Правда и мифы об инвестициях: как не оказаться жертвой мошенников

Какую ответственность и виды наказания предусматривает статья за совершение мошенничества

Статья, предусмотренная за мошенничество в особо крупном размере, устанавливает основное и дополнительное наказания. Суть основного наказания заключается в возможности лишения свободы на несколько лет.

В качестве дополнительного наказания может быть назначен штраф или ограничение свободы также на несколько лет. Срок ограничения не может превышать 2 лет. Сколько лет назначит суд, будет зависеть от наличия отягчающих обстоятельств и от нанесенного вреда.

Размер подлежащего оплате штрафа, как дополнительного наказания, может быть следующим:

штраф составит не более одного миллиона рублей;
штраф равен размеру заработной платы осужденного лица. Срок выплат не может превышать 3 лет;
штраф равен размеру любого другого дохода осужденного лица. Основное условие — срок выплат не должен быть свыше трех лет.

Распечатать

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба
гражданину, —

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере
или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой
настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.

2. Крупным размером в части шестой
настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая три миллиона рублей.

3. Особо крупным размером в части седьмой
настоящей статьи признается стоимость имущества, превышающая двенадцать миллионов рублей.

4. Действие частей пятой
— седьмой
настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

Публикации в прессе:

Виды финансовых мошенничеств

Мошенничество по российскому законодательству, согласно ст. 159 УК РФ, представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом с целью обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием. Далеко не все деяния, попадающие под эту статью, имеют характер финансовых. Практика скорее назовет ими только действия, имеющие два признака:

преступление совершается в финансовой сфере с использованием ее ресурсов и механизмов, основано на применении опыта добросовестных банков, страховых компаний, инвестиционных фондов;
преступление носит массовой характер, оно разрабатывается в целях хищения средств у большого числа лиц, не нацелено на одного человека, не имеет индивидуального характера, в его разработке и реализации также участвует группа лиц, иногда имеющая интернациональный характер.

Для понимания, каким образом мошенники побуждают физических и юридических лиц добровольно расстаться с деньгами, нужно изучить классификацию наиболее часто встречающихся видов финансовых мошенничеств. В любом случае в своей основе они имеют продуманный план, организацию, каждый из участников которой отвечает за свой участок работы, возможность замены участника или метода. Все эти подготовительные меры приводят к хищению средств в большинстве случаев. Среди наиболее распространенных типов финансовых мошенничеств:

торговля инсайдерской информацией. Сотрудники банков, министерств, регуляторов как сами продают информацию, которая может повлиять на котировки акций той или иной компании на рынке ценных бумаг, так и, владея этими данными, совершают такого рода сделки, получая незаконную прибыль. Интересно, что такая торговля вряд ли будет квалифицирована как мошенничество, а вот продажа под видом инсайдерской, заведомо ложной информации точно будет квалифицирована как финансовое мошенничество согласно ст. 159 УК РФ;
мошенничество с финансовой отчетностью. Внося искажения в бухгалтерскую или финансовую документацию, мошенники обманывают инвесторов, вынуждая их покупать предприятия или акции по заведомо завышенной стоимости. В странах англосаксонского права сам факт подделки отчетности станет преступлением, в России необходимо будет доказать, что отчетность была подделана именно с умыслом получить финансовую выгоду, и она была получена. Тогда может быть применена 159 статья УК РФ, но также для банков и иных компаний может быть в этом случае применена и статья 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации»;
любые способы привлечения средств с условием выплаты процентов и доходов, заведомо превышающих рыночное предложение, которые на определенном моменте перестают выплачиваться. Такими мошенничествами славятся финансовые пирамиды (например, знаменитая «Властилина»), различные кредитные кооперативы и партнерские программы. Здесь же можно отметить сравнительно новый способ финансирования проектов стартап – краудфандинг, если средства изначально привлекались без намерения предложить за них эквивалентное возмещение – товар или долю участия. Так, первый в России случай возбуждения уголовного дела против участника проекта по привлечению народного финансирования на площадке StartTrack (дочерней структуры государственного Фонда развития интернет-инициатив) Д. Баранова, основателя сети столовых, уже произошел . Помимо 159 ст. УК такая деятельность может попасть и под действие статьи 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и иного имущества»;
мошенничество в сфере кредитования. Здесь и получение кредита с помощью предоставления недостоверной отчетности, и его заведомое невозвращение с последующим банкротством компании, и махинации с предметом залога. В зависимости от обстоятельств конкретного дела, такие деяния могут быть квалифицированы и по 159 ст. УК РФ, и по ст. 159.1 (специальная статья, посвященная мошенничеству в сфере кредитования), и по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Возможен здесь в качестве дополнительного и состав ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство».

Все эти деяния при рассмотрении их судом будут изучаться со всех сторон, при этом следственные органы и суд не всегда применят именно квалификацию «Мошенничество», иногда следователь предпочтет найти более узкий состав. Так же читаем продолжение, как не попасться на крючок!

Мошенники в интернете

В современное время интенсивного развития интернет-технологий аферисты активно осваивают виртуальное пространство. Мошенничество в интернете практикуется в следующих формах:

несанкционированное использование личных данных граждан (как правило, защитных паролей) с целью присвоения их денежных средств с виртуальных кошельков, банковских карт, счетов;
махинации с виртуальной валютой (биткоинами);
злоупотребление доверием посредством электронной переписки в виртуальном пространстве и просьб перевести средства на указанные счета подставных лиц.

Доказательство совершения мошенничества, причастности к нему и пособничеству — труднодостижимая задача даже для опытных юристов и сотрудников правоохранительных органов. От их квалификации зависит, будет ли наказание виновных и каким именно: штрафными санкциями или лишением свободы.

Совершая любое преступление, мошенник обязательно ориентируется на психологию поведения людей (желание быстро разбогатеть, невнимательность, доверчивость). Финансовые махинации тщательно и старательно продумываются. Опытные аферисты способны обмануть почти любого гражданина, усыпив его бдительность.

Личностный портрет мошенника и его жертвы

На первый взгляд мошенники ничем не примечательны, их внешний вид не вызывает антипатии. Наоборот, именно манера поведения и внешность ‒ их «конек», который они используют, чтобы добиться благосклонности жертвы и войти к ней в доверие. Мошенники хорошие психологи и всегда быстро понимают на каких «струнах человеческой души» стоит играть, чтобы добиться желаемого результата. Поэтому никто не может быть застрахован от встречи с мошенниками.

Ранее мошенники причислялись к криминальной элите, потому что это были люди эрудированные, обладающие высоким интеллектом и прекрасно разбирающиеся в психологии. Об их находчивости и предприимчивости слагались легенды. Они постоянно подстраивались под мировую обстановку и изобретали новые мошеннические схемы.

Наряду с современными мошенническими схемами не теряют актуальности и классические: маги, шулеры и пр. На первый взгляд кажется странным, что в 21 веке существуют еще люди, попадающиеся на подобные уловки. Но это факт и заработок подобных мошенников по-прежнему остается стабильным.

Борьба с мошенничеством

Бывают специализированные организации по борьбе с мошенничеством. В ЕС этим занимается Европейское бюро по борьбе с мошенничеством, ЕББМ (OLAF, англ. European Anti-Fraud Office).

Борьбу с мошенничеством в МВД России осуществляют в основном сотрудники отделов по борьбе с экономическими преступлениями УВД. В некоторых ГУВД есть и специализированные отделы по борьбе с мошенничеством.

Мэр Москвы Сергей Собянин в ноябре 2013 года предложил квалифицировать по уголовной статье о мошенничестве неправомерное применение чужой социальной карты москвича для проезда в общественном транспорте.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Как распознать мошенничество

Некоторые мошенники действуют спонтанно. Другие же руководствуются психологией. Они точно знают, как напугать человека и заставить его расстаться с деньгами. Так как женщины руководствуются эмоциями, то обычно они и являются жертвами

Но распознать мошенника иногда сложно даже самому осторожному человеку. Дело в том, что они действуют уверенно, чётко и по особому сценарию

По каким признакам можно определить мошенника

Во-первых, они всегда просят внести полную или частичную предоплату.
Во-вторых, они настаивают на том, чтобы человек действовал немедленно.
В-третьих, при реальной встрече они предлагают оплату только наличными.
А ещё вы можете стать счастливым обладателем супер-приза или наследства от далёкого родственника. Например, от четвероюродного дяди из Чикаго, у которого на счету миллионы долларов.
Если говорить о мошенничестве с банковскими картами при помощи телефона, то на вас будут пытаться давить психологически. Не спешите и просто спокойно проверьте информацию. Даже если вам сказали, что счёт заблокировали или, произошла ошибочная операция. Помните: мошенники только и ждут от вас паники.

Как проверить сайт, интернет магазин на мошенничество онлайн и бесплатно

Проверка с помощью сервисов

Про сайты, которые уже находятся в чёрном или белом списках, можно узнать моментально. Их сервис покажет сразу после проверки. Но если в базе адреса нет, можно обратиться к модераторам. Они самостоятельно проверят сайт и сообщат своё решение. Обычно это занимает около суток, но всё зависит от загруженности.

Самостоятельная проверка

У специализированных сервисов обширная база. Но даже несмотря на это, какие-то сайты они могут пропустить. Например, если на них пока никто не жаловался

Поэтому важно самому тоже уметь отличать мошеннические сайты от обычных. Сначала следует узнать возраст домена

Это имя сайта. Сделать это можно на любом whois-сервисе. На нём же находится другая информация в общем доступе. Например, имя владельца сайта и его данные, а также сколько лет данному ресурсу.

Как проверить номер телефона на мошенничество онлайн и бесплатно

Самостоятельно проверить номер телефона не получится, придётся обращаться к помощи сервисов. Кстати, мошенники не всегда звонят и сразу начинают вас заманивать на свои уловки. Случается и так, что они просто сбрасывают трубку, когда слышат «алло». Даже одно слово позволяет им узнать пол, а иногда и приблизительный возраст. Самый простой способ — проверить номер на денежное мошенничество через сервис neberitrubku.ru.

Конечно, это не единственный сервис. Существуют и другие. Например, zvonili.com.
Иногда помогает просто ввод номера в сроку поиска на Google или Яндекс. А для большей безопасности можно скачать приложение. Их достаточно много. Например, Who Calls от Касперского. Это приложение само заблокирует вызовы мошенников. Вам даже делать ничего не придётся. Другое приложение называется NumBuster. Оно определяет номер телефона и проверяет его по базе до того, как вы взяли трубку.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку. Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

5 признаков финансовых мошенников

Представиться они могут кем угодно: сотрудником банка, полиции, магазина, провайдера, телефонного оператора, какой-то компании, коммунальной организации, социальной службы или просто доброжелателем, имеющим важную для вас информацию и желающим помочь. Сообщение может прийти даже с аккаунта человека, которого вы лично знаете.

Признак 2. Мошенник хочет вывести вас из равновесия. Вероятнее всего, мошенник начнет разговор с вами с каких-то шокирующих фактов, способных вызвать у вас эмоции, вывести вас из равновесия. Ведь в таком состоянии, пока вы будете растеряны, взволнованы, обрадованы, ваша бдительность притупится, и вас будет проще развести на деньги. Это некая подготовительная фаза, которая почти всегда имеет место. Например:

Ваш аккаунт взломан;
Вашей картой пытались расплатиться;
Вы выиграли приз;
Ваш сын попал в аварию;
У меня мама попала в больницу;
Ваш счет заблокирован;
Вас выселяют из квартиры;
У вас критическая задолженность;
И т.д.

По этой причине чаще всего они обращаются к людям, более подверженным психологическому давлению. Например, к пенсионерам или мамам маленьких детей.

Признак 3. Мошенник сводит разговор к деньгам. Начать разговор с вами мошенники могут с чего угодно. Но закончат его обязательно денежными вопросами. Даже если «заход» мошенника совершенно не касается финансовой сферы, далее он так или иначе переведет разговор в денежное русло:

Нужно заплатить комиссию;
Нужно перевести деньги на безопасный счет;
Нужно оплатить услугу;
Нужно заблокировать перевод средств;
Можно приобрести со скидкой;
Нужны деньги, чтобы «решить вопрос»;
И т.д.

Признак 4. Мошенник просит сообщить данные. Как мошеннику завладеть вашими деньгами? В редких случаях он будет просить, чтобы вы сами их ему перевели, хотя такие случаи тоже имеют место. Чаще он будет стараться заполучить доступ к вашим деньгам. Это могут быть:

Данные банковской карты (особенно мошенникам необходим срок действия и cvc-код);
Логин и пароль к какому-нибудь аккаунту (например, в личном кабинете банка или даже просто к электронной почте);
Код, пришедший в СМС-уведомлении (означает, что мошенники уже проводят операции по вашему счету, осталось их только подтвердить).

Как правило, у мошенника уже есть определенная информация о ваших счетах. Ее можно купить на черном рынке, как и ваши контактные данные. Но чтобы украсть деньги — ему чего-то не хватает, поэтому он и вышел с вами на контакт. Заполучив недостающие данные, мошенник сразу же использует их для списания средств с ваших счетов — у него уже все для этого готово.

Реальный сотрудник банка никогда не станет спрашивать секретные данные или пароли.

Признак 5. Мошенник давит, торопит, ставит условия. И, наконец, последний, но немаловажный, признак финансовых мошенников — все они будут стараться развести вас на деньги как можно быстрее. Чтобы вы не успели одуматься или посовещаться с кем-нибудь. Поэтому вас будут всячески склонять совершить необходимые им действия как можно быстрее, пока вы не успели понять, что к чему. Например:

Это нужно сделать в течение 5 минут, иначе будет поздно;
Сегодня последний день акции;
Если в течение 10 минут не заплатить комиссию, деньги спишутся;
И т.д.

Как правило, финансовые мошенники сочетают в себе все вышеуказанные признаки, независимо от сферы, в которой они действуют и способа контакта. Хотя, конечно, могут быть исключения.

В любом случае, если вы заметите хотя бы один из вышеуказанных признаков — стоит, как минимум, насторожиться. Ну а если речь идет о признаке №4, то есть, вас просят сообщить какие-то известные только вам данные — можно наверняка утверждать, что вы имеете дело с мошенником. В этом случае рекомендую сразу же прекратить общение.

Теперь вы знаете, как ведут себя финансовые мошенники, как их распознать. Будьте бдительны и не попадайтесь: контакты с мошенниками происходят все чаще.

Возможно, вам так же будет интересно:

Схемы мошенников в интернете: развод по объявлениям;
Мошенничество с банковскими картами.

До новых встреч на Финансовом гении: сайте, который простыми словами объяснит вам финансовые процессы и научит грамотно распоряжаться личными финансами.

Оценить:

Общие сведения

В законодательстве существует статья «Мошенничество». УК РФ определяет это деяние как преступление, в ходе которого лицо незаконно присваивает чужую собственность либо права на нее. В качестве способа реализации выступает обман или злоупотребление доверием. Существует мнение, что факт мошенничества не представляет собой серьезного нарушения закона, так как оно направлено на доверчивых людей, которые практически добровольно готовы расстаться со своим имуществом. Однако на самом деле все гораздо сложнее. Дело о мошенничестве сегодня считается одним из наиболее распространенных производств в судебных инстанциях. Это преступление приравнивается к воровству и карается достаточно строго. Согласно статистическим данным, Россия — одно из государств, в котором процветает и бурно развиваются разные виды мошенничества. Преступления, связанные с незаконным присвоением имущества или прав на него, различны. Правонарушители пользуются разнообразными схемами, уловками, на которые попадаются доверчивые граждане. Следует отметить, что разбирательством данных преступлений не занимается прокуратура. Мошенничество — это уголовное преступление. За помощью при его совершении следует обращаться в органы УВД.

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?

Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:

Куда подавать заявление?

В полицию при всех видах мошенничества.
В прокуратуру, если требуется проверить деятельность организации или частного лица при подозрении в мошеннических действиях.
В суд при наличии доказательств факта мошенничества.
В случае попадания в финансовую пирамиду, кроме правоохранительных органов, еще можно обратиться в Банк России и в помогающие жертвам пирамид общественные организации.
Если Интернет-аферисты получили деньги посредством ЭПС, то сначала нужно обратиться в их службу поддержки, чтобы заблокировать кошелек мошенника и узнать его личные данные, которые потребуются при подаче иска в суд.

Что указывать в заявлении?

Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:

ФИО начальника отдела полиции и наименование отделения.
ФИО, адрес и номер телефона потерпевшего.
Заголовок «Заявление по факту мошенничества».
Описание обстоятельств правонарушения с указанием даты, времени и места происшествия, известной информации о мошеннике и его незаконных действиях.
Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств.
Подпись и дату.

Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве
Скачать образец заявления в полицию о мошенничестве

Как уберечь себя от мошенников в финансовой сфере

В России самая известная на сегодня финансовая организация, которая занималась мошенническими действиями – это МММ. Принцип её действия был похож на работу финансовых пирамид. МММ предлагало своим клиентам вклады под очень высокие проценты, доходность была гарантирована. Но выплаты по этим вкладам осуществлялись за счёт денег других клиентов. Конечно люди, которые были на вершине этой пирамиды получали свой доход. Но вкладчики, которые достаточно долго хранили свои деньги в этой организации попросту их теряли.

Но, сейчас схема работы финансовых пирамид изменилась, и мошенники просто собирают денежные вклады людей и пропадают или объявляют себя банкротом. Чаще всего такой схемой заработка денег пользуются микрофинансовые предприятия: инвестиционные компании, онлайн-казино. Они обещают своим клиентам сверхприбыль по вкладам, а также помощь в очищении плохой кредитной истории.

Но, за это они просят всего лишь вносить сразу полную сумму денег. Кроме того, у них разработана своя бонусная система: приведи друга – получи бонус. Это нужно для того, чтобы масштабы фирмы увеличивались и приносили больший доход.

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Как не дать себя обмануть

Обязательно перед началом своего сотрудничества с финансовой компанией проверьте есть ли у неё лицензия Банка Российской Федерации. Кроме того, посмотрите есть ли информация об этой компании в Справочнике по кредитным организациям, а также в Справочнике участников финансового рынка.
Изучите информацию о данной компании: когда и кем была создана, какой её оборот. Если же финансовой компании пару дней и она старается как можно быстрее «набить» себе клиентскую базу – это может быть сигналом о создании финансовой пирамиды.
Проверьте зарегистрирована ли компания в ЕГРЮЛ Федеральной налоговой службы Российской Федерации.
Попросите представителей финансовой компании предоставить вам все образцы их лицензий.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества финансовых компаний

Напишите обращение в финансовую компанию и возьмите заверенную копию о его получении.
Если же компания отказывается принимать ваше заявление и возвращать вам деньги, соберите весь пакет документов (договоры, переписки, уведомления) и обратитесь в полицию.

Мошенничество на финансовых рынках

Не все граждане хотят открывать брокерский счет и самостоятельно формировать свой капитал, покупая ценные бумаги на бирже. Но некоторые готовы доверить свои деньги проходимцам, которые представляются брокерами, кредитными организациями и конторами помощи заемщикам.

Финансовые пирамиды

Теме финансовых пирамид я посвятила целую статью. Повторяться не буду. В основе этой системы все та же игра на жадности, зависти и желании быстро разбогатеть. Люди закладывают квартиры, продают машины и несут свои деньги к основанию пирамиды. Они надеются забраться повыше и получить обещанные 5 000 % годовых. Но на вершине пирамиды только ее основатели.

Куда не стоит вкладывать деньги новичку

Псевдоброкеры и их “золотые горы”

Напомню, что брокер – это посредник между вами и, например, фондовой биржей. Он зарабатывает на комиссии, иногда оказывает консультационные услуги, предлагает собственные финансовые продукты. Но никогда и никому не гарантирует получения дохода от финансовых операций.

Деятельность официальных брокеров прозрачная и регулируется законодательством. Каждый из них обязан иметь лицензию. Это первое, что надо проверить при выборе посредника. Сейчас на рынке работают мошенники, которые тоже называют себя брокерами, но таковыми не являются. Механизм их действий простой:

проводят агрессивную рекламную кампанию на всех возможных площадках с обещанием быстрого заработка на инвестициях;
приглашают людей в современные офисы с улыбающимися сотрудниками в дорогих костюмах;
красочно расписывают преимущества предложения, показывают непонятные большинству клиентов цифры и графики;
иногда проводят обучение и дают попробовать свои силы на демо-счете, где клиент за день зарабатывает чудесным образом десятки процентов прибыли;
подписывают договор и просят пополнить счет для инвестирования в высокодоходные проекты.

В результате нет денег, нет офиса, нет улыбающихся сотрудников в дорогих костюмах. Зато есть пикеты обманутых вкладчиков, заявления в прокуратуру и урок на всю жизнь.

Кредит в МФО по чужому паспорту

К сожалению, распространенная история о выдаче займа в МФО или, реже, кредита в банке по чужим документам. Накануне написания этой статьи увидела очередной сюжет в новостях.

Молодой человек стал получать звонки и сообщения с требованием выплатить долг, которого у него не могло быть. Выяснилось, что на его имя и по его паспорту был получен кредит в микрофинансовой организации. МФО это подтвердила и показала документы. Действительно, паспорт молодого человека. В кредитной истории тоже появилась запись о просроченном займе. Делом занимаются следственные органы.

Из этого сюжета я поняла, что с такой ситуацией может столкнуться абсолютно каждый. Мы слишком во многих местах оставляем свои паспортные данные, а иногда и копии документов. Что с ними происходит дальше – неизвестно. Довольно просто найти сотрудника организации, имеющего доступ к личным данным, с просьбой их продать.

Сомнительные конторы по списанию долгов

В последнее время как грибы после дождя стали появляться различные конторы по списанию долгов. Не все из них – мошенники. Некоторые вполне легально оказывают консультационную и юридическую поддержку людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помогают договориться с банком, пройти процедуру банкротства.

Но есть и такие, кто гарантирует:

списать 100 % долгов;
отменить все штрафы, пени и неустойки;
пересмотреть условия кредитования и снизить ежемесячный платеж;
оформить банкротство физического лица без каких-либо последствий для заемщика (блокировка счетов, распродажа имущества и пр.).

Естественно, услуги такой компании платные. Но все гарантии незаконны. Ни одна контора не может гарантировать результата, потому что всегда есть другие участники процесса: суд, банк. И не со всеми можно договориться.

Как предотвратить

Как предотвратить обман и не стать жертвой мошенников на финансовых рынках:

Проверять лицензию на сайте Центробанка у всех финансовых организаций, с которыми хотите иметь дело.
Требовать документы по проектам, куда собираетесь инвестировать деньги, с подробным описанием объектов вложения.
Изучить учредительные документы и договоры, которые дают вам на подпись.
Не верить обещаниям получения сотен и тысяч процентов годовых. Настоящие брокеры никогда таких не дают и не имеют права это делать.
Регулярно проверять свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
Не оставлять в сомнительных местах свои паспортные данные и копии документов.
В сложных ситуациях лучше воспользоваться консультацией юриста и проверить чистоту сделки и конторы, которая обещает все и сразу.

Куда обращаться, если мошенники вас обманули

Если вы или ваши близкие столкнулись с аферистами, необходимо подать заявление в полицию об интернет-мошенниках. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение как можно скорее. Заявление составляется очень просто и является стандартным:

Данные заявителя, то есть ФИО, паспортные данные, фактический адрес проживания и контактный телефон.
Суть заявления. Представляет собой информацию о мошенниках в интернете, изложенную в свободной форме. Этот пункт должен содержать описание произошедшего со всеми подробностями.
Дата подачи заявления и подпись заявителя.

Состав преступления и признаки мошенничества

В соответствии с комментариями к ст. 159 УК РФ состав преступления следующий:

объект: общественные отношения, которые складываются в сфере распределения материальных благ;
субъект: вменяемый гражданин, достигший 16 лет;
объективная сторона: завладение чужим имуществом путем злоупотребления доверием или обмана;
субъективная сторона: прямой умысел и корысть.

Предметом мошенничества может быть чужое имущество, которое не находится в законном владении обвиняемого.

Один из основных элементов криминалистической характеристики мошенничества является способ совершения преступления. Основными способами являются:

мнимое заключение сделок и договоров или мнимое посредничество при их заключении;
продажа фальшивых драгоценностей, денег и т.д.;
выдача себя за другое лицо;
создание фальшивых фирм;
получение страховых выплат в случае сознательного нанесения ущерба застрахованному имуществу и т.д.

Квалифицирующие признаки мошенничества:

совершение преступления группой лиц (по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба);
мошенничество в особо крупном размере;
преступление, совершенное лицом с использованием служебного положения.