Как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Борьба с установками

Причина нехватки денег у многих часто состоит в финансовой безграмотности и психологическом настрое. Во многих семьях отсутствовала культура обращения с деньгами, и дети не были обучены навыкам накопления средств. В результате люди испытывают нехватку денег даже при высокой зарплате, потому что не умеют управлять финансами.

Если, несмотря на усилия, не получается копить деньги, можно обратиться к психологу. Он может помочь скорректировать установки, которые мешают рациональному распоряжению деньгами. Можно попытаться повысить уровень финансовой грамотности, почитав тематические книги о том, как научиться копить деньги.

Если в семье нет культуры обращения с деньгами, человек не научится копить.

Накопление средств происходит более эффективно, если есть четкая цель, для чего они понадобятся. Когда деньги собирают на машину, ремонт или отпуск, легче удерживаться от спонтанных трат, потому что есть понимание, что отказ от покупки происходит не ради чего-то абстрактного в будущем.

Чтобы удавалось планировать расходы в долгосрочном периоде, нужно осознавать, какие преимущества дают накопления. Это позволит купить дорогие товары в будущем и обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, например, расходов на лечение.

Как правильно копить деньги

Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.

Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения

Правильные цели и ориентиры

Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих. Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами

Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена

Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка. Первое правило, которого следует придерживаться, — отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты. Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.

Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто. К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный. Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.

Создание «подушки безопасности»

Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы. Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода. Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.

Учет доходов и расходов

Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени. При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты. Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.

Ознакомьтесь с сервисом для предпринимателей для ведения КУДИР электронно.

Режим экономии

Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось». Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет). Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).

Для дисциплинированных

Финансовые эксперты советуют — каждый человек должен откладывать не менее 10% от своих доходов. Зачем? Первоначально идет формирование «финансовой подушки безопасности». Ее размер должен составлять от 3 до 6 месячных трат. К своему финансовому резерву человек прибегает в сложных жизненных ситуациях (увольнения с работы, длительной болезни и т. д.).

Затем можно перейти к накоплениям на крупные покупки (улучшение своих жилищных условий, приобретение автомобиля, туристические поездки и т. д.). Делать их за собственный счет дешевле, чем в кредит. Также в течение активной трудовой жизни человек должен успеть накопить капитал, на который он сможет достойно жить в старости. В противном случае придется рассчитывать лишь на скромное пособие от государства.

Какие бы финансовые цели не ставил перед собой гражданин, он в любом случае должен систематически откладывать не меньше 10% с каждой своей зарплаты. При этом 10-ю часть дохода следует отложить в копилку сразу же после получения з/п. Ведь через некоторое время от нее может ничего не остаться.

Научитесь откладывать деньги

Вести учёт

Управлять можно тем, что удаётся посчитать, поэтому эксперты советуют фиксировать все поступления и траты. Можно вести записи и в бумажном блокноте, можно — в мобильном приложении, где статистика отображается автоматически, а данные представлены в форме диаграмм.

‍

Если карманных денег мало, ведение учёта может показаться бессмысленным, ведь и так всё ясно: дали 100 рублей на проезд и 40 на булочку — на то они и ушли без остатка. В этом случае статистика доходов и расходов поможет в разговоре с родителями аргументировать, почему вам нужно больше денег. Научиться пользоваться деньгами, когда они полностью уходят на проезд и обед в столовой, затруднительно.

‍

Учёт более щедрых карманных начислений покажет, какие статьи расходов преобладают, и вы сможете оптимизировать их. Например, если телефон и интернет «съедают» больше, чем вам хотелось бы, стоит пересмотреть список платных услуг и покупок в приложениях.

‍

Придерживаться уровня расходов

Даже при регулярных карманных поступлениях школьники иногда получают неожиданные приятные бонусы: выигрыш в лотерею, денежная награда за участие в олимпиаде, подработка, подарок к празднику. Несмотря на внезапный доход следует придерживаться своего привычного уровня трат.

‍

<<Параграф c цитатой>>

‍

Пользоваться финансовыми приёмами

Чтобы выбрать среди известных методов накопления или придумать свой, нужно попробовать разные варианты.

‍

Можно взять за основу идею 4 конвертов: отложить в копилку 10-20% от ежемесячных поступлений, а остальное разделить на количество недель в текущем месяце. Например, в феврале школьник получил 1100 рублей: 100 из них нужно отложить, а 1000 разделить на 4 конверта по 250 рублей и тратить в неделю только эту сумму.

‍

Другой принцип называется «7 кувшинов»: все поступления нужно распределить по видам расходов и так же отложить примерно 10% для накоплений. Количество и названия кувшинов можно определять самостоятельно. Главное — придерживаться запланированного бюджета и не вытаскивать из «кувшина»-копилки деньги на кино и мороженое. Например, старшеклассник получает в месяц 2400 рублей: 10% сразу откладывает в неприкосновенный запас, остаётся 2400-240=2160 рублей. Допустим, 20% ученик помещает в подарочный «кувшин» — это ещё 480 рублей, а остальное 2160-480=1680 тратит.

‍

Некоторые совмещают два метода планирования бюджета: например, откладывают в копилку и на подарки, а остальное делят на 4 конверта — каждый для недельных трат. Так, если у школьника остаётся 1680 рублей, то в каждом конверте окажется 420 рублей для развлечений или сладостей в неделю.

‍

В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает

‍

Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.

‍

Находить дополнительные источники дохода

Если хочется накопить на крупную покупку, нужно разделить её стоимость на среднюю сумму ежемесячного дохода. Так вы примерно поймёте, сколько времени придётся копить. Чтобы ускорить процесс, стоит сократить некоторые статьи расходов и найти возможность подзаработать.

‍

1 совет

Определить цель и следовать ей неукоснительно. Это первое и главное правило быстрого накопления денег. Вашим главным девизом должен стать слоган «Вижу цель ― не вижу препятствий». Конкретные планы, которые человек ставит перед собой, гораздо чаще материализуются. Могу привести пример из собственной жизни.

Когда-то я услышал совет о том, что необходимо записать на листе бумаги свое желание, причем в деталях и в прошедшем времени, чтобы это звучало так, как будто желание уже сбылось.

Я как раз начинал тогда копить на свой первый автомобиль. И ради шутки записал в блокнот пару строк примерно такого содержания: «Я купил ВАЗ-99, темного цвета, не дороже такой-то цены (не помню какие тогда были цены) в таком-то году».

Еще я ее нарисовал и помню что кто-то очень смеялся над этой почти детской выходкой. Но как только я хотел потратить финансы на что-то новое и ненужное, я всегда читал эту фразу. Она стала для меня стоп-сигналом к необдуманным тратам.

В итоге мое желание сбылось с максимальной точностью и очень быстро – купил зеленую Ладу-99 именно по той цене и в то время, как и планировал. Через некоторое время благополучно от неё избавился…

Как накопить без увеличения доходов?

Возьмем типичную для многих россиян ситуацию. Ольга работает бухгалтером в крупной компании и уже 10 лет получает стабильную (и неплохую) зарплату. Теоретически уровень ее доходов позволяет даже кое-что откладывать: на крупные покупки, в финансовый резерв или на инвестиции.

Однако на практике покупка айфона или путевок детям в летний лагерь становится серьезной проблемой. Или же все это покупается в кредит. А накопить на машину или квартиру (хотя бы на первый взнос) не получается вовсе.

Что бы Вы посоветовали Ольге в такой ситуации? Как ей, не увеличивая доходы, накопить на что-то дорогое?

Первое, что приходит в голову даже школьнику – ей нужно учиться экономить. Но не все так просто… Как оказалось, не «всякая экономия одинаково полезна». И вот почему.

“Стоит ли мне копить деньги?” и другие коварные вопросы

Я часто слышу от людей вопросы и утверждения:

Стоит ли мне копить деньги?
Как быстро скопить большую сумму денег?
Зачем мне откладывать деньги?
У меня маленькая зарплата, поэтому я не смогу откладывать.
Я весь в долгах и кредитах – из-за этого откладывать сейчас не могу.
Жизнь одна, завтра ведь меня может не стать – зачем что-то там копить?
Моя бабушка копила-копила, а потом развал СССР – и все сгорело. Зачем мне рисковать? Лучше все сейчас потрачу.
У меня такой характер, я особенный, поэтому не получится что-то накопить.

Ну и в этом роде… Слышали такое от друзей, родственников, знакомых? Или, может, сами так говорите? Это деструктив чистой воды и мифы. Попробую развеять их сейчас.

Я ярый сторонник того, что откладывать деньги нужно каждому. Это стоит того. Но делать надо с умом. Нельзя становиться Скруджем Макдаком и чахнуть над своим золотом. В конце статьи я расскажу об ошибках, которые допускают многие ребята.

Кем не нужно становиться, когда копишь деньги

Даже если вы не хотите копить на какие-то глобальные покупки, нужно собрать неприкасаемый запас (НЗ). Я об этом подробно писал в своем Телеграм-канале здесь. Он вас выручит, если вдруг что случится непредвиденное. Но называть его “на черный день” нельзя, иначе этот черный день обязательно когда-нибудь наступит.

Теперь по поводу “быстро”. Забудьте, ребята, это слово. Вам нужна системность. Да, всем хочется все и сразу, но так не работает. Если будете ждать мгновенного результата, то быстро разочаруетесь и перегорите, если его не случится. Я дам сегодня простую систему, немного подождите.

Что касается наших бабушек и потери денег. Да, это было. Моя бабуля тоже много потеряла. Но это произошло не потому, что власти виноваты, а потому, что уж тут скрывать, наши родственники были финансово безграмотны. Мы же будем стараться делать все правильно.

У меня не тот темперамент и тому подобное… Чушь собачья! Откладывание денег – дело привычки. И транжирство – тоже. Если ты со своим “плохим” характером смог приучить себя все заработанное тратить до копейки, то сможешь и научиться откладывать. Захочешь – сможешь!

У меня маленькая зп, я в долгах и кредитах… Пофиг! Я дам систему, по которой вы сможете откладывать даже в сложной жизненной ситуации. И вообще, чем печальнее все у вас с деньгами, тем сильнее вам нужно осваивать финансовую грамотность!

Живем один день… Мое любимое, часто слышу эту хрень. Так если ты живешь один день, то нафиг ты тогда ходишь в школу, универ, моешься, ходишь на работу, строишь отношения и т. д.? Не делай тогда вообще нихера, а просто ляг и помирай! Ну действительно, потратить все прямо сейчас, а завтра лапу сосать – вы серьезно?

Короче, если в вашей башке появляются такие вопросы, то гоните их куда подальше. Можно и кайфовать здесь и сейчас, и грамотно откладывать, чтобы кайфовать потом. Ну даже если и не кайфовать, то хотя бы чтобы хватило закрыть базовые потребности, а не остаться у разбитого корыта с дыркой от бублика. Как? Об этом я и пишу статью. Едем дальше.

Как определить, на чем можно сэкономить

Если уже был проведен предварительный анализ всех расходов по чекам из магазина, то некоторое понимание экономии уже есть. Если от каких-то расходов можно отказаться, значит, их нужно минимизировать.

На самом деле можно экономить и улучшать качество жизни одновременно, а не ждать наступления пенсии и жить до того момента с огромным количеством ограничений.

Уже сейчас можно экономить, изменив стоимость:

коммунальных услуг,
транспортных расходов,
телефонной связи, в частности – мобильной,
бытовой химии,
продуктов питания.

Итак, самые эффективные способы экономии:

Заменить все лампы в квартире на энергосберегающие или светодиодные. Уровень освещения при этом не меняется, а экономия составляет 9-10%. Кстати, срок службы таких ламп в 10-15 раз больше обычных.
Вместо горячей ванны достаточно принять приятный пятиминутный душ, чтобы сохранять чистоту и свежесть. Это позволяет сэкономить около пары кубов воды в месяц.
Составить заранее меню на неделю и покупайте только то, что необходимо. Желательно ходить в магазин со списком нужных товаров. Это поможет не покупать лишнего и реже посещать магазин. Ведь даже поход за хлебом без предварительного списка чреват спонтанными покупками.
Оценить расходы на мобильную связь, просмотреть подключенные услуги. Отказаться от ненужных подписок и перейти на другой тариф. Вполне возможно купить несколько СИМ-карт для пользования внутри сети.
Отслеживать акции и скидки в ближайших супермаркетах. Но приобретать только необходимые товары с большим сроком хранения: чай, кофе, крупы, бытовую химию.
Отказаться от общественного транспорта, если до магазина, офиса всего пара остановок.
Отказаться от затрат на машину, на ее ремонт и содержание в пользу общественного транспорта

Это особенно важно, если машина часто выходит из строя.
Переехать в другую квартиру с более низкой арендной платой.

Экономия на продуктах питания – это не жизнь впроголодь. Не нужно сокращать количество приемов пищи или уменьшать порции. Достаточно перейти на другие товары с низкой стоимостью.

Например, овощи дешевле у местных производителей, а не в супермаркетах. Ведь в магазинах в стоимость товара включены все наценки, зарплаты и даже транспортные расходы по доставке.

Ставьте цели по SMART

Оценить свою цель поможет концепция SMART

По этой методике цель должна быть конкретной (specific), измеримой (measurable), достижимой (attainable), важной (relevant) и ограниченной во времени (time-bound).. Инфографика: Майя Мальгина для Skillbox Media

Инфографика: Майя Мальгина для Skillbox Media

Неправильно: накопить на машину.

Правильно: накопить на минивэн Volkswagen 2 млн рублей за 1,5 года, потому что у нас появится второй ребёнок и в нынешней машине будет тесно. Чтобы достичь цели, нужно откладывать по 111 тысяч рублей в месяц (здесь нужно проанализировать, потянете ли вы такую сумму и если да, то за счёт чего — хватит ли основного дохода или придётся искать дополнительный).

Неразумные траты, сокращение расходов

Вам необходимо научиться, как экономить и копить деньги, а также планировать бюджет.

Это касается как потребления воды, что входит в оплату коммунальных платежей, так и походов в кинотеатр и заказа суши на дом.

Как экономить на платежах? Способов много, приведём пару примеров для понимания.

Итак, когда вы моете руки, напор воды не обязательно делать максимальным, а температуру высокой. Руки не останутся грязными, если вода будет просто тёплая. И поставьте счётчики на воду и свет. Выключайте телевизор, если вы находитесь в другой комнате. Это, казалось бы, мелочи, но поверьте, каждая капля влияет на счёт за месяц.

Пришло время отказаться от покупок вещей в дорогих бутиках и присмотреться к рынкам. Кстати говоря, покрасить ваши волосы может подруга, сестра или даже муж.

Для этого совсем не обязательно идти в модный салон. Сократите поездки, потребление шоколада и игру на бильярде. Всё, что так или иначе относится к развлечениям и баловству, а не к необходимым затратам, от которых отказаться нельзя, всенепременно стоит уничтожить, вырезать и выкорчевать.

Не бойтесь, это же не навсегда. А только пока не купите машину или квартиру (кому что нужно). Тем более, что изредка вы всё равно будете себе позволять отдых.

Налоговый вычет

Если вас постигли крупные расходы, к примеру, на лечение, ваша финансовая «подушка безопасности» точно истощилась и требует нового наполнения. Если вы взяли ипотеку или платите за обучение в вузе, свое или своего ребенка, крупные расходы будут преследовать вас постоянно на протяжении многих лет.

Хорошая новость состоит в том, что часть этих расходов можно вернуть с помощью налогового вычета. Если вам не вполне понятно, как это все организовать, можно воспользоваться консультациями специалистов. Благо, такие простые вещи сейчас массово разъясняют абсолютно бесплатно. Итак, вот полезные статьи, которые могут вам пригодиться в зависимости от актуальных для вас расходов:

«Налоговый вычет за обучение в 2021 году: как получить и каков его размер» .
«Налоговый вычет за лечение в 2021: как оформить и какие документы нужны» .
«Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты» .

К слову, за помощью в получении налогового вычета можно обратиться в тот банк, где вы брали ипотеку. Более того, некоторые банки дают специальные разъяснения на своем сайте, как воспользоваться этой возможностью, и прямо предлагают помощь в данном вопросе .

В результате предпринятых усилий к вам может вернуться весьма внушительная сумма, с которой вы давно попрощались и на которую точно не рассчитывали в своих повседневных расходах. Главное, на радостях не потратить ее всю и сразу, а отложить. Импульсивные траты под влиянием момента являются злейшим врагом идеи создания финансовых сбережений. Впрочем, опасности нас подстерегают не только с этой стороны.

Как правильно откладывать деньги

Главный секрет — грамотное распределение денег и самодисциплина. Перейду сразу к своему личному примеру. Чтобы было понятнее, давайте укажу совокупный доход семьи: пусть это будет 1000$. Я распределяю ее на три кубышки (копилки).

Интересный подкаст о том, зачем нужен и как составить личный финансовый план, и как он может повлиять на нашу жизнь:

1. Первая кубышка

Я называю ее «на жизнь». Для начала я определил сумму, необходимую моей семье (двое взрослых и двое детей до 7 лет) на базовые потребности. Возможно, «базовые» не совсем правильное слово, поэтому поясню, что я имею в виду. Это такие вещи, без которых невозможно или очень трудно обойтись, как еда или коммуналка.

Примеры таких расходов:

коммунальные платежи, интернет, мобильная связь, детский садик, кружки
продукты, бытовая химия
бензин/проездной
платежи по рассрочкам/кредитам, если есть
лекарства, аптеки
подарки на дни рождения ближайших родственников и друзей. Как оказалось, это значительные траты, от которых никуда не деться, и лучше их учесть.

Моя статья по теме: Как экономить на ежемесячных платежах (подписки, операторы, коммунальные и др)

Скорее всего, это минимальный список, и у вас он будет дополнен другими пунктами. Напишите и просчитайте все, на что вы регулярно тратите деньги и без чего действительно не можете обойтись. Но не увлекайтесь, а то ничего не останется на две другие кубышки Чтобы максимально точно рассчитать эту сумму, запишите все ваши расходы за 1-3 месяца и выпишите из них базовые. Есть разные приложения для ведения домашней бухгалтерии (например Zenmoney), но нам с женой оказалось удобнее просто присылать друг друг в сообщения в виде «100 руб продукты», а в конце месяца заполнить таблицу

У меня получилось 450$. Остаток 550$.

2. Вторая кубышка

Предназначена для накопления на более крупные нерегулярные траты, не попавшие в разряд базовых. Это уже не носки, но еще не квартира. Примеров великое множество, но все-таки укажу несколько:

пылесос
новый диван
капремонт двигателя или новый аккумулятор
новый телефон
поездка на море
собрать ребенка в школу
хобби (ваше и других членов семьи) — удочка, велосипед, литые диски, садовые качели и т.п.
поход в ресторан с женой, в бар с друзьями

Вы наверно заметили, что многие покупки из этой категории нужны для того, чтобы радовать себя и ваших близких, и, по сути, необязательны. Но и без них совсем грустно. Я считаю, что лишать себя всех радостей жизни ради накопления неправильно, а вот ограничить — необходимо. И делается это размером взноса во вторую копилку. Хватает денег в копилке для поездки на море — поехали, нет — собираем дальше. Все просто и понятно, для вас и для вашей супруги/супруга.

Сколько же мне отложить сюда из оставшихся 550$, 150$ или 300$? А ответ здесь зависит от того, насколько важно нам накопить в третью копилку. Поэтому сначала про нее

3. Третья кубышка

Самая большая и самая важная. Она нужна для того, чтобы накопить на что-то очень большое в сравнении с бюджетом.

Для большинства — это свое жилье, или хотя бы первый взнос. В этом случае скорость накопления имеет большое значение, поэтому распределить оставшиеся 550$ лучше в пользу третьей, например 400$ сюда, и 150$ во вторую.

Если вашей семье повезло, и у вас уже есть собственное жилье, можно копить на что-то другое, например, себе на пенсию. Деньги, попадающие сюда, не должны потратиться на айфон, новую кухню, или Египет. Хороший вариант — вложить в акции, облигации или, в крайнем случае, на вторую квартиру для сдачи в аренду. Как начать инвестировать в РБ — я рассказываю на своем примере.

Тогда распределить оставшиеся деньги можно пополам: 275$ во вторую, и столько же в третью копилку.

Дополнительной функцией третьей копилки является так называемый «черный день» — непредвиденные медицинские расходы, покрытие расходов во время поиска новой работы и т.п.

5 правил эффективных сбережений

У сбережений должна быть четкая и понятная цель – на что копим?
Сберегаем определенную часть дохода – 10% от доходов отправляем на важные финансовые цели.
Соблюдаем финансовую дисциплину – сбережения должны быть регулярными.
Время – деньги. Чем раньше начнете сберегать, тем быстрее достигнете цели.
Защищаем сбережения от инфляции – вкладываем деньги как минимум на депозит под банковский процент!

А теперь про работающие способы накоплений:

Автоматические копилки — банковские сервисы по автоматическому накоплению.
Копим играючи – финансовые игры для создания накоплений с удовольствием!

Как копить деньги: 5 стратегий

1. Откладывайте 10%

Любой может взять 10% от своей зарплаты и отложить. С доходом в 50 000, за 12 месяцев наберётся 60 000. На следующий год положите эту сумму на депозит в банк, защитив от инфляции.

Даже при зарплате в 20 000 рублей, пытайтесь копить. Если вам трудно «оторвать» 10% сразу, начните с 5% или с 1%. Сумма получится небольшая, но это будет развивать привычку.

2. Платите себе

Прежде чем оплачивать базовые расходы, сначала заплатите себе. Установите точную цель и срок. Так, у вас появится понятная мотивация. Например, накопить 700 тысяч за два года для начального взноса на квартиру. Определите сумму, которую будите откладывать каждый месяц. Получив зарплату, сразу переведите эти деньги себе.

3. Делите зарплату на пять конвертов

Разделите месячный доход на 5 и разложите эти деньги по 5 конвертам. Каждый из четырёх – это бюджет на одну неделю. Пятый конверт – накопления. Если для вас проблематично разделить деньги поровну, кладите в пятый конверт 15-20%. Главное, чтобы эта сумма оставалась стабильной из месяца в месяц.

4. Автоматизируйте платежи

Настройте ежемесячный перевод в банковском приложении на отдельный счёт. Это помогает платить себе автоматически. Вам не нужно думать про размер накоплений каждый месяц, а в привычку войдёт управление сокращённым бюджетом.

5. Заведите карту с кэшбэком

Кэшбэк – это маркетинговая фишка банков, которая стимулирует тратить больше. Но можно заставить его работать на себя. Если ваша карта в текущем месяце получает 5% кэшбэка на АЗС или в супермаркетах, пользуйтесь только ей, а не наличными. Вы всё равно потратите условные 10 000. Но 500 рублей вернёт банк. После отправьте их на счёт-копилку.

С чего начать?

Начинать придется со скучного, но, к сожалению, обязательного пункта – постановки цели. А знаете почему? Потому что самоотверженно копить «просто так» и «на всякий случай» еще не получалось ни у одного, даже самого дисциплинированного человека. Цель должна быть конкретной, достижимой и безумно желанной!

Девушке, кстати, этот момент обычно дается гораздо проще, чем мужчине.

Ну, и дальше максимально свою цель конкретизируем. Скажем, если это авто – то идем в автосалон, узнаем цену на него, пробиваем возможность скидок, фоткаем, заказываем тест-драйв. Гарантирую, что после такого «похода» вы будете максимально замотивированны (проверено на себе!)

Дальше определяемся со сроками и суммами. Предположим, нам нужно отложить 60 000 рублей за полгода. Это значит, что каждый месяц в «копилку» должно капать 10 000 рублей (или примерно 2 500 в неделю).

Хочу заметить, что управлять мелкими и конкретными процессами гораздо проще, чем масштабными и долгосрочными! «Есть слона по кусочкам» не так страшно, как целого. Поэтому держим в уме эти самые 2500 рублей в неделю и постоянно контролируем выполнение плана.

Чтобы процесс накопления пошел веселее, работаем над ним с трех сторон.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Финансовая независимость — не обязательно большие зарплаты. Это умение и навыки копить денежные средства, управлять поступлениями в бюджет, отказываться от лишних трат, направлять доходы на необходимые потребности. Не стоит растрачивать больше, чем зарабатываете. Расточительная жизнь загоняет в замкнутый круг, когда денег нет. Почему нужно отложить:

Минимальный риск появления долгов, кредитных обязательств с большими процентами.
Шанс улучшить качество жизни семьи, делать крупные покупки в будущем.
Сделать постоянные доходные инвестиции на будущее — личное обучение, стажировка за границей, престижный вуз для ребенка.
Приобретение квартиры, машины.
Регулярно отдыхать на хороших курортах, пользуясь разными способами экономии.
Пройти качественное лечение.
Воспользоваться новыми возможностями — вложить накопленные средства в стартап, доходный совместный бизнес.
Быстро достигать поставленных финансовых целей.

Накопление денег дарит большую уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка убережет от краха в период потери работы, экономического кризиса, чрезвычайной ситуации. Откладывание можно начать с небольшой суммы денег, которая не ощутима для семейного бюджета — от 10 до 20% ежемесячно. Уже через год сбережения позволят реализовать цели, внесенные в списки.

Как увеличивать денежные поступления?

Весь свой креатив направляем на поиски новых источников дохода

Небольших, временных или одноразовых – неважно. Самое главное, чтобы появились «лишние» деньги, которые со спокойной душой можно откладывать

Вариантов дополнительного заработка в наше время – море! И о многих из них мы просто не задумываемся.

Возьмем, к примеру… сдачу макулатуры. Городским жителям даже напрягаться специально не нужно – выгребай из почтового ящика спам и сдавай раз в две недели в ближайший пункт приема вторсырья.

А еще можно найти несложную подработку без привязки к офисному графику. Деньги в Сети сегодня платят практически за все: комментарии на форумах, готовые фото, размещенные на фотостоках, сбор данных о компаниях из открытых источников, продвижение группы в соцсетях, написание рефератов за ленивых студентов и даже участие в онлайн-играх!

В реальной жизни тоже есть масса способов заработать лишнюю копеечку. Например, попробовать себя в роли «тайного покупателя» или поучаствовать в фокус-группах.

Конечно, все эти подработки не сделают Вас миллионером… Зато они позволят гораздо быстрее добиться поставленной цели!