АО Ситибанк
Организация представляется дочерним отделением американской финансовой структуры CityBank, являющейся одной из самых крупных в мире.
Отечественное монетарное учреждение принимает вклады, оформляет кредитные обязательства, продает валюту и покупает ценные бумаги.
Предоставляемый кредитный пластик постоянно изменяется в категории с повышенным размером кэшбэка, поэтому клиентам необходимо ориентироваться в происходящем.
После оформления инструмента, его доставляют по указанному дебитором адресу.
Условия кэшбэка таковы:
- 1,0% ― на все, 5,0 ― категории финансового учреждения, изменяющиеся один раз в текущие три месяца, 10,0% ― годовой cashback;
- размер суммы ― не более 300 тыс. руб.;
- грейс-период ― 50 суток;
- годовой процентный курс ― 22,90 пункта;
- кредит на покупку ― 36 месяцев;
- выпуск продукта ― 0 рублей;
- обслуживание в год ― 950;
- получение пластика ― филиал организации, доставка на дом;
- выпуск ― две рабочих недели.
Положительные стороны ― доставка по указанному адресу, кэшбэк в конце года, необходимая рассрочка. Отрицательные ― иногда несвоевременная доставка, выписка формы 2-HДФЛ.
Кэшбэк в банках Хоум кредит и Тинькофф
Лучшей дебетовой картой с функцией возврата средств можно назвать Tinkoff Black от банка ТКС. Несмотря на сравнительно высокую — 1 188 руб/год — стоимость обслуживания, которая отчасти обусловлена дополнительной опцией «копилка», условия по кэшбэку очень выгодны для клиента. Возврат по карте Тинькофф по основным видам товаров составляет 1% и начисляется в день выписки. 5% начисляется за покупку определенных видов товаров. Во втором квартале 2014 года это кино, фото, видео, музыка и товары для животных. Еще можно возвращать деньги при помощи сервиса Копикот. Еще можно оформить дебетовую карту Тинькофф.
Большим плюсом является возможность пополнения карты без комиссии через точки партнеров банка, которых огромное количество. Снятие также можно производить без комиссии в банкомате любого банка.
Если же решено оформить не дебетовую, а кредитную карту, стоит обратить внимание на Хоум кредит банк, cashback по картам которых довольно высок. Хоум кредит предлагает сразу 2 варианта карт с наиболее высоким процентом возврата:
| Карта cashbackMasterCard Gold | Карта cashback Light | |
| Кэшбэк, % | 3 | 2 |
| Максимальная сумма кэшбэка, % от кредитного лимита/мес | 3 | 2 |
| Кредитный лимит, тыс руб | 10-500 | 10-500 |
| Льготный период | До 51 дня | До 51 дня |
| Стоимость обслуживания, руб/год | 2 988 | 1 788 |
| Ставка по кредиту, %/год | 29,9 | 29,9 |
| Документы для оформления | Паспорт+2документа на выбор | паспорт |
Таким образом, клиент сам выбирает, что для него важнее — более высокий процент кэшбэка и статус карты, или малый набор документов. Среди других плюсов:
- возможность не платить за обслуживание. Для этого требуется сократить льготный период до 1 месяца и гасить задолженность до его конца
- бесплатное смс-информирование
- при оплате через интернет-банк кэшбэк также начисляется.
Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком
Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка. Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом. Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.
Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки
| Банк | Карта | Льготный период | Мин % ставка в год |
|---|---|---|---|
| Тинькофф | Платинум | до 55 | от 0% |
| Кредит Европа Банк | Card Credit Plus | до 55 | от 0% |
| Совкомбанк | Халва | до 1080 | от 0% |
| Хоум Кредит Банк | Свобода | до 51 | от 0% |
| Киви | Совесть | до 365 | от 0% |
Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс. рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая — от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам. Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».
100 дней без процентов от Альфа-Банка
Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней
Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:
- кредитный лимит — 500 тыс. руб;
- процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
- обслуживание — от 0 рублей в год.
Кэшбек не предусмотрен.
Карта Тинькофф Платинум
Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты — от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период — до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.
Карта УБРиР
Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:
- кредитный лимит 300 тыс.,
- кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.
Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.
Карта MTS Cashback
Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.
Карта Русский Стандарт Платинум
Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека — до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год. Кредитный лимит составляет 300 тыс
рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%
Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%.
Карта Росбанк Можно всё
Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует — от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.
Карта Открытие Opencard
Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит — пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость — от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.
Карта Кредит Европа Банк
Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.
Карта Росбанк 120подНоль
Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит — 1 млн рублей. А вот процентная ставка — одна из самых высоких на рынке — до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус — нет никакого кэшбека.
Карта Райффайзенбанк
Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая — от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний — до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.
Тинькофф Блэк
В рейтинге лучших карт 2020 года с кэшбэком нельзя обойти вниманием дебетовую карту Тинькофф Банка. Владельцам Тинькофф Блэк возвращается 5% в выбранных направлениях, 1% от остальных расходов и до 30% при покупке у партнеров финансовой организации
Кэшбэк зачисляется реальными деньгами в конце каждого месяца. Расшифровку начисления доступно посмотреть в виртуальном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне.
Остальные условия Тинькофф Блэк:
- Бесплатное обслуживание при наличии на счете от 30 тысяч рублей. Иначе придется оплачивать по 99 рублей ежемесячно;
- Если вы держите на счете накопления, на остаток будут начисляться 6% годовых;
- Бесплатные переводы на счета других банков и многие платежные операции;
- Снятие денег без комиссии через партнеров банка;
- Карта доставляется бесплатно в течение 2-3 дней после оформления онлайн заявки на сайте;
- Постоянные клиенты банка могут пользоваться другими услугами Тинькофф с огромными скидками и бонусами. Например, сейчас при заказе сим-карты Тинькофф Мобайл владельцы дебетового или кредитного пластика с тратами от 10 тысяч рублей в месяц получают 600 минут в месяц бесплатно.
Рейтинг карты Тинькофф Блэк достаточно высокий. 85% пользователей ставят ей положительную оценку и рекомендуют к использованию. Из плюсов они отмечают повышенный кэшбэк, множество действительно бесплатных услуг, отличную удаленную поддержку клиентов
Однако важно помнить об ограничениях и правилах, которые было бы неплохо почитать перед заказом
MCC-код и кэшбэк
MCC-коды присваиваются торговым точкам банками-эквайерами. Для получения Cb необходимо, чтобы MCC (Merchant Category Code) покупки значился в списке кодов, по которым возвращает часть стоимости приобретения банк-эмитент карты.
Важно: одной и той же покупке могут присваиваться разные MCC-коды, если торгово-сервисное предприятие сотрудничает с двумя и более эквайерами. Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте
Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru
Сведения о MCC, по которым начисляет Cb эмитент, нужно искать в документах на его сайте. Узнать код торговой точки поможет веб-сервис mcc-code.ru.
Также вас может заинтересовать:
Найдено предложений: 16
Обновлено: 07.12.2022 07:49
Тинькофф Tinkoff Platinum Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 700 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 0% Оформить
Альфа Банк ЦЕЛЫЙ ГОД без процентов Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 500 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 11,99% годовых Оформить
Совкомбанк Совкомбанк ХАЛВА Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 500 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 0% Оформить
Получите кредитную карту онлайн!
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитных карт с !
МТС Банк MТС CASHBACK Мир Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 1 000 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 11.9% Оформить
Ренессанс Кредит Ренессанс Кредит Разумная МИР Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 600 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 28,9 % Оформить
Уральский Банк Реконструкции и Развития УБРиР My Freedom Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг 700 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 11.9% Оформить
Банк Открытие Открытие Opencard Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 500 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
25,9 — 35,9% Оформить
Банк ВТБ ВТБ Карта возможностей Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 1 000 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 14,9% годовых Оформить
Промсвязьбанк Промсвязьбанк Двойной Кэшбэк Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 1 000 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
от 44.9% Оформить
Энергобанк Энергобанк Повышенный кешбэк Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
()
Реком. кредитный рейтинг 300 650 1000 Узнайте свой рейтинг до 300 000 ₽ Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
22% годовых Оформить
Зачем банки начисляют кэшбек за операции и почему сейчас его отменяют
Еще совсем недавно банки могли предлагать клиентам карты с большим кэшбеком, в отдельных категориях его размер доходил до 10% от суммы покупки. Рынок рос, и банкам нужно было привлекать клиентов, в том числе и высокими бонусами.
Чтобы разобраться, как работает кэшбек, нужно понять принцип работы безналичной оплаты любой покупки картой. В этом процессе участвует несколько сторон:
- Сам покупатель и продавец,
- Платежные системы – они обеспечивают перемещение денег между покупателем и продавцом,
- Банк-эмитент (он выпускает карту),
- Банк-эквайер (помогает продавцам и платежным системам взаимодействовать, проводит расчет по операциям с картами).
За счет чего же появляется кэшбек? На самом деле, все очень просто: когда покупатель оплачивает товар или услугу картой, продавец платит комиссию за каждую операцию банку-эквайеру, который предоставил платежный терминал. Часть комиссии банк-эквайер оставляет себе, а основную часть платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.
Эта комиссия – вознаграждение операторов платежных систем (IRF) или просто интерчейндж. Чем больше обороты по картам, тем больше комиссий. Поэтому банки готовы возвращать часть полученной комиссии своим клиентам в виде кэшбека, чтобы стимулировать их активнее платить картами.
С апреля по август 2022 года Банк России ограничивал комиссии за эквайринг, из-за чего банки снижали размер кэшбека. При этом размер интерчейнджа по данным категориям не мог превышать 0,7%. Отсюда и пошли значительные ухудшения по программам лояльности банков: банки начали терять доход от комиссий, и уже не могли делиться им со своими клиентами в том размере, как раньше.
Сейчас ограничения отменены, а кредитные организации постепенно вернули свои программы лояльности к прежним условиям.
2) Выбрать карту с кэшбэком Tinkoff Black.
Карта тинькофф блэк платинум
Достойная и успевшая прекрасно себя зарекомендовать карта банка Тинькофф Кредитные Системы. Срок пользования с 2014 года.
Преимущества карты Tinkoff Black:
— Процент на остаток. Периодически меняется в зависимости от ситуации в стране и уровня инфляции. Сейчас – 7% годовых при подключенной подписке Tinkoff Pro (стоимость 199 р/месяц).
— 1% кэшбэк с покупок, до 4-х категорий повышенного 5-%ного кэшбэка каждый квартал, которые вы выбираете из предложенных банком. Иногда попадаются неплохие категории типа Аптеки, Дом, ремонт, Транспорт и даже Супермаркеты, кэшбэк в отдельных магазинах до 30%, иногда бывает выгодно.
— Карта позволяет переводить (стягивать) деньги с других ваших карт через интернет-банк без комиссии. Вы с помощью интернет-банка ТКС переводите на свой счет деньги с другой своей, например, зарплатной, карты и не платите за это комиссию. Правда, будьте внимательны, существуют т.н. карты антидоноры. То есть с них нельзя перевести деньги, не заплатив комиссию выпустившему их банку. Например, Card Plus от Кредит Европа банка, о ней ниже.
— Бесплатные переводы по реквизитам. Например, я оплачиваю детский сад ребенка без комиссии. Также можно переводить деньги на другие карты.
— Бесплатные моментальные переводы на карты других банков до 20 000 рублей в месяц.
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира от 3000 р.
— Можно открывать вклады в интернет-банке в рублях, долларах и евро. Срок вклада от 3 месяцев.
— Возможность открытия накопительных счетов. С накопительного вклада деньги можно изъять в любой момент без потери процентов. На 03.04.22 процентная ставка по накопительным счетах 20% годовых. И удобно, например, откладывать деньги на несколько целей одновременно.
— Наличие реферальной программы. Приводя нового клиента банку, вы и ваш друг получаете бонус.
— Мультивалютность. Перед поездкой за границу, откройте в приложении счет в валюте нужной страны. Затем купите там же ее валюту и расплачивайтесь без дополнительных комиссий.
— Оперативное решение возникших проблем по телефону или через чат в интернет-банке/приложении. На мой взгляд, банк более чем клиентоориентирован, ценит своих (по крайней мере держателей дебетовых карт) клиентов. За всё время пользования мне пока что не удалось решить только один вопрос со службой поддержки.
— Можно выпустить карту платежной системы МИР, привязанную к тому же счету, и добавить ее в Мир Pay. Причем выпустить ее виртуальной и моментально.
— Оперативная доставка карты курьером.
Недостатки карты Tinkoff Black:
— Чтобы не платить за обслуживание карты 99 рублей/месяц, нужно держать на вкладах, картсчетах, накопительных и брокерских счетах (в том числе на ИИС) в сумме не менее 50 000 рублей. Или эквивалента в валюте. Эта сумма не должна снижаться в течение расчетного периода. Правда, есть еще секретный тариф без платы за обслуживание, но и без процентов на остаток. Другое условие бесплатного обслуживания – наличие кредита, выданного на счет карты. Также бывают периоды, когда можно заказать карту с пожизненным бесплатным обслуживанием.
— Кэшбэк с покупок всегда округляется в меньшую сторону до рублей. Копейки банк оставляет себе. Т.е. все покупки до 99 руб. с кэшбэком 1% принесут вам в итоге 0 руб. кэшбэка.
— Лимит на снятие наличных 100 000 р. К снятию наличных приравнивается стягивание денег с карты через приложения других банков. Поэтому обязательно следите за суммой средств, которую вы выводите в течение расчетного периода в разделе Личного кабинета Лимиты.
— Отсутствие смс-информирования о списании комиссии. Она отображается только в личном кабинете. Поэтому советую регулярно туда заглядывать и проверять после каждой покупки, не списалось ли у вас чего лишнего. Впрочем, это актуально для карт любых банков. Доверяй, но проверяй.
— Плата за смс-информирование 59 рублей.
Какую карту с кэшбэком выбрать? На что обращать внимание?
Теперь поговорим о том, как выбрать лучшую карты с кэшбэком. Есть несколько основных параметров, в зависимости от которых, та или иная карта окажется предпочтительнее именно для вас.
1И первое с чем стоит разобраться это на что именно вы тратите больше всего денег и в каких количествах. Думаю, в таблице выше вы уже заметили, что % кэшбэка по многим картам зависит именно от категории товаров или услуг, которые вы покупаете. Например по карте “Польза” самая высокая ставка будет в категории “Аптеки”, а по карте Cashback от Альфабанка в категории АЗС. Соответственно, определившись с наиболее частыми тратами, вы решите какая из карт будет выгоднее.
То же касается и суммы ежемесячных трат по карте. Некоторые банки предлагают очень хорошие ставки кэшбэка на самые разные категории товаров, но чтобы достичь их вам придется тратить существенные суммы денег каждый месяц.
Например, чтобы получить 10% кэшбэка по карте Альфабанка вам придется тратить более 70 000 рублей в месяц. Если тратить меньше, то и ставка будет в 2 раза меньше.
2
Дебетовая карта или кредитка?
Еще один не маловажный фактор выбора банковской карты. У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим основные:
Кредитные карты с кэшбэком:
Плюсы:
- Высокая ставка кэшбэка
- Длительный беспроцентный период 50 – 100 дней
- Хороший кредитный лимит
Минусы:
- Большие проценты по кредиту
- Комиссия за снятие наличных
- Строгие требования к клиенту при оформлении карты
Дебетовые карты с кэшбэком:
Плюсы:
- Возможность получать % на остаток средств на карте
- Нет комиссии за снятие наличных (в большинстве банков)
- Нет процентов и доп. сборов.
- Менее строгие условия для оформления
Минусы:
- Меньшая ставка кэшбэка
- Возможность тратить только собственные деньги, имеющиеся в данный момент на счету.
3
Деньги, бонусы, баллы или мили?
Большинство банков хоть и предлагает не плохие % кэшбэка, но возвращать деньги будет именно бонусами или баллами. Потратить эти самые бонусы иногда просто не на что, либо оплатить ими можно лишь небольшую часть от стоимости товара.
Другое дело кэшбэк деньгами. Вы можете потратить их когда угодно и на что угодно.
4
Стоимость оформления и обслуживания карты.
При выборе карты с кэшбэком, не стоит забывать и про стоимость ее оформления и годового обслуживания
Также стоит обратить внимание на взимание платы за различные доп. сервисы и услуги вроде:
- Интернет-банкинга
- СМС информирования
- Мобильного банка
- Различные комиссии (например за снятие наличных).
Все эти дополнительные траты могут попросту “съесть” все сэкономленные деньги.
Большинство карт в таблице выше бесплатны в обслуживании. Однако для этого вам придется выполнить условия установленные банком. Обычно это либо минимальная сумма трат по карте ежемесячно (5 000 – 10 000 рублей), либо наличие на счету минимальной суммы денег (обычно около 30 000 рублей).
Как закрыть карту
Закрытие кредитки предполагает знание некоторых нюансов:
- перед тем, как закрыть карту, убедитесь в отсутствии долгов перед организацией;
- отключите все платные услуги по пластику заранее;
- если счет кредитки совмещен с дебетовым, следует заранее вывести с карты собственные деньги;
- в отделении банка, выдавшем кредитку, напишите заявление на закрытие кредитного счета;
Кредитка должна быть уничтожена сотрудником банка при вас.
- уточните срок закрытия счета. Он может варьироваться от 30 дней до 2-х месяцев;
- после истечения срока обратитесь в банк за справкой о закрытии кредитного счета и отсутствии долгов.
Банк не имеет права отказать в закрытии банковского счета. Если у организации нет наземного офиса, процедура осуществляется удаленно. Порядок действий в данном случае нужно уточнять по телефону горячей линии банка.
Кредитка с возвратом средств – удобный финансовый инструмент, позволяющий экономить. В каждом банке условия продукта отличаются. Изучите перечень организаций и условия кредитования на нашем сайте, чтобы оформить кредитную карту с кэшбеком уже сегодня.
Особенности оформления
Каждый банк выдвигает свои требования, которые обязательны к исполнению. Могут возникнуть следующие цензы:
- Возрастные ограничения;
- Расчет тарифа по размеру заработной платы в месяц;
- Отказ клиентам, которые имеют финансовые задолженности;
- Лимит по снятию наличных;
- Ограничения по начислению бонусных баллов.
Стоит учесть, что некоторые банки не имеют представительства в городе заказчика. Тогда вам придется заняться оформлением пластика самостоятельно, в 2019 году не было внесено никаких изменений в форму заполнения. Практически везде она единая.
Те, кто хочет приобрести дебетовую карту, могут заполнить заявки онлайн. Достаточно зарегистрироваться на сайте и заполнить данные в соответствующей строке. Обычно срок изготовления пластика составляет до 7 рабочих дней. Клиент должен помнить, что суббота и воскресенье не являются рабочими днями, поэтому к указанной цифре можно прибавить 2.
Некоторым проще приехать в офис, получить консультацию специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе карты. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.
Банки заботятся о своих активных и потенциальных клиентах, поэтому сейчас огромное количество предложений. В зависимости от рода ваших занятий, хобби, образа жизни и финансовых возможностей, вы можете оформить именно тот тип карты, который не станет затратным, принесет выгоду в виде дополнительных средств.
Кешбэк
Каждый радуется скидкам и акциям. Их часто предлагают компании постоянным клиентам. Так и банковские услуги восполняют траты клиента, которые он производит при активной эксплуатации пластика.
Кешбэк – это отчисления, которые происходят после покупок. Главное условие – оплата должна производиться по безналичному расчету. Вы получаете бонусы, которые переводятся в рубли. Их нельзя снять в терминале, но можно использовать при оплате интернет-заказов.
Годовое обслуживание
Клиенты платят за сервис, который предоставляют банки. Иногда это 300 рублей в год. В основном недорогое обслуживание у пользователей, которые относятся к возрастной категории до 25 лет. По их картам не проходят бонусы, скидки, возвраты денег.
Владельцам золотых и платиновых карт придется платить около 2000 в год за сервис. Это того стоит, если вы пополняете счет крупными суммами. На таких тарифах действует серьезная защита средств, которая не позволит мошенникам списать деньги с вашего баланса.
Если возникает вопрос, какому банку отдать предпочтение в 2019 году, то следует выбирать по уровню надежности организации. Не нужно обращаться в мелкие подразделения, которые не успели зарекомендовать себя с лучших сторон. Помните, что банк должен иметь лицензию на оказание банковских услуг.
Вам также может понравиться:
На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:
Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.
Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.
1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.
Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы
- АЗС
- Супермаркеты
- Кафе и рестораны
- Развлечения
- Путешествия
- Все покупки
2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.
3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.
4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:
Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.
Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.
Разберем на примере:
- Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
- Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.
5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.
Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!
Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2022 году
В рейтинг лучших кредитных карт с кэшбеком попали не только бесплатные карты. Главные критерии отбора:
- наличие кэшбека;
- наличие льготного периода, в течение которого можно совершать покупки и не платить банку проценты за пользованием заемными деньгами.
| Наименование банка | Название карты | Стоимость обслуживания | Продолжительность льготного периода, в днях | Максимальный процент кэшбека |
| Альфа-банк | Целый год без % | бесплатно | 365 | 33% |
| Совкомбанк | Халва | бесплатно | 1080 | 10% |
| ОТП банк | Супер кэшбек на все | бесплатно | 120 | 3% на все |
| Тинькофф Банк | Тинькоф Платинум | 99 рублей в месяц, но может быть бесплатной | 365 | 30% |
| СберБанк | СберКарта | бесплатно | 120 | 30% |
Обратите внимание, повышенный кэшбек по всем картам доступен только при выполнении определенных условий. Например, 10% по «Халве» вернут только при подключении специальной подписки Халва.Десятка
З% кэшбека на все покупки по кредитке ОТП-банка начислят при оформлении платной опции за 990 рублей. 30% по карте Тинькофф Платинум вернут только при оплате товаров в магазинах-партнерах. По СберКарте 30% начисляют бонусами, которые можно обменять на рубли только на самом высшем уровне в программе лояльности Сбер.Спасибо. Кроме того, такой высокий процент бонусов зачисляют не за все покупки, а только за оплату товаров и услуг у партнеров Сбера
Например, 10% по «Халве» вернут только при подключении специальной подписки Халва.Десятка. З% кэшбека на все покупки по кредитке ОТП-банка начислят при оформлении платной опции за 990 рублей. 30% по карте Тинькофф Платинум вернут только при оплате товаров в магазинах-партнерах. По СберКарте 30% начисляют бонусами, которые можно обменять на рубли только на самом высшем уровне в программе лояльности Сбер.Спасибо. Кроме того, такой высокий процент бонусов зачисляют не за все покупки, а только за оплату товаров и услуг у партнеров Сбера.
Условия кэшбека могут поменяться как в лучшую, так и в худшую для клиента сторону. Об этом надо помнить и всегда следить за актуальными условиями на сайте или в мобильном приложении. Если что-то не ясно или возникают вопросы по начислению баллов, бонусов и кэшбека по кредитной карте, обращайтесь на горячую линию обслуживающего банка.
