Iban и swift code

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

• «Газпромбанк» – GAZP;
• ВТБ 24 – CBGU;
• «Мособлбанк» – MOBK;
• «Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

• RU – Россия;
• DE – Германия;
• AU – Австралия;
• CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

1. 2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
2. 66 – Байкальский банк СБ РФ;
3. U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

• VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
• BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
• 920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

• низкую стоимость переводов;
• разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
• возможность расчета в широком спектре мировых валют;
• отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег. Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225)

Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

История развития и функции системы SWIFT

Система банковских переводов SWIFT была создана в 1973 году в Бельгии, на момент внедрения канал для обмена данными объединял более 250 банков из 15 различных стран. На современном рынке финансовых услуг количество банков и финансовых учреждений, использующих SWIFT, превышает 11 тысяч. Членами организации выступают юридические лица из 209 стран, центральный офис SWIFT располагается в Брюсселе.

Аббревиатура SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) означает сообщество всемирных межбанковских каналов связи. Задача технологии SWIFT — проведение быстрого обмена платёжными данными между банковскими организациями. Передача данных между банками проводится по международной корпоративной сети, к которой подключаются финансовые организации, получающие уникальный номер SWIFT.

Платежи SWIFT проводятся по зашифрованным каналам связи, для получения сообщения или перевода банковской организации нужно ввести идентификационный номер. Участники системы SWIFT обмениваются финансовыми сообщениями, включающими заголовок (наименование платежа), текст (сумма и реквизиты получателя), а также трейлер (уникальный код системы). Отправленные сообщения поступают в региональный процессинговый центр (сервер системы SWIFT), проверяются на предмет корректности и передаются адресатам.

Российский аналог международной системы SWIFT — код БИК (банковский идентификационный код), включающий информацию об отправителе и получателе платежа, конкретном отделении финансовой организации и назначении транзакции. В системе SWIFT участвуют российские финансовые организации, проводящие международные денежные переводы. Например, крупнейшие российские банки (Сбербанк, банк ВТБ) обладают российским кодом БИК для внутренних операций и международным идентификатором SWIFT для перевода и получения средств от иностранных контрагентов.

Перевод SWIFT проводится с открытого банковского счёта или без него. Если клиент желает перевести деньги по системе SWIFT с открытием счёта, транзакция пройдёт в безналичной форме, получатель обнаружит поступление на банковский счёт. Если частное лицо или организация переводит средства без открытия счёта, деньги будут выданы получателю наличными в кассе выбранного отправителем банка.

Номер IBAN Сбербанка России

IBAN – это номер банковского счета, который нужен для международных переводов. Он позволяет моментально идентифицировать получателя и ускорить процесс транзакции.

При осуществлении международных переводов жители России часто сталкиваются с проблемой поиска и нахождения данного реквизита, так как у наших банков его нет. С такими стандартами работают страны Евросоюза (а также еще некоторые государства, которые не входят в состав ЕС). Россия работает по другой системе, поэтому банковские учреждения на ее территории не имеют IBAN.

Что такое код IBAN?

Это международный номер банковского счета, представленный в соответствии с европейскими стандартами и разработанный Международной организацией по стандартизации. Цель его применения – проведение банковских расчетов между различными странами по единому стандарту. Изначально он был введен для стран Евросоюза, позже его начали применять некоторые другие государства.

Номер содержит в себе до 34 цифр (есть и буквы) и имеет индивидуальное шифрование.

• первые два символа определяют страну, на территории которой находится обслуживающий банк;
• следующие две цифры — уникальный код iban, который рассчитывается по стандартам ISO 7064;
• далее идет Bic-шифр, идентифицирующий сам банк;
• остальные символы идентифицируют филиал кредитной организации, а также отражают внутренний номер счета клиента.

Зачем нужен IBAN?

Проблемы с данным кодом у россиян возникают при получении перевода из-за границы, а не при отправке. Если перевод будет производиться со счета, который открыт в банке, работающем по европейскому стандарту, отправитель будет требовать с вас этот самый номер. Но ни в одном российском банке его не предоставят, а взамен предложат SWIFT. Его имеют все банковские учреждения, входящие в систему Всемирного общества межбанковских организаций.

Сложности возникают, когда банк отправителя категорически отказывается оформлять операцию перевода из-за границы. В данном случае можно попытаться поговорить с сотрудниками и убедить их, что российские банки не работают по этой системе, либо выбрать альтернативный способ получения платежа.

ВАЖНО: IBAN требуется только при операциях с валютой. Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии

Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

Если вы переводите деньги из России на счет в европейском банке, который работает по стандартам Евросоюза, необходимо обязательно указать IBAN получателя. Иначе платеж могут не принять, а денежные средства вернуть обратно, но за вычетом суммы комиссии. Чтобы не терять деньги подобным образом, лучше заранее узнать:

• список стран, работающих по европейскому стандарту;
• точные реквизиты получателя.

Чтобы получить денежный перевод на счет в Сбербанке России из-за рубежа, достаточно отправителю предоставить следующие данные:

• SWIFT вашего банка;
• номер счета получателя;
• ФИО получателя.

Как узнать реквизиты и IBAN Сбербанка?

В случае ожидания международного перевода, вам нужно узнать реквизиты вашего банковского счета и предоставить их отправителю.

Данные можно узнать:

Узнать IBAN Сбербанка России не удастся, так как его не существует. Если с вас настойчиво требуют его, предложите SWIFT вашего банка.

Помните, что международный перевод другому лицу можно осуществить только через отделение Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к оператору с документом, удостоверяющим личность, предоставить ему номер счета получателя, его ФИО, наименование банковского учреждения, город и страну. Внести нужную сумму с учетом комиссии.

Процесс получения денег из-за рубежа тоже не прост и имеет свои нюансы. Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно отправителю предоставить следующие данные: SWIFT (он выглядит в виде набора заглавных латинских букв, например, SBERUAUK SABRKZKA), наименование банка на английском языке, город MOSCOW, номер отделения, в котором вы планируете получить наличные (деньги вам выдадут только в указанном офисе), личная информация (ФИО, паспортные данные или адрес регистрации).

https://youtube.com/watch?v=YMJp7oAlSpk

Чтобы упростить и ускорить процесс перечисления денег за границу или в обратном направлении, лучше заранее узнать все тонкости, посетив ближайшее отделение Сбербанка.

Переводим деньги в Европейскую зону

Для перевода денег в еврозону как раз и потребуется знание IBAN кода конечного получателя. Без этого кода, при условии, что платеж производится в другой валюте, а счет обслуживается банком Европы, конечный банк может отказать в проведении перевода и вернуть деньги отправителю.

На практике тот человек или организация, на счет которого требуется совершить перевод, может прислать кроме IBAN кода и другие реквизиты, например, обычный номер счета. Все же рекомендуется указывать IBAN код – таким образом платеж точно пройдет, а соблюдение этих международных стандартов ускорит проведение операции.

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии. Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате.

И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте.

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

https://youtube.com/watch?v=1ukMDz5L0Dc

Безопасность

Что такое IBAN в банковских реквизитах? Это цифровое значение банка-получателя и конечного приобретателя. Нередко используется, например, при погашении кредита в иной стране, где взят продукт.

Уточнение нужно проводить только на официальных ресурсах, так как при некорректных данных перевод может уйти не только к другому лицу, но и в другое государство. Расследование по некорректной транзакции может проводиться годами, а отправитель может даже не получить обратно свои средства.

Ошибки

В первые годы, когда еще существовал данный код, россияне пытались указать произвольный набор цифр и букв, думая, что это позволит перевести средства для конечного адресата. Но, как показала практика, банковские учреждения стали просто блокировать операции, а с отправителей удерживали хорошую комиссию.

Сейчас в качестве цифровой комбинации используется СВИФТ-код, который привил людям серьезное отношение к заполнению банковских документов для переводов.

Распространенными ошибками становятся:

1. Внесение в платежный документ одновременно номера счета адресата и данного кода.
2. Наличие ошибок при заполнении реквизитов отправителем.

Данный код используется кредитными учреждениями, которые работают по стандартам Европы для межбанковских переводов. В случае если гражданин решил отправить денежный перевод из России в другую страну, то следует указать цифровое значение в платежных документах.

Если говорить о переводах из Европы в Россию, то указание кода невозможно. Российские кредитные учреждения не работают по установленному стандарту ЕС. Если перевод осуществляется в стране отправителя, то можно обойтись и без указания данной цифровой комбинации. Иначе операция не осуществится, и придется согласовывать транзакцию с банком.

Нужен ли IBAN при переводе из-за рубежа в Россию

Перечисляя средства из-за границы в российский банк, отправитель обязан сообщить эти реквизиты. Но ни одна финансовая организация в РФ не имеет IBAN, в платежке указывается SWIFT-код. Этого достаточно для проведения международного перевода.

Россия не стала ломать устоявшуюся структуру и присоединяться к новым стандартам, установленным Евросоюзом. Поэтому вместо IBAN в Сбербанке (как и у прочих российских банков) вписывается СВИФТ ― номер транснациональной кодировки, подходящий для проведения международных операций.

Уточнить этот код можно:

• посетив подразделение кредитного учреждения;
• через Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн;
• через call-центр.

При этом узнать IBAN своей карты Сбербанка не получится, вместо этого указывается SWIFT-code.

Мнение эксперта
Анастастия Шевцова
Финансовый эксперт

Некоторые банки в России заключают соглашения с кредитными учреждениями в Европе и проводят транзакции через посредников. Такие варианты подходят в том случае, если принимающая сторона в категоричной форме отказывается проводить платеж без IBAN.

Какие реквизиты понадобятся для перевода

При осуществлении международных транзакций требуется предоставить следующую информацию:

• Наименование финансовой организации;
• Название и SWIFT-код подразделения, которое обслуживает лицевой счет адресата платежа;
• Реквизиты кредитного учреждения (ИНН, БИК и т.п.);
• Личные сведения о хозяине счёта;
• Персональную информацию об адресате перевода;
• Номер счёта, куда будут отправлены средства.

Для межнациональной транзакции заполняют платежку, в которой указывается, что деньги отправляют не внутри ЕС, а за пределы Европейского Союза. Для корректного завершения операции получатель средств предоставляет подробные (и верные!) реквизиты.

IBAN — код и его влияние на выполнение перевода в Россию из стран Европы

Этот идентификационный код не используется Сбербанком, поэтому он и не указывается, если перевод поступает из-за границы. Для осуществления перевода из европейского банка на российский счет необходимо выполнить следующие действия:

• заполнить платежный документ соответствующего образца (международный перевод);
• указать счет получателя;
• указать уникальный идентификационный код банка. В данном случае — SWIFT-код SABRRUMM или другого филиала Сбербанка;
• отметить, что операция осуществляется за пределами стран Европейского союза.

Важно перед отправкой перевода уточнить актуальную информацию обо всех реквизитах операции. Все сведения, как правило, есть в официальном источнике: на сайте Сбербанка или любой финансовой организации

При этом следует указывать данные, касающиеся отдельных филиалов или подразделений. Есть и другие варианты получения необходимых сведений:

• нужной информацией располагают банковские работники и операторы Контактного центра;
• если есть возможность, лучше всего отправлять международные переводы, где требуется указать код IBAN, используя функционал Личного кабинета. Если иностранное финансовое учреждение есть в реестре Сбербанка, часть реквизитов вводится в автоматическом режиме.

SWIFT код: что это такое и где найти в крупных банках в России.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это международное сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году со штаб-квартирой в Бельгии и объединяло 239 банков из 15 стран. Тогда основная цель была упростить коммуникации между финансовыми институтами разных государств и позволить банкам быстро отправлять международные денежные переводы и получать информацию.

Сегодня сообщество SWIFT – это более 200 стран в каждой из которых есть национальная группа, отвечающая за поддержку высоких стандартов и включению в систему финансовых организаций. Сейчас основная цель SWIFT – это развитие безопасности и защита банков от кибератак.

Россия также входит в число стран, поддерживающих систему SWIFT и представлена РОССВИФТ (Российская национальная ассоциация СВИФТ).

Не каждый банк может соответствовать высоким стандартам СВИФТ, и наличие SWIFT-кода, говорит о международном доверии.

Среди российских банков к системе подключены СБЕР, Тинькофф, Альфа Банк и другие.

SWIFT-код

Он представляет собой набор из 8 или 11 символов, куда входят цифры и буквы:

• Первые 4 знака – это код банка.
• Далее 2 символа обозначают страну.
• Затем местоположение банка (город или район).
• Последние 3 – код филиала.

Внимание! SWIFT-код в одном банке отличается от филиала к отделению и нельзя использовать единый код, в этом случае может возникнуть ошибка и перевод не будет совершён. Давайте посмотрим SWIFT-код нескольких крупных российских банков

Давайте посмотрим SWIFT-код нескольких крупных российских банков.

SWIFT код Сбербанка

В статье «Международные переводы СберБанк: какие комиссии и варианты» мы рассматривали SWIFT-код нескольких округов:

• Московский и ряд других банков: SABRRUMM
• Байкальский банк: SABRRU66
• Волго-Вятский банк: SABRRUMMNA1
• Центрально-Чернозёмный: SABRRUMMVH1

Как узнать SWIFT код Сбербанка?

Чтобы найти SWIFT code вашего подразделения:

• Зайдите в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или в мобильное приложение, выберете счёт перевода, перейдите в раздел «Реквизиты и выписки».
• Откройте «Выписки и справки».
• Перейдите в пункт «Реквизиты для перевода» (в рублях и другой валюте).
• Затем выберете счёт и язык.
• Кликните на кнопку «Заказать».
• Вы получите выписку с реквизитами для перевода, как на примере ниже.

SWIFT код Тинькофф

Найти СВИФТ код Тинькофф можно на официальном сайте банка или в мобильном приложение. 

Для этого:

• Откройте сайт Тинькофф Банка.
• Перейдите в раздел «Реквизиты».
• Кликните на гиперссылку «Перевод долларов США/евро на валютный вклад/картсчет (в долларах США/евро/в фунтах стерлингов)»;
• Вы найдёте все необходимые реквизиты для перевода.

SWIFT код Альфа Банк

Найти SWIFT код Альфа Банка можно на официальном сайте Альфа Банк в разделе «Реквизиты», чтобы найти подходящий SWIFT code, вам нужно перейти в раздел «Реквизиты» для перевода средств в Альфа Банк. Затем выбрать валюту и скопировать необходимые данные.

Как правильно переводить деньги в иностранные банки

Если россиянин, оказавшийся за рубежом, нуждается в том, чтобы выслать средства своим знакомым из финансового учреждения, которое функционирует в соответствии с европейскими нормами, то в процессе отправки перевода он должен будет назвать свой IBAN код.

Сделать это будет проблематично, т. к. работники российских банков его не предоставляют. Но что же делать в таком случае?

Стоит принять во внимание тот факт, что трудности возникают исключительно в ходе отправки валюты. Если это будут местные деньги, код не понадобится

Если надо совершить отправку в другой валюте, тогда придется объяснить сотруднику банка, что конторы, функционирующие в РФ, подчиняются иным стандартам и не учитывают IBAN

Важно также предоставить максимальное количество данных о банке, который принимает перевод и персональном пользовательском балансе, на который происходит отправка

Именно в данном случае может понадобиться SWIFT код. Также можно узнать, имеются ли какие-то альтернативные варианты отправки денежных средств.

Если же отправка происходит из России в европейский банк, нужно обязательно знать IBAN получателя (в случае, когда финучреждение работает по стандартам ЕС).

В противном случае денежные средства не поступят на счет адресата, при этом комиссию никто не возместит.

Таким образом, рассматриваемый IBAN код является значимым реквизитом, однако применяется он только в тех банках, которые работают по стандартам Евросоюза, в России он не используется.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно. Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Для проверки кода можно использовать сервис IBAN Calculator. Подобные сервисы проверяют формат номера и дают его расшифровку.
Нельзя оставлять поле пустыми, иначе деньги не будут отправлены получателю. При ошибках в номере деньги могут быть отправлены другому клиенту банка. Если указанный с ошибкой код не существует, операция не будет выполнена.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

VTBRRUM2NIN
VTBR	Название банковской организации (ВТБ).
RU	Страна, где зарегистрирована организация (Россия).
M2	Указание на филиал.
NIN	Код города (Нижний Новгород).

Подробнее про SWIFT →

Как заполнять платежное поручение

При заполнении платежного поручения отправитель должен указывать все символы без пробелов, дополнительных символов и знаков

Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит денег. При этом за незавершенную транзакцию отправителю придется заплатить комиссию в полном объеме (она будет удержана автоматически)

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, следует использовать при заполнении платежки специальную программу – один из IBAN-калькуляторов, проверяющих правильность номера.

При заполнении платежного поручения отправитель указывает следующие данные (все буквы должны быть заглавными):

1. Свои ФИО на английском языке, адрес.
2. Название банков отправителя/получателя.
3. ФИО получателя платежа или название бенефициара.
4. Код IBAN (заглавные буквы, определяющие страну, пишутся на английском).
5. Назначение платежа.

При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов), клиенту придется предъявить банку документы, подтверждающие легальность финансовой операции, например, договор о поставке товаров или услуг. В российских кредитных организациях международные переводы проводятся следующим образом:

1. Операционисту клиент предъявляет паспорт, указывает ФИО получателя (для юридических лиц полное название компании на английском), его IBAN.
2. Операционист или лично клиент заполняет платежное поручение.
3. Отправитель оплачивает комиссию.
4. Получает подтверждение – копию платежного поручения.