Деньги: происхождение, сущность и функции

Происхождение денег в России

Чтобы объяснить происхождение денег в России, нужно начать с самого начала.

Как только возникли первые древнерусские поселения в конце 8 — начале 9 века, на их территориях появились и иностранные монеты.

Прежде всего, это, конечно же, куфические серебряные монеты, которые назывались дирхамами. Мусульманские купцы с Ближнего Востока и из Средней Азии, а также их торговые партнеры из Хазарского каганата завозили их в больших количествах.

Дирхамы стали пользоваться большой популярностью в Древней Руси. Их использовали не только как платежное средство, но носили как украшения и даже переплавляли.

Тесные связи с Византией поспособствовали знакомству населения Руси с солидами (золотыми монетами), милиарисиями (серебряными монетами), фоллисами (медными монетами). Во второй половине 10 века из стран Западной Европы начали поступать серебряные денарии.

Первые русские монеты появились при князе Владимире Святославиче и получили названия златников и сребреников. В качестве прототипа для них послужили солиды из Византии. Но в дальнейшем чеканка златников прекратилась, а выпуск сребреников продолжился.

В 11 веке на Русь перестали поступать куфические дирхамы. Западноевропейские и византийские монеты продолжали использоваться в течение столетия, хотя их приток сокращался.

С 12 века широкое хождение монет прекратилось. Чтобы и дальше получалось проводить торговые операции, выплачивать дань, совершать вклады в церкви и монастыри, начали использовать серебряные слитки весом до 200 граммов.

В 12–13 веках их называли гривнами серебра.

С 14 века они стали называться рублями, а их половинки – полтинами.

Из-за соседства с владениями Золотой Орды с середины 14 века в русских землях стали использоваться золотоордынские серебряные монеты, которые назывались дангами. Но, тем не менее, до середины 15 века по-прежнему использовали рубли (серебряные слитки) для крупных покупок и платежей.

Как правило, это были гривны новгородские и их половинки (полтины).

Первая чеканка именных денег великого князя Дмитрия Донского начала производиться в Московском княжестве в 1374-1380 годах. На них был изображен человек с саблей и топором или петухом на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

Денежная система России и ее развитие в 16-17 вв. была создана при Елене Глинской. До реформы население использовало любые деньги, чаще всего серебряные. Это влекло за собой неудобства, которые перерастали в подделку денег.

Отсюда и пошел обычай пробовать слитки на зуб. Если монета была изготовлена из чистого золота или серебра, на ней легко появлялись вмятины после укуса. Но в 17 веке слитки все чаще делали из меди, поэтому дефектов было все меньше.

В 1534 г. по приказу матери Ивана Грозного были установлены четкие образцы и правила чеканки:

• мелкая серебряная деньга отливалась с изображением всадника с мечом и называлась мечевой, а на более крупных монетах он был с копьем в руках;
• появились половинки копеек, их называли полушками.

1 копейка имела неправильную форму, но при этом дефект абсолютно не мешал ее использованию. К тому же в истории русской монеты термин «копейка» закрепился навсегда.

Задумка о введении бумажных денег появилась еще при царствовании Елизаветы Петровны, но все-таки первые ассигнации появились только при Екатерине II, когда по Манифесту 29 декабря 1768 года для размена ассигнаций учреждался специальный банк с отделениями в Санкт-Петербурге и Москве.

Ассигнация должна была стать заменой тяжелым медным монетам. Это поспособствовало бы более легкой перевозке денег. Кроме того запасов серебряных рудников не хватало, чтобы обеспечить необходимые объемы серебряной монеты.

Бумажные деньги обращались наравне с монетой. Их должны были принимать во все государственные сборы. Вывозить ассигнации за границу и ввозить их обратно запрещалось.

Печатали бумажные деньги в Особой экспедиции при Сенате. Существовало четыре номинала ассигнаций – 100, 75, 50, 25 рублей. Однако очень быстро «умельцы» научились переделывать 25 рублевые ассигнации в 75 рублевые. Поэтому вскоре пришлось отказаться от их печатания.

Роль денег в человеческом обществе

Человечество уже многие тысячелетия пользуется деньгами. Хотя их внешний вид значительно изменялся с течением времени, главная роль денег в современном мире сохранилась — они являются посредником при товарном обмене.

В прошлом, когда господствовало натуральное хозяйство, потребность в деньгах была невысокой из-за того, что в обществе практически отсутствовала торговля. Люди самостоятельно производили все необходимое для жизни, изготавливали продукцию в домашних условиях.

Роль денег в жизни человека усилилась в 18 веке, с началом индустриализации – переходом общества к массовому промышленному производству товаров. Все больше появлялось магазинов, рынков, торговых лавок и закупочных баз, на которых постоянно продавали и покупали товары. С изобретением новых видов транспорта (паровозов, пароходов) потоки разнообразной продукции хлынули из одних государств в другие, с невиданной скоростью развивалась международная торговля.

Сегодня роль денег в нашей жизни очень велика, они позволяют избежать хаоса и неразберихи в обществе, так как:

1. Измеряют полезность трудовой деятельности. Труд представителей разных профессий имеет различную ценность, полезность. Чтобы его измерить — используются деньги, благодаря которым можно понять, насколько данная работа востребована, ценна, значима для общества;
2. Стимулируют научно-технический прогресс. Развитие товарно-денежных отношений побуждает людей к увеличению ассортимента производимых товаров. Производитель стремится предоставить покупателям абсолютно новую продукцию, чтобы превзойти конкурентов. Так, например, изобретение нейлона совершило переворот в чулочной промышленности, сотни тысяч женщин стали покупать нейлоновые чулки взамен трикотажных;
3. Регулируют уровень производства и потребления товаров. Способность покупателей приобретать продукцию зависит от их заработков, уровня доходов, так наличие или отсутствие у людей денежных средств напрямую влияет на объемы производства;
4. Количество денег – показатель успеха в жизни человека;
5. Являются связующим элементом в обществе. Деньги связывают работников и работодателей, покупателей и продавцов, на них держится экономическая сфера жизни общества.

Банки, фондовые биржи

Кажется, что банки возникли сравнительно недавно, но первые банки появились еще в Древних государствах: Греции, Риме, Египте. Банки разменивали деньги, предоставляли их в долг под залог имущества. В Средние века при господстве натурального хозяйства потребность людей в деньгах сильно уменьшилась, банки исчезли, став невостребованными в обществе.

Возрождение банковского дела начинается с конца 15-16 века, а в 17 веке банки распространились практически во всех государствах Европы. В России банки получили распространение значительно позже, к концу 18, началу 19 века. Это связано с господством в России крепостного права и неразвитостью товарно-денежных отношений.

Определение! Банк – это крупная финансовая организация, проводящая разнообразные операции с деньгами. Современные банки проводят расчеты с наличными и безналичными деньгами.

Еще одной формой финансовой организации в обществе выступает фондовая биржа. Она представляет собой рынок, на котором продаются ценные бумаги: акции, облигации и прочие. Существуют национальные и международные фондовые биржи, где в торгах могут принять участие представители разных стран.

Какие деньги бывают

Деньги имеют много разновидностей, подвидов, они различаются между собой не только способом использования, обращения, типом материала, но и возможностью трансформации друг в друга, учетом денежной массы. Экономисты выделяют из всего многообразия 4 вида:

1. Товарные. Обладают самостоятельной стоимостью, включают все виды товаров, которые использовались в качестве денежного эквивалента при расчетах, и металлических монет.
2. Обеспеченные. Предъявляются к обмену на конкретное количество товарных денег или золото, другие благородные металлы.
3. Фиатные. Выполняют функции денег, хотя сами не обладают самостоятельной стоимостью. В эту категорию включают безналичные средства на банковских счетах, банкноты.
4. Кредитные. Такой вид денег представляет собой специальным образом оформленные долговые обязательства, права требования в отношении граждан и юридических лиц. Чаще всего имеют форму ценных бумаг, которые используются для погашения долгов, расчетов за товары, услуги, работы.

Деньги бывают полноценные (металлические, товарные) и неполноценные. В первом случае они обладают реальной товарной стоимостью. Благодаря этому формируется их адекватная покупательская способность, определяемая условиями воспроизводства. Во вторую группу включаются обеспеченные и необеспеченные деньги, не обладающие товарной стоимостью.

На руках у граждан разных стран находятся наличные деньги. Их люди используют для покупок, накоплений, совершения разных расчетно-платежных операций. Из рук в руки передаются металлические монеты, бумажные купюры. Несмотря на не снижающуюся популярность наличных денег, основная часть денежной массы аккумулируется на банковских счетах, которые бывают кредитными и депозитными.

Происхождение денег на Руси

Идею с выпуском первых бумажных денег на Руси предложила Елизавета Петровна, которая управляла государством на протяжении 20 лет, с 1741 по 1761 год. Императрица пыталась справиться с проблемой нехватки денежных средств в казне. На изготовление монет тратилось много времени и ресурсов. Появилась необходимость в сокращении расходов.

Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.

Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.

В 1797 году выяснилось, что денег напечатано слишком много. В обороте находилось примерно 18 млрд. бумажных рублей. В Россию пришла инфляция. Чтобы спасти денежную систему, в 1843 году было решено запустить в ход кредитные деньги. Правда, этот шаг императрицы не спас ситуацию. От части денег пришлось отказаться. Они были изъяты из оборота.

Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.

С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.

В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.

Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.

В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.

Денежный голод привел к тому, что правительство России приняло решение разрешить провинциальным городам запустить выпуск собственных денег. Так появились «сибирки», «грузбоны» и прочие разменные знаки. Печатались такие деньги в Хабаровске, Калуге, Баку, Екатеринбурге и прочих городах. Не упустила возможности присоединиться к этому проекту и Грузия. Это привело только к значительному росту цен и, как результат, к снижению покупательской способности.

В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.

В 1924 году появились казначейские билеты, купюры для всего СССР, выпущенные номиналом в 1,3 и 5 рублей. Подкреплены были золотом — 0,774234 грамма. А в 1961 году произошла денежная реформа. 100 новых рублей приравнивались к 1000 старых. Были напечатаны деньги, которые заменили прежние банкноты. В 1993-1994 после распада СССР Россия выпустила свою национальную валюту, полностью заменив находящиеся в обороте денежные знаки. в продолжение темы — о бумажных деньгах и монетах в РФ.

Происхождение металлических монет

История происхождения денег начинается с Милетской Денежной системы и богатейшего города Ионии. Дата ее возникновения – примерно 7-5 век до нашей эры. Позже монетный двор и денежная система появились в Фокеях.

Обе вышеупомянутые денежные системы были созданы на основе золота. Делились они на более ценные и менее ценные, и главным их отличием был вес монеты.

Древние золотые монеты

Кульминацией происхождения денег-монет можно назвать приход Александра Македонского и возникшей золотомонетной системы. Именно она и вытеснила Милетскую и Фокейскую систему.

Благодаря монетам Александра Македонского единая валюта появилась в Греции. Для сравнения можно привести тот факт, что денежный оборот единой валюты в Восточной Европе начался только в 7-ом веке.

Именно благодаря Греции произошел переход от бартерных отношений к привычной для нас системе с применением денег.

Золотые монеты ценились так же, как и материал, из которого были отчеканены, поэтому они долго не обесценивались. На тот момент драгоценный металл ценился во всех странах, это дало возможность золотым монетам стать мировыми деньгами того времени до 20 века н.э.

Производство фальшивых денег жестоко каралось.

Чуть выше мы уже говорили, что Фокейская и Милетская системы были основаны на чеканке монет из золота. Но существовали монетные системы, чеканка которых была из серебра – это Эгимская и Эвбейская системы. Кроме того, есть предположения, что имела место и чеканка из сплава золота и серебра.

Уже позднее появляется чеканка денег из меди, бронзы, сплавов никеля и алюминия. Механизм изготовления монет стремился поспевать за потребностью в деньгах. Сначала использовалось литье, затем пришла штамповка денег вручную, лишь потом появилась машинная чеканка.

Производством денег могли заниматься исключительно суверенные государства. По усмотрению государства определялись тип металла, вес будущих монет, а рынок и правительство определяли ценность материалов относительно друг друга.

Это называлось «монетной регалией». Если происходило нарушение правил, то это считалось преступлением.

Когда появились первые бумажные банкноты, функция монеты, как платежного средства, резко упала. Но даже после этого монеты оставались средством накопления.

Сейчас же ситуация такая, что в редком случае юбилейные или приуроченные к каким-то событиям монеты могут быть из золота, серебра, платины. Но даже в таком случае они не используются в качестве денег для платежей.

Инфляция

Не всегда за одно и то же количество денежных средств можно купить одинаковое количество товаров. Иногда, по прошествии времени, покупательная способность денег падает, наступает инфляция.

Определение! Инфляция – это обесценивание денег.

Экономисты считают, что причиной инфляции является бесконтрольное увеличение выпуска денег, денежной массы становится больше, что ведет к повышению цен. Инфляция может быть краткосрочной или занимать продолжительный период времени, что ведет к снижению покупательных способностей, обнищанию населения.

Словарь

1. Номинал – строго установленная стоимость денежного знака.

2. Чеканка – изображение, наносимое на металлические деньги.

3. Купюра – денежный знак, изготовленный из бумаги.

4. Валюта – денежная единица, выпускаемая той или иной страной.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того, чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование – это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А. Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что, получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет, по сути, только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Но помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам: 121/(1+0,1). Если через два года, то 100: 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше, на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Для чего нужны деньги

Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.

Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.

Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.

Наличие денег дает людям свободу выбора. Они могут самостоятельно решать, как им проводить досуг, где отдыхать, что надевать. С их помощью они получат возможность удовлетворить свои природные потребности и желания. Сегодня деньги нужны во всех сферах, без них практически невозможно существовать, поэтому каждый человек должен стремиться к обретению свободы, которая будет определяться размером заработанных средств.

Эра бумажных денег

Со временем мир стал переходить на бумажные деньги. В разных частях света стали экспериментировать. Но первые попытки заканчивались полным обесцениванием всей эмиссии.

Демонетизация — это процесс перехода от монет к бумажным носителям.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке. Из Европейских стран первыми отличилась Швеция в 1661 году. В России с 1769 года (их называли бумажные ассигнации).

Стоит ещё раз подчеркнуть тот факт, что монеты из драгоценного металла имеют ценность в физическом понимание. Бумажные деньги не имеют никакой ценности в физическом плане, но за счёт общепринятой веры и массового принятия они считаются эквивалентом ценности.

Эмиссия денег возможно через:

1. Билеты казначейства (или их называют государственными билетами). В нашей стране не выпускаются;
2. Банки (выполняют роль кредитных денег);

В РФ основной валютой является рубль, который регулируется:

• Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 140);

Виды денег

Раньше роль денег выполняли разнообразные предметы, полезные ископаемые, ценные вещи и металлы, но к историческим формам вернемся чуть позже, рассмотрим сначала современные виды денег.

В современности деньги подразделяются на два основных вида: наличные и безналичные. Наличные деньги — это денежные единицы, которые физически переходят из рук в руки при совершении покупки, сделки. К наличным относят все виды бумажных денег, монет, разного номинала. К наличным принято относить также кредитные деньги, которые представляют собой бумагу с обязательством выплаты долга. Виды кредитных денег: векселя, чеки и банкноты.

Наряду с наличными рассчитываться можно безналичными деньгами. Их нельзя потрогать, передать из рук в руки, но безналичные деньги активно используют в современном мире как платежное средство. Они хранятся на счетах в банках, при необходимости снимаются со счета, принимая форму наличных. Виды безналичных денег:

• электронные деньги;
• пластиковые карты;
• кредитные карты.

В настоящее время большей популярностью в сравнении с наличными стали пользоваться безналичные деньги. Преимущества использования безналичных денег:

1. Их нельзя подделать, в отличие от наличных;
2. Быстро перечисляются со счета на счет;
3. Позволяют заключать сделки людям, проживающим в разных странах, на большом расстоянии друг от друга;
4. Большие суммы не нужно хранить дома, можно не бояться грабителей.

Новые виды денег, которые появились в 21 веке, по сравнению с деньгами, используемыми в прошлом, очень удобны в обращении. Они легко помещаются в кармане, хорошо узнаваемы, их трудно подделать.

Свойства денег

1. Ликвидность. Можно обменивать на любые товары и услуги, универсальный инструментом обмена;
2. Прочность. Не страшны внешние воздействия;
3. Кратность. Можно с высокой точностью определить стоимость;
4. Защищенность. Имеют защиту от подделок, являются однородными;
5. Сохраняемость. Хранить можно очень долго без какой-либо амортизации, только инфляция уменьшает ценность;
6. Компактность. Удобно носить с собой;
7. Дефицитность. Их не должно быть очень много, чтобы не вызвать повышенной инфляции;
8. Стоимость. Должны иметь ценность, иначе они теряют главный смысл;
9. Передаваемость. Можно передать другому человеку без каких-либо записей;
10. Абстрактны. Они несут ценность, но в физическом смысле не имеют никакой ценности;

Понятие денег можно объяснить с разных точек зрения:

1. Обыденное. Привычное всем понимание: что деньги можно обменивать на товары.
2. Юридическое. Законодательно регулируются и выпускаются государством.
3. Экономическое. Являются основным товаром, в котором можно оценить успешность бизнеса, идеи, инвестиций.

В современном мире деньги стали влиять на социальный статус человека в обществе. Если есть деньги, значит, у человека есть влияние и власть. Такой человек может обменять деньги на более комфортную жизнь.