусство быть вместе. Большой практический курс о партнёрских отношениях» финансист и психолог Наталья Степанова советует:

• Конкретизируйте свои цели. Если ваша цель звучит как «хотим, чтобы хватало на всё» — это неправильная постановка цели. Это слишком абстрактное понятие, которое ни к чему не приведёт.
• Подумайте, какой жизни вам хотелось бы через год, три, пять лет. Какие самые главные задачи вы хотели бы решить за этот период? Возможно, это будет покупка недвижимости или переезд в другую страну.
• Загляните в более долгосрочную перспективу. Например, вам понадобятся деньги на обучение ребёнка или себе на пенсию.

Все эти долгосрочные и краткосрочные цели нужно оцифровать, то есть выписать на бумагу или в электронный документ — так будет наглядно видно, куда движется ваша семья.

Из таблицы мы видим, что для достижения всех поставленных целей нам потребуется откладывать 149 171 рубль в месяц. Дальше ваша задача — определить, насколько эта сумма подъёмна для вашего бюджета и как увеличить доходы или оптимизировать расходы, чтобы прийти к этой цели.

Рассматривайте результаты с семьёй

О финансах важно говорить не только на этапе обсуждения уровня дохода и целей, а постоянно. Заведите традицию вместе с партнёром раз в месяц обсуждать финансовые планы на месяц и анализировать достижение целей

Помогайте друг другу, если возникают сложности. Денежные отношения на этом этапе не сильно отличаются от того периода, когда пара только съехалась. Возрастает лишь степень ответственности и обязательств друг перед другом.

Если вы на первом этапе сумели построить прозрачную систему учёта ваших общих финансов, то в планировании семейных целей серьёзных проблем не возникнет.

Оптимизация семейного бюджета

Разберем основные способы оптимизации семейного бюджета.

• Использовать дебетовые карты с кэшбэком и по возможности с процентом на остаток.
• Пользуйтесь кредитными картами с бесплатным периодом для крупных покупок, в том если деньги уже накоплены. У кредитных карт обычно кэшбэк выше, чем у дебетовых.
• При покупке в интернете пользуйтесь кэшбэк сервисами.
• Ходите в магазин со списком.
• Пользоваться скидочными картами магазинов.
• Продать ненужные вещи.
• Получить налоговые вычеты
• Оплачивать штраф в льготный период — 50% скидка.
• Госпошлины платить через приложение Госуслуги — 30% скидка.
• Создать дополнительный доход — хорошая прибавка к семейному доходу.

По теме: Способы экономии семейного бюджета

Зачем нужно такое исследование

Важно понимать, что социальный эксперимент — отличный способ узнать о человеческой культуре. Ни одна наука, ни одно техническое устройство, даже самое новейшее, не сможет оценить поведенческие качества каждого индивидуума в различных ситуациях

Любой социальный эксперимент может подтвердить или опровергнуть теорию, поэтому все методы отличаются друг от друга. Кроме того, такое исследование дает возможность досконально изучить характер и мнение людей во всем мире, а также использовать эти знания во благо, для развития человечества.

Любой эксперимент приводит к определенному выводу, от которого в дальнейшем будут исходить ученые (статистики, социологи, философы, психологи).

Любой социально-психологический эксперимент проводится только в искусственно созданных условиях. В естественной среде поведение общества изучается очень редко. То есть большинство ситуаций постановочные, с участием инициатора или организаторской группы.

Основная причина, по которой необходимы такие эксперименты, заключается в том, чтобы создать уникальную методику управления, образования и развития нашего общества, разработать эффективные программы обучения и направить силы и возможности в нужное русло.

Составить план семейного бюджета

Итак, вся важность бюджета осознана, и Вы готовы приступить к реализации. С чего начать? Первым этапом будет планирование семейного бюджета

Это, конечно, можно сделать и мысленно, однако, удобнее и нагляднее это будет, если Вы используете бумагу или же удобное программное обеспечение для записи и вычислений.

Как распределить семейный бюджет?

Если Вы хотите заработать миллион, то ведение семейного бюджета — одно из обязательных условий. Все, кто добился успеха, знают цену учета своих сбережений, тем более, это не так сложно, как может показаться неискушенному человеку. По сути, весь бюджет — это всего 2 колонки. Именно в них вносятся полученные членами семьи доходы и все расходы, которые были осуществлены на протяжении данного временного промежутка. Давайте рассмотрим их внимательнее.

Доходы

В графу «Доходы» необходимо включить все источники доходов семьи. Здесь может быть:

• зарплата мужа и жены;
• постоянные социальные выплаты;
• проценты по депозитам;
• подработки;
• одноразовые поступления (выигрыш в лотерею, выигранный спор, наследство и т.д.).

Именно исходя из общей суммы полученных семьей доходов, можно будет в дальнейшем планировать расходы. Другими словами, чем больше ежемесячный доход, тем больше своих потребностей Вы сможете удовлетворить, не залезая в долги.

Расходы

Обязательно для семейного бюджета фиксировать все расходы. Кто-то записывает сюда каждую покупку, кто-то группирует траты по категориям, например:

• продукты питания;
• коммунальные платежи;
• погашение кредита;
• бензин;
• одежда и обувь;
• расходы на детей;
• развлечения.

Вы можете делать так, как удобно Вам. Здесь главное научиться учету семейных трат для того, чтобы понять, какие статьи расходов можно уменьшить, а от каких отказаться вообще, а на сэкономленные деньги, к примеру, открыть семейный бизнес, о котором Вы так давно мечтали.

Скачать «Семейный бюджет (доходы и расходы таблица Excel)»

План бюджета

Имея на руках точные цифры доходов и расходов, можно приступать к самому интересному в процессе семейного бюджетирования — планированию. То есть перераспределению расходов в соответствии с полученными прибылями. Вообще, существует десятки, если не сотни способов планирования семейных финансов. Это зависит от приоритетов и целей, которые есть у семьи. Кто-то хочет быстрее рассчитаться с кредитом, кто-то собрать на автомобиль, кто-то ребенку на обучение. Есть и такие, кто хочет собрать определенную сумму, которая бы потом обеспечила им безбедное существование и их активно интересует вопрос куда вложить деньги, чтобы они принесли пассивный доход в будущем.

Тем не менее, существуют общепринятые правила планирования, которых придерживается большинство семей, независимо от того, нравятся они им или нет. Эти правила позволяют не только не занимать деньги «до получки» у родственников или знакомых, но и уверенно смотреть в завтрашний день. Их не так много, но без них грамотное планирование семейного бюджета просто невозможно. Пройдемся по ним и мы:

Сбережения — обязательная графа расходов. Финансовые консультанты советуют не менее 10-20% от всех доходов откладывать и сохранять в семейный сберегательный фонд. Это как резервный фонд государственного бюджета, то есть деньги, которые можно тратить только в случае непредвиденных обстоятельств. Ими может быть потеря работы, внезапная болезнь члена семьи — да мало ли чрезвычайных ситуаций. В таком случае эта сумма станет финансовой подушкой, которая поможет пережить нелегкую жизненную ситуацию.

Обязательные расходы погашаются в первую очередь. К расходам такого типа можно отнести коммунальные платежи, покупка продуктов питания и жизненно необходимых лекарств, погашение кредитных обязательств перед банком и т.д. На этих расходах мы не сможем сэкономить, при всем нашем желании, именно поэтому они и называются обязательными. Эксперты считают, что оптимально на эти расходы должно уходить не более 50% всего семейного бюджета, хотя в наших реалиях такого показателя удается достичь далеко не всем семьям.

Свободные деньги тоже нужны. Оставшаяся часть денег — это то, что осталось после того, как Вы оплатили все обязательные платежи и отложили на «черный день». В принципе, эти деньги Вы можете тратить по своему разумению и желанию. Кто-то часть из них ежемесячно откладывает на дорогостоящую цель (автомобиль, квартира, кругосветный круиз), кто-то пускает на развлечения (кино, ужин в ресторане, шоппинг). Как бы не поступили Вы, в любом случае, больше этой суммы Вы не потратите, так что долгов сумеете избежать.

Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки…

Если вы хотите, чтобы все было идеально, прислушайтесь к полезным советам опытных «счетоводов» и постарайтесь избежать распространенных ошибок.

1) Полезные советы, как вести семейный бюджет в тетради.

Немало людей ведут семейный бюджет, причем делают это весьма эффективно, да настолько, что позволяют себе гораздо больше, чем люди с лучшим уровнем дохода, но неразумным отношением к тратам.

Я сформировала для вас ряд полезных советов от тех, кто давно и успешно ведет общий бюджет в тетради:

2) Семейный бюджет: пример.

Количество столбцов и строк будет зависеть от ваших личных предпочтений.

Предлагаю пример вот такой простой таблички, которую легко расчертить в обычной тетради, а затем использовать для ежемесячных расчетов.

Допустим, ваш ежемесячный семейный доход – 400$.

Статья расходов	Возможный расход в $	Реальный расход в $
Итого	400	399
Коммунальные услуги	65	67
Продукты питания	37	33
Бытовая химия	15	14
Одежда и обувь	100	120
Депозит	50	50
На крупные покупки и летний отпуск	40	40
Развлечения	30	35
Разное	63	40

Итого, экономия 1$. Сумма экономии может быть и больше. Ее можно отложить в тот конверт, что подписан «На крупные покупки», или же перекрыть ею недостаток средств в следующем месяце.

Как вы понимаете, первая колонка формируется в начале месяца, вторая – по окончанию месяца, когда подбиваются все сделанные вами расходы.

Можно в тетради использовать и другие, более удобные для вас варианты табличек:

Видеосюжет о том, как управлять деньгами в семье.

Как вести семейный бюджет? Личные финансы в семье.

3) Ошибки, которых не стоит допускать, если хочешь вести семейный бюджет в тетради.

Если по факту у вас получается вести домашний бюджет и не испытывать в конце месяца дефицита денежных средств, то не важно, каким образом вы это делаете. Если же есть какие-то проблемы, то, вполне возможно, что вы допускаете распространенные ошибки:

Если же есть какие-то проблемы, то, вполне возможно, что вы допускаете распространенные ошибки:

1. Долго ищите идеальную тетрадь.

   Да, существуют специальные тетрадки, уже разграфленные внутри, с вмонтированным калькулятором, но, во-первых, они стоят немало, во-вторых, их поди еще найди в небольших городах.

   Не усложняйте все. Купите недорогую тетрадку в клеточку с симпатичной обложкой. Расчертить ее – дело пары минут. А простой калькулятор есть практически в каждом доме.

2. Путаете экономность и жадность.

   Многие, пытаясь сэкономить как можно больше денег, начинают доводить ситуацию до маразма. Например, урезают сумму на продукты питания настолько, что это сказывается на здоровье. Или вообще убирают такую статью расхода, как развлечения.

   Режим строгой экономии возможен, если вы копите на что-то или хотите, как можно быстрее расправиться с долгами, но он не должен длиться дольше нескольких месяцев, максимум – полгода. Иначе это не жизнь, а существование по-гобсековски какое-то.

3. Считаете, что даже минимальной зарплаты должно хватать на все, если тратить деньги разумно.

   Открою вам секрет: прожиточный минимум, сформированный правительством, – фикция, в которую не верит даже само правительство.

   Одно дело, если вы в силу возраста или состояния здоровья не можете больше зарабатывать, поэтому вынуждены вести жалкое существование. Совсем другое, если вы, будучи здоровым молодым человеком, пытаетесь прожить на 100 $ в месяц, считая, что главное – правильно вести бюджет.

   

   

   

   Найдите сначала нормальную работу или дополнительный заработок, а уж затем приступайте к ведению семейных расчетов в тетради.

Если думаете, как вести семейный бюджет в тетради, прилично зарабатывайте и контролируйте расходы – вот фактически и все секреты удачной домашней бухгалтерии.

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

1. Текущие расходы – 60%.
2. Пенсионные накопления – 10%.
3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
4. Нерегулярные расходы – 10%.
5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Комментарии

Наталья 29.01.23 (20:06)

Всё супер. Хотела уточнить, а сальдо(остаток) переходит автоматически на следующий месяц?

Кристина 22.11.22 (11:46)

Здравствуйте. Можно пожалуйста ссылку на таблицу. Отличное видео!

Ольга 04.09.22 (09:45)

Благодарю

Наталия 04.07.22 (11:51)

Благодарю, отличная таблица!

Гриша 21.11.21 (09:39)

Спасибо, пользуюсь, очень удобно!

Сергей Т 07.06.21 (15:38)

Скачал таблицу. По моему, очень полезная штука. Жена тоже оценила. Будем пробовать. Благодарю!

Олег 23.03.21 (03:40)

Спасибо, скачал таблицу эксель. На вид — очень даже ничего. Попробую.

Александр Сергеевич 20.03.21 (12:49)

К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Не знаю на кого бы так подействовал контроль расходов. Два года записывал все свои доходы и расходы (вплоть до покупки жвачки). Стало видно, куда уходят основные средства — еда и содержание автомобиля. Сначала считал, что при контроле расходов смогу найти места где можно существенно экономить, но так и не нашел. Сэкономить можно было бы, но жить стало бы невыносимо тоскливо) Поэтому, покупая какую-то мелочь, чтобы себя побаловать, я больше не переживал, что это серьезно скажется на моем бюджете, так как эти затраты ничтожны по сравнению с затратами на еду и автомобиль.

таня 13.10.20 (20:00)

класс

Анастасия 15.07.20 (12:37)

Очень актуально и полезно, спасибо.