Примеры диверсификации портфеля ценных бумаг
Итак, чтобы увеличить шансы на получение прибыли в любой период времени, нужно инвестировать в различные финансовые активы. Например, чаще всего портфель составляют из акций и облигаций. В каком соотношении их купить? Оптимальным соотношение считается 35/65 соответственно. Таким образом, мы гарантированно будем получать доход от купона на облигацию и имеем хорошие возможности сделать деньги на росте акций. При этом попутно ещё получаем дивиденды.
Этот портфель уже можно назвать диверсифицированным, поскольку он имеет относительно небольшие риски и неплохой доход. В целом рекомендуется инвестировать в акции от 25% до 75% капитала. Оставшуюся часть в облигации. Естественно, в случае когда 75% средств хранится в акциях, инвестор может получить максимальный доход, но потери в случае снижения рынка будут также большие.
Чтобы диверсификация рисков была максимальной, покупать акции компаний стоит из разных отраслей экономики: финансовые, энергодобывающие, телекоммуникационные, металлурги и т.п. Причём пропорции лучше делать примерно равными. Например, не более 20-25% на одну отрасль.
Зачастую один сектор в экономике может топтаться на месте, а другой расти. Чтобы сгладить эту ситуацию рекомендуется вкладываться частично во все сразу
При этом важно покупать только лидеров своего сектора. От слабых компаний наоборот, стоит избавляться
Вопрос «куда вложить и как часто пересматривать свой портфель» — огромная тема. Джеральд Аппель написал целую книгу «победить финансовый рынок». Вся эта книга преследует лишь одну цель: составить оптимальный портфель и сделать деньги
Также советую обратить внимание на книгу Грэхема Бенджамина «Разумный инвестор», она старая, но в ней есть множество моментов, которые следует знать инвестору
Рекомендую прочитать:
Два примера диверсифицированных портфелей
Пример 1. Соотношение каждого актива (60% на облигации и 40% на акции):
- 20% — Краткосрочные ОФЗ;
- 15% — Долгосрочные ОФЗ с постоянным купоном;
- 15% — ОФЗ с переменным купоном;
- 10% — Корпоративные облигации;
- 10% — Финансовый сектор (1-2 акции);
- 10% — Металлурги (2 акции);
- 15% — Нефтянка (2-3 акции);
- 5% — Телекомы (1 акция);
Минусом этого портфеля является отсутствие долларовых активов, то есть портфель не защищён от девальвация рубля.
Пример 2. Добавим 10% золота и 10% еврооблигаций. Фактически это 20% валютных сбережений. Вот как выглядит вариант диверсифицированного портфеля с небольшой долларовой защитой:
- 20% — Краткосрочные ОФЗ;
- 10% — ОФЗ с переменным купоном;
- 10% — Золото;
- 10% — Еврооблигации;
- 10% — Корпоративные облигации;
- 10% — Финансовый сектор (1-2 акции);
- 10% — Металлурги (2 акции);
- 15% — Нефтянка (2-3 акции);
- 5% — Телекомы (1 акция);
Что это такое и зачем она нужна
За счет этого перед субъектом открываются новые возможности, в которых можно себя проявить. При диверсификации бизнес становится более мобильным, ему уже не так страшны опасности, исходящие изнутри и извне. Это помогает конкретной компании оставаться на плаву даже в меняющихся рыночных условиях.
В экономике диверсификация возникает из-за большого количества возможностей и альтернативы. Многие хотят ими воспользоваться. В зависимости от критериев выбирают сотрудников, ассортимент товара, объект для вложения средств, банк для обслуживания
Сделать выбор очень важно, так как на этом основана отдача, выражающаяся в прибыли, росте клиентов и продаж. А самое главное — в ликвидации вероятных угроз, которые могут привести к финансовым трудностям
Цели
Под диверсифицированной экономикой часто понимают значительное увеличение количества видов продукции, услуг и наименований, чтобы с большей вероятностью попасть в запросы потребителей.
Чтобы снизить риски, происходит распределение средств, субъект начинает проникать в иные сферы. На производстве диверсификация происходит за счет развития существующих мощностей.
Преследуются следующие цели:
- открытие новых перспектив для процветания бизнеса;
- снижение зависимости только от одного рынка или марки продукции;
- достижение прибыли при сезонных колебаниях цен.
Условия диверсификации
При некоторых условиях данный процесс проходит более успешно:
- соответствие требованиям рынка и самой отрасли;
- правильная организация управления данной отраслью.
Если данные условия не будут соблюдаться, рассчитывать на результативную и успешную диверсификацию не стоит.
Диверсификация экономики различных уровней
Определить уровень позволяют два основных показателя:
- Учет количества наименований, а также отраслей, которые охвачены компанией.
- Процент соотношения диверсифицированного и основного производства.
Важно, чтобы этот процесс организовывался в комплексе. Чтобы получить максимум прибыли, а риски были распределены минимально, необходимо, чтобы диверсификации были подвержены все факторы экономики, а не только производство.. Если брать уровень конкретного субъекта, то главным становится умение руководство вовремя принять верные решения
Они должны решить проблему с распределением:
Если брать уровень конкретного субъекта, то главным становится умение руководство вовремя принять верные решения. Они должны решить проблему с распределением:
- инвестированного капитала;
- порядка цен на выпущенную продукцию;
- мощностей производства.
Если говорить о государственной экономике, в основе — система управленческих решений, которые способны гарантировать в перспективе стабильное развитие
Важно трезво оценить риски при планировании сборов налогов, формирования золотовалютных резервов
Горизонтальная диверсификация
Наглядно этот процесс в экономике можно отследить при горизонтальной диверсификации. Становление бизнеса не связано с действующим производством и текущей деятельностью субъекта.
Все основано на кардинальной смене развитии. Предприятие приступает к производству кардинально новых товаров или услуг, формирует инновационные факторы в производстве.
Что такое диверсификация
Диверсификация — это внесение разнообразия в ассортимент выпускаемой продукции, расширение рынков сбыта, распределение инвестиционного портфеля между разными активами и прочие мероприятия, призванные снизить риски и повысить доходность в различных сферах коммерческой деятельности.
Проще всего принцип действия диверсификации описывает всем известная поговорка о том, что не стоит складывать «все яйца в одну корзину». Если сложить их вместе, риск потери всего запаса в случае падения корзины будет очень велик. Но если хранить яйца в разных местах, разбить их сразу все будет гораздо сложнее.
Что такое диверсификация, простыми словами объясняется в наглядном видео ниже:
Зачем нужна диверсификация
️
Основная задача диверсификации — снижение рисков потери капитала, совмещенное с сохранением схемы получения дохода.
Без этого вложение денег в любой потенциально прибыльный инструмент ничем не отличалось бы от игры в рулетку, то есть ставка делалась бы только на удачу.
В любых отраслях инвестирования и экономической деятельности умелое применение стратегий диверсификации позволяет создать гибкую структуру:
- Получения прибыли;
- Защиты от убытков и банкротства;
- Сохранения активов в периоды глобальных экономических кризисов.
️
При этом диверсификация не означает полное устранение риска получения убытков, а лишь направленное снижение вероятности их получения.
В отдельных отраслях диверсификация может оказывать дополнительный положительных эффект. Например, применение некоторых видов диверсификационных стратегий в экономике приводит к расширению ассортимента товаров и услуг на рынке.
Диверсификация в производстве позволяет компаниям бороться с конкуренцией и понижать уровень зависимости от поставщиков и конечных реализаторов продукции. Ну, и наиболее привычный пример положительного влияния диверсификационных мер — возможность сформировать эффективный и надежный портфель в сфере инвестиций.
Виды диверсификации
Принцип диверсификации может быть применен практически в любом виде коммерческой деятельности — в производстве, инвестировании, бизнесе, торговле биржевыми активами и т. п. При этом почти всегда речь идет о снижении рисков получения убытка и повышении эффективности отдельного рассматриваемого субъекта или, например, целой экономической отрасли.
В зависимости от предпринимаемых действий можно выделить следующие виды диверсификации:
- Введение новшеств — создание запасных вариантов получения прибыли на случай сокращения интереса потребителя к уже имеющимся видам продукции или услуг;
- Планирование — построение системы управления производством, бизнесом или инвестициями, направленной на формирование устойчивой долгосрочной схемы получения дохода и подготовку вариантов реагирования на различные непредвиденные ситуации;
- Уравновешивание рисков — подбор ассортимента активов с разным уровнем доходности и риска с целью увеличения вероятности компенсирования убытка в различных ситуациях.
Также можно классифицировать диверсификационные мероприятия по применяемой стратегии и масштабам осуществляемых действий:
- Горизонтальная — расширение ассортимента продукции/услуг с целью нивелирования рисков потери интереса клиентов в рамках уже существующей потребительской структуры;
- Вертикальная — снижение зависимости от отдельных элементов существующей цепочки получения прибыли, которые могут значительно влиять на экономическую эффективность. Например, создание собственных подразделений поставки и реализации продукции;
- Концентрическая (связанная) — внедрение новых элементов производства или предоставление услуг, которые могут повысить эффективность и доходность имеющейся коммерческой системы;
- Конгломератная — создание разнопрофильных подразделений с целью охвата как можно большего количества рынков сбыта и, как следствие, смягчение влияния потери доходности по некоторым из них.
- Наивная — стремление снизить риски путем распределения капитала без какой-либо стратегии. Например, инвестирование в случайные виды активов без изучения их потенциальной доходности.
Перечисленные классификации диверсификационных стратегий довольно условны и в реальной жизни могут значительно отличаться в зависимости от рассматриваемого вида деятельности.
Примеры неполной диверсификации
При формировании инвестиционных портфелей начинающие инвесторы допускают серьезные ошибки, когда им не удается в достаточной мере диверсифицировать риски.
Ниже перечислены самые распространенные ошибки:
| Распределение средств | Суть ошибки |
| Банковские вклады, паевые инвестиционные фонды и программа накопительного страхования. | Все финансовые инструменты являются российскими активами. Такой инвестиционный портфель не имеет диверсификации по стране. Если активы номинированы в рублях, то портфель получается несбалансированным и по валюте. |
| ПАММ счета и доверительное управление денежные средствами. | Здесь имеет место сразу три ошибки:
|
| Жилая и коммерческая недвижимость в Москве, курортные дома в Италии и Кипре. | Основная ошибка – инвестирование средств в один актив – недвижимость. Как правило, спрос и стоимость недвижимости меняется одновременно во всем мире. При просадке одного из активов, убыток понесут и остальные. |
Диверсификация бизнеса
Каждый бизнесмен активно ищет новые направления, обеспечивающие развитие и расширение компании. Чтобы компания могла пережить кризис, необходимо развивать несколько направлений. Для минимизации рисков и наибольшей отдачи бизнеса диверсификации подвергается не только производственный фактор. На уровне компаний первое место занимают качество продукции и своевременность решений менеджмента, которые распределяют:
- Инвестированный (доверенный) капитал.
- Стоимость выпускаемой продукции или заготовленный товар.
- Центры управления и контроля.
- Производственные мощности.
Диверсифицированность бизнеса предполагает стратегию в обозначении целей, привлечении ресурсов и принятии рисков. Процесс условно подразделяется на два главных направления: производственное и инвестиционное. Эти направления могут помочь компании свести риски к минимуму и предотвратить банкротство. Чаще компании выбирают производственную диверсификацию. Достоинства этого направления:
- способствует выживанию предприятия в течение долгого времени;
- большие возможности расширения рынка сбыта и ассортимента выпускаемой продукции;
- обеспечивает финансовые синергии (крупным компаниям занимать деньги дешевле и легче, чем мелким);
- эффективно применяются избытки ресурсов.
Перед проведением диверсификации необходимо учитывать её слабые стороны. Для значительного развития компании понадобятся крупные масштабы. Чтобы эффективно управлять большим производством, нужно иметь сотрудников, обладающих достаточным опытом. Помимо этого, требуются крупные инвестиции и определённый период времени на реализацию проекта.
Стратегии диверсификации
Диверсификация – это достаточно широкое понятие. Проводиться она может по различным стратегическим направлениям. Рассмотрим базовые стратегии:
- Конгломеративная. Предполагает производство изделий, которые не связаны с основной продукцией. К примеру, компания выпускает мебель. В результате диверсификации фирма начинает производить компьютеры. Конгломеративная стратегия считается наиболее сложной, так как предполагает переквалификацию менеджеров, расширение производственных цепочек.
- Центрированная. Фирма ищет производственные возможности, которые могут быть реализованы на базе существующих технологических цепочек. Часть производства отделяется и начинает функционировать автономно. К примеру, ранее сеть «Хилтон» специализировалась на строительстве фешенебельных отелей. Позже отдельным направлением ее работы стало возведение более демократичных гостиниц.
- Горизонтальная. Эта стратегия предполагает изготовление совершенно нового продукта, для которого нужны совершенно новые технологии.
Реализация последней стратегии предполагает наличие большого количества ресурсов, так как нужно будет создавать совершенно новую технологическую цепочку, нанимать сотрудников.
Преимущества и недостатки
Диверсификация – зачастую обязательное условие для того, чтобы не потерять все. Но у нее тоже есть свои положительные и отрицательные стороны:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Таким образом, диверсификация – один из лучших способов сохранения своих активов перед лицом кризиса. Но проводить ее нужно грамотно, продумывая все мелочи и возможные сценарии развития событий.
Мнение Уоррена Баффета
Было бы не совсем корректно закончить эту статью, не рассказав в ней о том, каково мнение на этот счёт у величайшего инвестора всех времён и народов (его имя можно даже не называть, оно всем и так известно).
Вот что он говорит по этому поводу:
Причём Баффет не только говорит, но и доказывает на своём примере. Так к июлю 2020 года, в состав фонда Berkshire Hathaway, находящегося под его управлением, входило 43% акций Apple (на 91 миллиард долларов из суммарных 213,6 миллиардов). То есть почти половину активов фонда составляли бумаги всего лишь одной компании, о какой диверсификации здесь может идти речь.
По сути, говоря простыми словами, диверсификация представляет собой защитный механизм от невежества инвестора. Выражаясь иначе, если вы хорошо знаете бизнес 2-3 компаний, отлично ориентируетесь в их текущих делах и ясно представляете их перспективы, то вам нет нужды искать ещё и другие варианты для инвестирования своих денег.
Трудно не согласиться с этими выкладками, а если учесть тот факт, что за 55 лет акции Berkshire Hathaway выросли (внимание!!!) на 2744000%, то истинность утверждений Баффета становится практически бесспорной. Да, именно так оно и есть
Диверсификация — защита от невежества. Но, откровенно говоря, сравнивая свои опыт и познания в области инвестирования с аналогичным багажом знаний “оракула из Омахи”, я, нисколько этого не стесняясь, первым назову себя невежей
Да, именно так оно и есть. Диверсификация — защита от невежества. Но, откровенно говоря, сравнивая свои опыт и познания в области инвестирования с аналогичным багажом знаний “оракула из Омахи”, я, нисколько этого не стесняясь, первым назову себя невежей.
Уоррену Баффету, с его невероятным талантом, огромнейшим опытом и колоссальной эрудицией в области вложения и приумножения денег, нет необходимости диверсифицировать свой портфель. А вот подавляющему большинству простых инвесторов (особенно начинающих) диверсификация просто необходима.
Да, диверсифицируя свои активы вы, тем самым, снижаете итоговую прибыль. Естественно, что вложись вы только в 2-3 актива с потенциально максимальной доходностью, то возможно имели бы прибыль в несколько раз больше. Но, вместе с тем, вложившись в пару-тройку активов вы не будете застрахованы от того, чтобы в итоге не потерять треть (или даже больше) от своих сбережений.
В общем, вы как хотите, а я свой портфель диверсифицирую. Делаю это, конечно, в меру, предпочитаю держать в нём акции не более 10-15 компаний и облигации двух-трёх типов. К тому, чтобы вкладывать все свои деньги в один, даже весьма успешный и перспективный на первый взгляд бизнес, я пока не готов.
Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:
Словарь трейдера
olegas ›
Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.
Типы
Диверсификация может разделяться относительно сферы применения. Можно выделить два основных направления:
- производственное;
- финансовое.
Далее они могут разделяться относительно объектов деятельности. Остановлюсь более подробно на направлениях применения диверсификации.
Производства
Сюда относится деятельность по расширению бизнес-процессов предприятия. Это может быть покупка оборудования или технологий, ориентирование на новые рынки и потребителей. Такая тактика позволяет снизить влияние факторов, связанных с возможным сокращением спроса на какое-либо ранее освоенное производственное направление.
Продукции
Под диверсификацией продукции имеется в виду расширение выпуска линейки товаров или услуг. С помощью этого процесса организация добивается перенаправления сбыта и повышения конкурентоспособности. Увеличение количества вариантов продукции или услуг также помогает находить прибыльные сферы и тестировать потенциально выгодные направления.
Цен
Введение более гибкой стоимостной политики может способствовать привлечению разных потребительских слоев, что позитивно отразится на росте валовых доходов, стабилизирует бизнес.
Цены могут дифференцироваться:
- По уровню доходов потенциальных клиентов. Дисконта на товары массового спроса для менее обеспеченных категорий потребителей или персональное установление стоимости по продукции индивидуального спроса.
- В зависимости от объема. Работа с оптовыми направлениями.
- По категориям товаров. Например, установление повышенных цен на брендовые, имиджевые товары.
- Во времени. Новые коллекции дороже, остатки распродаются дешевле и т.д.
Капитала
Диверсификация капитала может быть выражена в рассредоточении средств между инвестиционными вложениями, валютами, банковскими вкладами, бизнесами, недвижимостью, кешем и т.д.
Экономики
Стимулирование и развитие активности крупных организаций, объектов, предприятий или даже целых отраслей. Такой вид диверсификации крайне важен для нашей страны, так как в структуре доходов слишком большую долю занимает нефтегазовый сектор.
Инвестиционного портфеля
Диверсификация на фондовых рынках может включать распределение инвестиционного капитала между различными ценными бумагами.
Однако на практике собрать портфель, который будет полностью подходить под условия, выдвинутые Гарри Марковицем, практически нереально, ведь многие активы имеют положительную или нулевую корреляцию друг с другом.
Инвестор может распределять свои средства, обращая внимание на следующие характеристики:
- отрасль;
- ориентация на экспорт или импорт;
- зарубежные либо местные эмитенты;
- большой и малой капитализации;
- тип инвестиционного инструмента (акции, облигации, структурные продукты и т.д.);
- сроки вложения средств и др.
Рисков
Если говорить о фондовом рынке, то здесь имеет место два вида рисков:
- специфический;
- рыночный.
Первый относится к конкретной ценной бумаге и ее эмитенту, второй отражает общее настроение на рынке. Инвесторам стоит сосредоточиться на диверсификации именно специфического риска.
Чем лучше устранен определенный рисковый фактор, тем эффективнее может оказаться диверсификация. Например, можно параллельно купить акции нефтяной и металлургической компаний, тогда снижается риск падения цен на каждый из сырьевых товаров. Но ведь может быть так, что цены на оба сырьевых компонента пойдут вниз одновременно.
Тогда, возможно, будет лучше задуматься о покупке акций нефтяной компании против бумаг авиаперевозчика. Тогда падение цен на нефть для первого окажется плохим фактором, но для второго будет хорошим моментом, что позволяет более эффективно избавиться от сырьевого риска. Однако потенциальная доходность в этом случае также дисконтируется в сторону пониженияснижается.
Примеры диверсификации в разных странах
Решением этой проблемы видится защита внутреннего рынка с помощью установки нетарифных и тарифных барьеров. С их помощью должна быть запущена новая индустриализация.
В таком случае целью диверсификации в экономике будет достижения уровня, при котором не менее 80% продовольственных и промышленных товаров будет производиться внутри страны
Важно снизить зависимость рынка от внешних факторов, чтобы способствовать экономическому росту внутри страны. При укреплении национальной валюты уменьшится зависимость от рынков спекулятивного капитала. В нашей стране главное — запустить модернизацию производства
Это обязательное условие развития экономики всех государств, зависящих сегодня от продажи за границу полезных ископаемых
В нашей стране главное — запустить модернизацию производства. Это обязательное условие развития экономики всех государств, зависящих сегодня от продажи за границу полезных ископаемых.
В качестве успешных примеров в мировой экономике можно привести Индонезию, которой помогло активное развитие фермерства. Это происходило на фоне быстрого роста нефтяного сектора. Доходы от экспорта черного золота тратились на решение конкретных проблем.
Например, развитие высокоурожайных сортов риса, развитие инфраструктуры. Это помогло им перейти к развитию промышленного производства. Для поддержания торгового баланса правительство неоднократно проводило девальвацию, сохраняя свободный торговый режим.
В Чили диверсификация экономики произошла за счет экспорта сырья. Успеху способствовал высокий уровень развития ресурсной базы. Экономическая стратегия, которую реализовывало правительство, была основана на ликвидации колебаний внутри глобальной конъюнктуры.
С чего начать диверсификацию новичку
Стоимость входа в серьезный и высокодоходный бизнес исчисляется десятками миллионов рублей. А у многих неискушенных новичков денег кот наплакал. Но и новичок тоже ведь должен начинать с чего-то.
Начинающим инвесторам можно стартовать с покупки небольших лотов акций или государственных ценных бумаг. Выгодно перепродав их, можно одну часть денег реинвестировать опять же в ценные бумаги, а другую часть положить на банковский депозит. И так далее по принципу «заработал — реинвестируй».
Когда накопится серьезный капитал, можно подумать об инвестициях в более доходные направления.
Классификация
- По признаку привлечения к процессу распределения сторонних организаций выделяют внутреннюю и внешнюю диверсификацию. В первом случае компания самостоятельно запускает другие производственные линии и формирует новый профиль деятельности наряду с сохранением старых сегментов. Внешняя диверсификация экономики – это привлечение к реализации сторонних организаций, скупка небольших компаний, действующих в смежных отраслях, формирование на их основе собственных отделов или подразделений.
- По характеристикам нового направления деятельности выделяют связанную и несвязанную диверсификации. Первый тип касается увеличения разнообразия в пределах основного направления деятельности с целью минимизации рисков или максимизации прибыли. Примером может стать сельское хозяйство, когда фермер выбирает несколько культур, чтобы соответствовать современным предпочтениям покупателей и получить максимум отдачи с земли.
Несвязанная диверсификация экономики предполагает коренное изменение направления развития в новом сегменте. Такая возможность – основная предпосылка образования многоотраслевых компаний. Отдельные сегменты таких образований остаются совершенно не связанными между собой. К примеру, промышленная компания развивает аграрное производство, рекреационный комплекс (базы отдыха) и смежные направления.
Определение
- В общем значении под этим термином понимают:
- перераспределение центров внимания на рынке;
- расширение выпускаемого ассортимента товаров либо услуг;
- поиск новых рынков сбыта;
- освоение новых технологий и способов производства для расширения;
- получения дополнительной прибыли;
- устранения возможного банкротства.
Говоря простыми словами, диверсификация — это такой способ ведения экономической деятельности, при котором ставка получения выгоды делается на несколько равных между собой центров. Это также касается рынков сбыта. Например, когда у вас есть определённый капитал, для получения выгоды от него при минимальных рисках вы вкладываете средства в акции сразу нескольких успешных компаний.
Знаете ли вы? Согласно исследованиям издания Financial Times, в последние годы отечественная сырьевая экономика выбилась в топ мировых лидеров по уровню прямой диверсификации иностранных инвестиций.
- При правильном подходе к основным принципам понятия, диверсифицировать — это означает получить широкий спектр действий, который может найти свое применение:
- на валютном рынке — при инвестировании средств в разную валюту либо активы;
- в недвижимости — вкладывая средства в разные по типу коммерческие объекты;
- при открытии депозита — используя как объекты сразу несколько банков;
- при покупке драгоценных металлов — инвестируя одновременно в платину, золото, серебро и т. д.
При этом правильно диверсифицированная компания — это новый игрок на рынке, который способен за довольно короткий период времени овладеть новыми технологиями производства и увеличить прибыль. После этого такое предприятие становится динамично развивающимся, вследствие чего оно может пережить не один положительный процесс реструктуризации активов.
Примеры диверсификации в бизнесе
Примеры того, как диверсификация инвестиций может принести пользу:
- Имеется начальный капитал, равный 5 миллионам рублей. Для начала имеет смысл вложить половину денежных средств на депозитный вклад под 8% годовых на срок от полугода. На втором этапе следует приобрести иностранные валюты на 20% оставшихся средств. Идеальным вариантом будут служить доллары или швейцарские франки. Оставшиеся 2 миллиона рублей следует вложить в облигации и акции поровну. При таком распределении портфеля, при кризисе, доход можно получить на облигациях, вкладах и скачках валют. Стабильная рыночная ситуация позволит заработать на акциях.
- Начальный капитал 10 миллионов рублей. Лучшими вариантами для вложения финансовых средств станут драгоценные металлы и недвижимость. Покупка квартиры на этапе постройки позволит неплохо заработать на продаже. Подобное вложение позволит заработать от 20 до 45% за год. Однако, при таком вложении существует риск нехватки денег у застройщика и прекращения строительства. Дабы избежать полной потери средств, оставшиеся деньги нужно равномерно распределить между иностранными валютами, золотом и банковским депозитом.
Размещение производства товаров рядом с оказанием услуг — один из простых и банальных примеров того, как диверсификация в бизнесе может быть реализована в вашем бизнесе. При снижении цены на продукцию, предоставляя услуги клиентам, можно получить прибыль на предоставленных товарах и услугах. Во многих технических магазинах психология ведения бизнеса схожа.
Диверсификация, в основном, заключается в следующем:
- Товар приобретается;
- Цена на товар устанавливается с минимальной нормой прибыли;
- Клиенты переходят к конкурентам;
- С клиентов взимается плата за услуги в дополнение к товару, например, за установку программного обеспечения;
- Общая норма прибыли выше, чем у конкурентов, которые продают только бытовую технику.
Кроме того, еще одним примером диверсификации бизнеса является торговля как импортированными, так и произведенными внутри страны товарами.
В результате применения такого подхода можно сделать следующее:
- Продавайте больше отечественных товаров, когда национальная валюта обесценивается,
- Сосредоточьтесь на импортных товарах, когда валюта сильна,
- Делайте деньги на обоих типах товаров, когда рынок спокоен.
Как пример, куда можно вложить инвестиции.
Виды
В экономике диверсификацию инвестиций традиционно разделяют на пять видов, каждый из которых имеет отличительные признаки. Давайте познакомимся с ними поближе.
Валютная
Валютная диверсификация — это инвестиции в разные мировые валюты. Это понятная и очень распространенная практика. Население открывает депозиты, а бизнес открывает счета в банке. Необходимо держать деньги в разных валютах, чтобы обезопасить себя от непредвиденного падения курса одной из них. В этом случае вы можете спасти денежные потоки от влияния девальвации.
Инструментальная
Это случай, когда инвестор вкладывает деньги в группу активов одной сферы. К примеру, вы купили магазин и кафе. На первый взгляд это разные виды деятельности. Тем не менее, у них есть схожие признаки и оба они относятся к сфере МСБ.
Надо уметь видеть схожие и отличительные черты. Вклад в акции компании, облигации государства и паевой инвестиционный фонд не считается диверсификацией. Это родственные финансовые инструменты, которым характерны одни и те же риски.
Видовая
Это вложение свободных средств в различные виды бизнеса, принципиально отличающихся по структуре и сегменту. Вероятность того, что кризис одновременно затронет все сферы сразу, очень мала. Часть денег вы можете вложить в недвижимость, а на другую часть купить золото или дорогие ювелирные изделия.
Транзитная
Транзитная диверсификация инвестиций подразумевает поиск запасных путей для вывода заработанных денег. Большинство компаний руководствуются правилами, по которым вносить и выводить деньги необходимо в рамках одной и той же платежной системы. Если с ней что-нибудь случится, то плакали ваши денежки. Поэтому нужно найти запасной аэродром.
Вспомнить
В течение двух десятилетий с начала 90-х годов именно предлагаемый «естественный отбор» и происходил в российской экономике: о российском производителе заботиться перестали, государство его не только не поддерживало, но и не защищало (за исключением, наверное, только «Автоваза»). В итоге продовольственная безопасность была потеряна, и теперь с огромным трудом её тщатся восстановить.
Продовольственный импорт достигал восьмидесяти пяти процентов. Сейчас действует программа импортозамещения, которая, естественно, пока далека от рентабельности. Сталин, обращаясь к съезду, говорил, что авиастроения у нас не было, а теперь есть, автомобилестроения не было, а теперь есть, тракторостроения не было, а теперь есть, энергетики не было, а теперь есть. Что может сказать народу власть 90-х? «Ура, у нас было авиастроение, а теперь его нет…» И далее по всем пунктам. Фактически сейчас мы доедаем остатки ещё советской инфраструктуры.
Диверсификация экономики
Диверсификация экономики — это экономическая модель, при которой страна получает доход из разных сфер бизнеса, т.е. должны быть равномерно развиты различные отрасли экономики.
Когда речь идет об экономике целого государства, диверсификация является таким же обязательным условием для стабильного развития и процветания, как и в случае с обособленным бизнесом.
Особенно это актуально для стран, зацикленных на одном или нескольких видах промышленной деятельности. Например, в России экономика в основном держится на нефтедобывающей и энергетической отраслях. Поэтому им и выделяется больше всего финансирования.
При этом, например, сфера услуг и сельское хозяйство являются одними из наименее приоритетных направлений. А теперь представьте, что будет если добыча нефти и газа резко перестанет приносить доход? Сможет ли РФ найти необходимые ресурсы в других отраслях, которые все это время развивались очень слабо или вообще не развивались? Очевидно, что если эта ситуация произойдет в настоящий момент, то последствия для российской экономики будут катастрофическими.
️
Чтобы устранить риски возникновения подобных сценариев и построить стабильно растущую экономику, государство должно применять стратегии диверсификации и заниматься развитием многих отраслей, в том числе тех, которые могут стать полезными в перспективе.
Кроме того, нужно оказывать поддержку малому и среднему бизнесу, а также увеличивать товарооборот на международных рынках, в том числе за счет увеличения ассортимента производимой продукции.
