Как выгодно обменять рубли на доллары и евро 2023: самый выгодный обмен валюты для туристов

Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах

После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось. Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%. На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.

В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.

Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.

При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.

По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.

Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.

Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро

Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.

Временный порядок для операции с наличной валютой таков:

со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.

Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:

входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.

Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме. Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме. Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.

Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.

При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.

Что же буду делать лично я

Так как вся основная долларовая подушка у меня была на ИП (которую я вообще не хотел заводить, а просто конвертнул рубль по 66, когда курс был 58 ), то и комиссии мне пока не страшны. Это значит, что я могу подержать доллары еще чуть-чуть и посмотреть как будут вести себя котировки.

57 рублей. Кто бы мог подумать.

Еще у меня есть около 1000 баксов на брокерском счете, они тоже не попадают под комиссию. Поэтому с ними тоже можно подождать и посмотреть что будет с курсом. Они были куплены по 58 рублей, поэтому я бы уже мог зафиксировать прибыль с неделю назад. Но я не стал спешить.

Что касается того же золота — у меня есть еще очень приличная рублевая подушка, которую я оставил как раз на случай, если курс доллара дальше будет падать. Вот с нее, возможно, я и куплю немного золота. Скорее всего через брокера, скорее всего через Тинек (да-да, я знаю, что это звучит дико).

Такие дела, возможно я написал этот пост малость сумбурно и не слишком правильно, но это вот чисто мои размышления. Пишите свое мнение в комментарии, я буду рад почитать.

Спасибо за прочтение и до скорых встреч на страницах AWayne.biz. Я очень надеюсь, что снова начну писать подобные посты сюда. Удачи и только плюсовых вам сделок.

В какой день недели лучше покупать доллары в России в 2021 году

По мнению финансистов и аналитиков, одна из ключевых особенностей валютного рынка заключается в следующем: если на сегодняшний день стоимость определенной валюты находится на сравнительно низкой отметке, то в скором будущем она начнет расти. Именно такой финансовый алгоритм помогает новичкам ориентироваться на валютных торгах. Во всех остальных случаях прогнозы могут быть только приблизительными, опираясь на статистические данные за определенный период.

Как дни недели и месяца влияют на валюту

Спрогнозировать наиболее выгодное время для приобретения доллара или евро на российском рынке можно только при наличии одного важного условия – экономическая стабильность. Обычно в это время осуществляются выплаты по внешним долгам государства и расчет за энергоносители

Обычно в это время осуществляются выплаты по внешним долгам государства и расчет за энергоносители.

Не секрет, что на курс валют влияет большое количество внутренних и внешних факторов. Именно поэтому столь высока их волатильность, предсказать которую практически невозможно. Тем не менее существует несколько маркеров, с помощью которых можно покупать и продавать валюту по наиболее выгодному курсу. И одним из них является купля-продажа в определенные дни недели

Наиболее благоприятный период в течение месяца – конец второй декады, с 15 по 20 число. Крупные предприниматели вносят налоги в бюджет и реализуют валюту для выплаты заработной платы на предприятиях. Как результат, курс рубля по отношению к доллару стабилизируется, становясь наиболее выгодным.

Что касается дней недели, то тут можно вывести две закономерности:

В начале недели возобновляются торги на межбанковском рынке, «подогревающие» курс доллара. Своего пика она достигает к среде-четвергу, после чего немного снижается. Поэтому, для тех, кто хочет продать валюту, оптимальное время сделок – середина недели.
Лучшим периодом для приобретения доллара считается четверг или первая половина пятницы. В это время цена на валюту самая низкая за всю неделю. Но к вечеру пятницы, перед закрытием финансовых учреждений курс может подрасти. Таким образом банки страхуются от возможных неблагоприятных колебаний курса на выходных.

Колебания курса за этот период незначительны и при покупке небольших сумм вряд ли будут заметны, но на заметку взять их все-таки не помешает.

В какие дни стоит покупать доллары и другую иностранную валюту в российских банках

Собираясь приобретать валюту, в первую очередь следует обратить внимание на спред банка (разницу между покупкой и продажей). У надежного и солидного учреждения он не превышает 2%

При этом следует помнить, что курс доллара и всех основных валют в течение дня обновляется несколько раз.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод: валюту в российских банках лучше всего приобретать в будни с 10 до 17:30, тогда как накануне выходных и праздничных дней, напротив, стоит воздержаться от покупки.

Стоит отметить, что времена фиксированного курса остались в далеком прошлом, и сегодня стоимость валюты в банках может обновляться по 10 раз на дню

Все это только повышает напряжение, хотя на самом деле обращать внимание следует не на время, а на близость выходных, когда курс имеет свойство взлетать до максимальных значений

Отличаются ли правила на черном рынке

Для большинства россиян самое привлекательное место для покупки/продажи валюты – обменный пункт. Чаще всего это объясняется более выгодным курсом, но не только. Для привлечения клиентов такие финансовые учреждения предлагают особые условия обслуживания.

То есть, для клиента с суммой от 1000 долларов или евро по предварительной договоренности «придерживают» курс продажи на 60 минут. Не теряет своей актуальности и черный рынок валют: «менялы», нелегальные «конторы», интернет-площадки с частными предложениями.

Несмотря на высокий риск быть обманутым, людей в этом конвертационном сегменте привлекает несколько моментов:

не требуется идентификация при обмене крупных сумм;
не взимаются комиссии и налоговые сборы;
нет ограничений по размерам сделки;
на черном рынке валюта есть всегда.

Стоимость доллара или евро на черном рынке зависит в основном от спроса, устанавливаясь каждым продавцом самостоятельно. И вполне естественно, что очень низкий курс явно указывает на высокий риск сделки.

Что касается активности валютных операций в обменниках и на черном рынке по дням недели и месяца, то она практически полностью совпадает с банковской, поскольку именно на работу крупных банков ориентируется весь валютный рынок страны.

Стоит ли вообще оставлять доллар — может лучше ну его

На самом деле, держать доллар в РФ может быть очень рискованной затеей. Существуют риски, которые могут лишить вас не только прибыли, но и вообще этих накоплений в целом.

К ним можно отнести:

Большая комиссия за хранение валюты. Она может увеличиться еще больше, без минимальных сумм и т. д. Такой вариант очень быстро сожрет всю «котлету» долларов, ну или вынудит быстро избавляться от него.
Курс упадет еще больше и «застынет» там на долгое время.
Жесткий запрет доллара от ЦБ, который вынудит всех держателей конвертировать валюту по очень невыгодному курсу. То есть терять деньги.
Банальная инфляция.

Но есть и другой сценарий: доллар продержится еще немного в районе 60 рублей, а дальше начнет расти к уже привычным 75-80. А на первых порах может и вовсе поднимется выше. В таком случае те, кто успел купить баксы по 57-60 рублей останутся только в плюсе.

Также я никак не могу отделаться от мыслей о девальвации, когда курс рубля начнет очень быстро падать. При таком раскладе моя долларовая «подушка» сыграла бы положительную роль, если, конечно, ее не ограничат каким-либо образом искусственно.

Как зарабатывать на обмене валют в интернете

Бесцельно странствовать по веб-сайтам – пагубная привычка большинства продвинутого населения. Можно использовать ее во благо: читать полезные, мотивирующие, обучающие статьи и, пользуясь полученными знаниями, проводить время у монитора с целью разбогатеть. У такого метода есть как преимущества, так и недостатки, особенно, что касается денежных инвестиций.

Преимущества онлайн-обмена:

Независимость от любых обстоятельств (где угодно, в любое время, в любом удобном месте, с телефона, ПК или планшета, в непогоду или невыносимую жару – всегда есть возможность провести транзакцию);
Относительная скорость (нет живых очередей, перемещений от отделения к обменной точке, переездов);
Простота (все обменники можно мониторить со специальных площадок, выбирая приглянувшиеся)
Доступность (у вас под рукой любая информация: на какой валюте можно заработать при обмене, какие отзывы есть о выбранном ресурсе, как лучше распределить финансы и т.д.; отсутствие идентификаторов личности, возрастных и прочих ограничений).
Разнообразие, право выбора (платежные системы, обменные точки, изобилие методов и схем, работа с любыми денежными единицами, включая акции, драгоценные металлы и прочее)

Недостатки:

Невероятное количество мошенников (нужно быть предельно осторожным, внимательным, руководствоваться здравым смыслом и логикой, чтобы не попасться на удочку аферистов);
Зависимость от интернета;
Ненадежность (даже самые долгосрочные проекты могут закрыться в самый неподходящий момент – на просторах веб-сети легко скрыться);
В некоторых системах эл. кошельков требуется вводить персональные данные, подтверждая их сканами реальных документов (остаться инкогнито навсегда может и не получиться).

Более детально о том, как заработать на обмене валют. Пошаговая инструкция:

Регистрация в эл. платежных системах. Иначе как заработать на обмене валют в WebMoney, QIWI или Яндексе, когда нет счета ни в одной из них? Желательно зарегистрироваться, как минимум, в трех вышеперечисленных, они пригодятся для ввода и вывода денег, а также проведения операций.
Мониторинг веб-обменников и веб-кошельков. Для этого достаточно посетить площадку Bestchange: множество проверенных и ответственных валютообменных интернет-ресурсов собраны вместе и удобно предоставлены для сравнения. Не было бы речи о том, как заработать на обмене валют в обменниках онлайн, если бы не возможность просто и быстро сравнить цены

Внимание: Bestchange не учитывает комиссионные, потому пересчитывайте ожидаемую выручку, ознакомившись с условиями каждой отдельной веб-площадки.
Ввод средств. Ознакомившись с нюансами, можно начинать вводить «золотые» на свои счета или использовать имеющиеся.
Оборот капитала

Руководствуясь принципом «Семь раз отмерь – один отрежь», начинайте покупать и продавать валютные единицы. Не спешите, но и не медлите. Заработок на обмене электронных валют требует сосредоточенности, но, уделяя слишком много времени расчетам, можно упустить шанс. Начинать лучше с небольших ставок, если вам раньше не приходилось помышлять подобными делами. Тогда в случае ошибки степень огорчения будет меньше.
Вывод. При успешных сделках заработанное можно пустить в оборот, либо перевести на карту, мобильный счет, другой онлайн-бумажник или оплатить интернет-услуги. Если вы нашли прибыльный способ, как заработать на обмене валют в киви, а деньги желаете хранить на Вебмани, то заранее рассчитайте, будет ли выручка больше комиссии, потраченной на перевод.

Развитие монотонное, кропотливое и длительное. Если есть боязнь неудачи, желание подучиться, потренироваться на виртуальных деньгах или необходимость в гарантиях – прямая дорога на Форекс. Он до сих пор успешно превращает средний класс в богачей, а глупых богачей – наоборот. Испытайте себя в демоверсии несколько недель, чтобы понять, стоит ли браться за это всерьез.

Что же теперь делать с долларом

Есть несколько вариантов, как можно поступить с долларом:

Самый очевидный из них — конвертнуть в рубли или юани. Однако тут может быть упущена выгода, ведь курс сейчас в нижних значениях. Вполне возможно, что через месяц-два баксы можно будет продать куда выгоднее. Лично я такой вариант сразу отмел, и стал искать что-то более подходящее.

Купить иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому, по сути, не так важна моментная прибыль сейчас (в ближайшие полгода-год)

И у кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов

Я задумался над этим вариантом, но потом решил подумать еще. Ведь тут есть определенные риски (об этом ниже).

Перевести на счет в другом банке через SWIFT. Тинькофф специально для этого отменил комиссию на такие переводы. Только вот, как я и говорил в начале статьи, скорее всего комиссию за хранение валюты введут все российские банки. Так что если и переводить, то куда-то еще. У меня таких возможностей нет (да и не знаю есть ли у кого-то вообще).

Оставить доллары, но раскидать их по разным счетам у друзей/родственников. То есть диверсифицировать свой долларовый счет, так сказать. Если у вас пару тысяч баксов, то эту проблему можно решить даже без чьей-либо помощи. Часть оставить на личном счету, другую закинуть в брокера. Если сумма чуть больше, то можно точно также закинуть еще на счет отца, мамы, брата, сестры и т. д. И у каждого можно хранить по 2000 зеленых.

Открыть расчетный счет ИП и закинуть деньги туда. В Тинькофф на ИП можно хранить до 150 000$ без комиссии, так что, как я и говорил в начале, ИПшникам повезло, в каком-то смысле. Но закидывать деньги нужно с пометкой «личные средства», а то налог возьмут.

Конечно, есть еще вариант — тупо оставить доллары и платить 12% комиссии в год за хранение. Но его лично я даже не рассматривал, зачем так тупо терять деньги? Вопрос риторический…

Крипта

Многие захотят вложиться в криптовалюту, которая начала стремительно падать. Это может быть очередная коррекция, биток дойдет до 10-12к $, а после снова пойдет вверх. Разница в ценах на биток может быть колоссальной.

Но игра на курсе криптовалют — лотерея, тут очень сложно подгадать момент и нельзя быть уверенным, что после падения курс вырастет. Еще сложнее определить когда именно это произойдет.

Поэтому я не стану рисковать с криптой. Но тут кто так, если человек не боится рисковать, то может остаться в очень крупном выигрыше (ну или проигрыше).

Сейчас, пока я пишу эту статью, цена биткоина 20-21к баксов. Месяц назад было около 30к.

Когда вы читаете — возможно уже меньше или наоборот больше.

Вложение в валюту: во что вкладывать

Чуть выше мы рассмотрели подход, который подразумевает постоянное участие со стороны инвестора. Есть более консервативные варианты по принципу: «купи и держи». Для россиян это особенно актуально, поскольку как показывает опыт последних трёх десятков лет: рубль регулярно ослабевает к доллару. То есть хранить деньги в долларах было гораздо прибыльнее, нежели в рублях.

В какую же валюту лучше вкладывать? Вариантов на самом деле не так уж и много:

Доллары;
Евро;
Швейцарский франк;
Британский фунт;
Криптовалюты (как зарабатывать на криптовалюте, торговля на бирже криптовалют);

Если у вас относительно небольшая сумма денег (до 50 тыс. долларов), то вкладывать в несколько валют (Евро, Франк и фунт) не имеет смысла. В таком случае проще всего купить американский доллар, как самый доступный и ликвидный вариант.

Я отметил последним пунктом «криптовалюту», поскольку это также является перспективным вариантом для сохранения денег. Это отличная диверсификация рисков от проседания основных валют мира.

Как не стоит покупать валюту

На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.

Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.

Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.

Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?

Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.

Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.

Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?

Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.

С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.

Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится. В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран

Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет. Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему. Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе

В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран

Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.

Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

На бирже

Отправимся на Московскую биржу, и увидим, что в 15:05 курс доллара был равен 67,10 руб.

Биржевой курс доллара – величина переменная, в течение дня он изменяется в зависимости от текущей рыночной ситуации. Мы поймали момент, когда этот показатель оказался выгоднее курса Сбербанка на 1,34 руб. На Московской бирже удастся купить 745,14 долл.

Чтобы покупать доллары на бирже, нужно:

открыть в банке или брокерской компании брокерский счёт в рублях и долларах;
использовать Web-сервис или установить программу интернет-трейдинга для проведения операций;
внести средства на рублёвый счёт через интернет-банк или систему интернет-трейдинга;
отдать брокеру приказ на покупку долларов за рубли по текущему биржевому курсу;
вывести купленную валюту с долларового брокерского счёта на банковский.

Комиссия брокера за проведение сделки и вывод средств с брокерского счёта на банковский в каждой компании устанавливается индивидуально и зависит от тарифного плана (подключённого пакета брокерских услуг). Как правило, размер этих комиссий составляет до 0,1% от суммы сделки и 0,1-0,2% от выводимых средств.

С одного вклада на другой

Тот же самый подход к курсам применяется и при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях. Причем, здесь ЦБ говорит о всей сумме вклада. За основу берется курс, по которому банк покупает валюту у клиентов. Но зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше, чем если считать по официальному курсу, установленному ЦБ на день зачисления рублей во вклад. Таким образом, перевести вклад в рубли по безналу выгоднее, чем снять валютный лимит наличкой и продать валюту.

Также ЦБ добавил, что все те же правила (и по лимитам, и по курсам) применяются в случае, если валюта переведена с вклада, открытого до 9 марта (до начала действия временного порядка), на вклад, открытый после 9 марта.

Если «старый» валютный вклад закрывается, то можно перевести его содержимое на новый (включая то, что нельзя снять в иностранной валюте).

В какой момент выгодно покупать

Ведущие мировые валюты свободно торгуются на валютной бирже. Их стоимость относительно друг друга постоянно колеблется. Это явление называют валютным курсом. Динамика роста или падения стоимости долларов, евро и фунтов определяется целым рядом макроэкономических факторов. Тем не менее мы можем сказать, что колебания валютного курса происходит по строгим законам.

Определить точное движение стоимости валюты сложно даже опытным финансистам и игрокам, зарабатывающим на валютной бирже. Однако существуют простые закономерности, которые работают всегда. Главная из них состоит в следующем: если в настоящее время стоимость любой рассматриваемой валюты низка, то с высокой степенью вероятности в ближайшем будущем она начнет повышаться.

Это правило актуально во всех ситуациях, когда подобная валютная рецессия носит краткосрочный характер и не обусловлена каким-то глобальным кризисом в политической ситуации или экономике соответствующей страны.

Таким образом, покупка валюты в период подобного спада является правильной инвестиционной стратегией.

Если вы всерьез решили зарабатывать на колебании курса валют, то вам следует взять за правило на регулярной основе изучать открытые прогнозы ведущих аналитиков крупнейших инвестиционных компаний. Рассмотрим пример. В 2014 году многие эксперты еще в конце лета предрекали обвал российского рубля по отношению к американскому доллару и евро. Напомним, что падение курса российской валюты началось в середине осени. То есть люди, которые следили за этими прогнозами вовремя успели купить валюту и спасти свои сбережения.

Более того, давно замечено что в нашей стране самым выгодным временем для приобретения американского доллара считаются:

период с 15 по 20 число каждого календарного месяца. Это связано с тем, что компании, представляющие крупный бизнес, в это время платят налоги в бюджет и готовятся к зарплатным выплатам. Следовательно, они продают валюту, которая поступила на счета компаний в результате их профильной деятельности. Чаще всего в такие периоды курс российского рубля на валютном рынке укрепляется;
время с декабря по январь каждого года. Это период, когда в федеральный бюджет России перечисляются денежные средства от иностранных стран-партнеров, в счет оплаты энергоносителей. Естественно, эти поступления переводятся в свободно конвертируемой валюте;
окончание любого квартала. В это время российский бюджет осуществляет выплаты по внешним долгам. Для этого закупается валюта, что также сказывается на ее курсе.

Перечисленные аспекты наиболее активно действуют на валютные колебания в ситуации, в которой российская экономика стабильна, не испытывает серьезного внешнего давления и не переживает каких-либо потрясений.